🕒 פורסם בתאריך: 05/03/2024 23:00
היי.. אז זה ה"כאפה" שגרמה לי לצאת מכל האדישות וללמוד על העולם שבו הכסף שלי מתנהל בכל הקשור להשקעות, ביטוחים, פנסיות וכו'.
בעצם לאחר שסיימתי את עבודתי במקום אחד, ולא טרחתי לעשות ריסק בזמן, הקרן עברה לסטטוס לא פעילה. יש בה סכום מכובד של כחצי מיליון.
בעצת הסוכן הפנסיוני, כל החסכון הזה הועבר להראל כ"ביטוח חיים משולב חסכון" עם דמי ניהול של 0.6%. ההגיון במהלך הוסבר לי בכך שבגלל הקופה שלי לא פעילה כעת על כל רווח יהיה עלי לשלם 15%. לכן להבנתי זה בעצם גרם לכך שכל הפנסיה שלי עברה כעת להיות סוג של ביטוח מנהלים ללא מקדם מובטח.
השאלה שלי - איך אני עושה עם הלימון הזה לימונדה כלשהי?
1. אני כן אחזור לשוק העבודה בעוד כחודש\חודשיים. אבל לפי הבנתי, לקחת את כל הסכום הזה ולצרף לקרן פעילה חדשה בא עם יתרונות אך גם עם חסרונות. היתרונות יהיו דמי ניהול משופרים. לעומת זאת, במקרה פטירה, זה בעצם מתאדה אם זה עובר לפנסיה פעילה. יש הגיון או הצדקה כלשהי לעשות זאת? יש לי עדיין 30 ומשהו שנות עבודה לפניי אם לא אצא לפרישה מוקדמת.
2. האם יש כיוונים אחרים שלא עלו בדעתי שניתן לעשות עם קרן פנסיה לא פעילה ( או כל מוצר פיננסי אחר שמקבל את זה - גמל\ביטוח מנהלים)? ניהול עצמי וIRA ? או כלי פיננסי עם דמי ניהול פחותים?
בעצם לאחר שסיימתי את עבודתי במקום אחד, ולא טרחתי לעשות ריסק בזמן, הקרן עברה לסטטוס לא פעילה. יש בה סכום מכובד של כחצי מיליון.
בעצת הסוכן הפנסיוני, כל החסכון הזה הועבר להראל כ"ביטוח חיים משולב חסכון" עם דמי ניהול של 0.6%. ההגיון במהלך הוסבר לי בכך שבגלל הקופה שלי לא פעילה כעת על כל רווח יהיה עלי לשלם 15%. לכן להבנתי זה בעצם גרם לכך שכל הפנסיה שלי עברה כעת להיות סוג של ביטוח מנהלים ללא מקדם מובטח.
השאלה שלי - איך אני עושה עם הלימון הזה לימונדה כלשהי?
1. אני כן אחזור לשוק העבודה בעוד כחודש\חודשיים. אבל לפי הבנתי, לקחת את כל הסכום הזה ולצרף לקרן פעילה חדשה בא עם יתרונות אך גם עם חסרונות. היתרונות יהיו דמי ניהול משופרים. לעומת זאת, במקרה פטירה, זה בעצם מתאדה אם זה עובר לפנסיה פעילה. יש הגיון או הצדקה כלשהי לעשות זאת? יש לי עדיין 30 ומשהו שנות עבודה לפניי אם לא אצא לפרישה מוקדמת.
2. האם יש כיוונים אחרים שלא עלו בדעתי שניתן לעשות עם קרן פנסיה לא פעילה ( או כל מוצר פיננסי אחר שמקבל את זה - גמל\ביטוח מנהלים)? ניהול עצמי וIRA ? או כלי פיננסי עם דמי ניהול פחותים?