קרן פנסיה משלימה כאלטרנטיבה לקופת גמל בניהול אישי

🕒 פורסם בתאריך: 26/03/2024 14:19

הי,



מתלבט האם להעביר באופן חד פעמי 95% מהצבירה של קרן הפנסיה המקיפה ל - IRA. סכום של כ - 350K. דמי ניהול שקיבלתי מגלובלנט הם 0.37, כרגע דמי הניהול שלי בקרן הפנסיה הם 0.9 מהפקדה ו - 0.1 מהצבירה (בפניקס). קראתי וחפרתי ברחבי האינטרנט ואני (חושב שאני) מודע לכל ההשלכות. היות ואני בן 40 וקצת זה די עכשיו או לעולם לא (כך נדמה). משום מה לא מצאתי בשום מקום התייחסות לסוג של אלטרנטיבה למעבר שכזה והיא להעביר את הצבירה לקרן הפנסיה המשלימה שגם ככה קיימת (ההפקדות שלי הן מעבר לתקרה). כך אפשר להנות מהשקעה של 100% ב - S&P 500 מבלי לאפס את הוותק בקרן הפנסיה (בהנחה ויש לי אישור מהמעסיק). אני מודע לעובדה שכנראה שהעקיבה תהיה פחות מדויקת אבל בכנות הדבר שהכי מטריד אותי בכל הסיפור של התשואה המובטחת זו העובדה ש"מכריחים" אותי לצמצם את התשואה הפוטנציאלית של המדד בשנות הצבירה שבהן אפשר לקחת יותר סיכון. מבין את היתרון של המנגנון הזה בשנות הפרישה.



האם אני מפספס פה משהו?



תודה!