🕒 פורסם בתאריך: 01/03/2015 19:25
אוקיי אחרי קריאה של מספר שבועות, הרבה מחשבה והרבה השוואות והתמקחויות, הגיע הזמן לקפוץ למים של שוק ההון.
1. נכסים נוכחיים:
א. 120 אלף שח בעו"ש- הם יושקעו.
ב. קרן השתלמות- סכום זניח כרגע.
ג. קופת גמל בעמלה מועדפת (0.25%)- כרגע 650 אלף. ייתכן שבהמשך אצרף לתיק ההשקעות.
2. מטרה:
א. להגדיל את נתח הכסף הנ"ל שיושב בעו"ש למשך לפחות עשור כדי שיגדל ולא ישחק באינפלציה.
ב. להתנסות בסכום כסף חלקי על התנהגותי בשוק המניות כפתח להשקעות של כספים עתידיים.
3. מתי אזדקק לכסף?
בוודאי לא בעשור הקרוב.
4. עמידה בתנאים להשקעה:
א. אין חובות.
ב. ביטוח בריאות פרטי+אובדן כושר עבודה- ייסגרו בימים הקרובים.
ג. יש כסף נזיל להרבה יותר מ-6 חודשי מחיה
5. הקצאת נכסים בהתאם למשך ההשקעה, אופי אישי ואופטימיות לגבי העתיד:
90% מניות, 10% אג"ח ממשלתיות ישראליות.
6. עקרונות ביסוד בניית התיק:
א. כמה שפחות נכסים- לפשטות ולצמצום עלויות.
ב. פיזור גלובאלי ותחומי- כדי למזער סיכונים- לפיכך קרנות סל שקונות את כל שוק המניות העולמי.
ג. ללא גידור- הפיזור הגלובאלי במטבע מגן עליי גם מנפילה של מטבע מסויים, וספציפית השקל. בנוסף, נתח מהתיק שלי (נתח האג"ח) יהיה בשקלים. כמו כן- ממילא מדובר בנתח רווי הסיכון והגידור גם מכניס עלויות נוספות שלא ברור אם שוות את זה.
ד. להימנע מתעודות סל או מקרנות נאמנות סינטטיות כדי למזער סיכון מנפיק.
ה. אג"חים – ייצגו את החלק המייצב- ולפיכך אקנה אג"חים עם מח"מ קצר יחסית (2-5 שנים)- בשילוב של צמודי מדד ושקליים.
7. סוגיות ספציפיות:
א. נכסים פיזיים (זהב)- להגנה מפני היפר-אינפלציה- בינתיים לא. מוגן חלקית בשל הפיזור הגלובלי.
ב. קרנות ריט- שהוזכרו כנכס שצריך להיות בפרופורציה של כ-5-10% בתיק השקעות. לא אקנה בנפרד, כיוון שיש כ-3-4% ב-ETFs.
ג. אגח קונצרני – כרגע לא רואה סיבה- משלב סיכון גבוה כמו של מניות עם תשואה פחותה.
8. איזון התיק:
א. פעם בחצי שנה- בתקווה לחסוך 6,000 ש"ח בחצי שנה (1,000 ש"ח בחודש) - וכך לאזן.
ב. בנוסף- במידה ויש שינויים חדים בשוק- איזון במידה וסטה ביותר מ-10%.
9. ניירות ערך ספציפיים בתיק:
1. חלק מנייתי - 90%:
א. 45% - VTI של Vanguard (דמי ניהול 0.05%).
ב. 45% - VXUS של Vanguard (דמי ניהול 0.14%).
2. חלק אג"חי- 10%:
א. 5% - אג"ח ממשלתי קצר טווח צמוד מדד: פסגות מחקה מדדיות 2-5 שנים ממשלתיות - מס' קרן 5111240 (דמי ניהול=0, דמי נאמנות=0.02).
ב. 5% - אג"ח ממשלתי קצר טווח ריבית קבועה: הראל פיא מחקה שקלי ר. קבועה 2-5 שנים ממשלתיות -מס' קרן 5117262.(דמי ניהול=0, דמי נאמנות=0.02).
(מח"מ ממוצע- 3.27 שנים).
10. עמלות:
לאחר סקר שוק לא רע שכלל 4 בתי השקעות (אחד מהם בחסות בנק)- החלטתי ללכת על מיטב דש. העמלות כוללות:
1. דמי ניהול- 15 שקל קבוע לחודש= 180 ש"ח לשנה= 0.15% בנקודת זמן 0. היתרון שהולך וקטן ככל שהתיק גדל.
2. דמי ניהול של הקרנות וה-ETF-ים- משוקלל: 0.0875% לשנה.
3. עמלות המרת מט"ח+עמלות קנית ETF (בהנחה של קניה בסך 6000 שקל פעם בחצי שנה)+עמלת קניית קרנות נאמנות ישראליות (בהנחה של קניית 600 שקל פעם בחצי שנה): 0.5% עמלת המרת מט"ח+ 15 דולר עמלת קניית מטח+ 9.3 שקל עמלת קניית אג"חים ישראליים -פעמיים בשנה= 0.1655% בנקודת זמן 0.
סה"כ: דמי ניהול 0.4% בשנה= עומד בכלל של לא לשלם דמי ניהול של יותר מ-0.5%.
היתרון הגדול הוא שהמרכיב המשמעותי כאן הוא דמי ניהול שנקובים בסכום אבסולוטי ולכן יקטנו באופן יחסי ככל שהתיק יגדל. למשל, אם וכאשר התיק יצמח ל-200K יהפכו ל-0.28% לשנה וכשיצמח ל-300K- יהיו כבר 0.22%.
זהו. שיהיה בהצלחה!!
1. נכסים נוכחיים:
א. 120 אלף שח בעו"ש- הם יושקעו.
ב. קרן השתלמות- סכום זניח כרגע.
ג. קופת גמל בעמלה מועדפת (0.25%)- כרגע 650 אלף. ייתכן שבהמשך אצרף לתיק ההשקעות.
2. מטרה:
א. להגדיל את נתח הכסף הנ"ל שיושב בעו"ש למשך לפחות עשור כדי שיגדל ולא ישחק באינפלציה.
ב. להתנסות בסכום כסף חלקי על התנהגותי בשוק המניות כפתח להשקעות של כספים עתידיים.
3. מתי אזדקק לכסף?
בוודאי לא בעשור הקרוב.
4. עמידה בתנאים להשקעה:
א. אין חובות.
ב. ביטוח בריאות פרטי+אובדן כושר עבודה- ייסגרו בימים הקרובים.
ג. יש כסף נזיל להרבה יותר מ-6 חודשי מחיה
5. הקצאת נכסים בהתאם למשך ההשקעה, אופי אישי ואופטימיות לגבי העתיד:
90% מניות, 10% אג"ח ממשלתיות ישראליות.
6. עקרונות ביסוד בניית התיק:
א. כמה שפחות נכסים- לפשטות ולצמצום עלויות.
ב. פיזור גלובאלי ותחומי- כדי למזער סיכונים- לפיכך קרנות סל שקונות את כל שוק המניות העולמי.
ג. ללא גידור- הפיזור הגלובאלי במטבע מגן עליי גם מנפילה של מטבע מסויים, וספציפית השקל. בנוסף, נתח מהתיק שלי (נתח האג"ח) יהיה בשקלים. כמו כן- ממילא מדובר בנתח רווי הסיכון והגידור גם מכניס עלויות נוספות שלא ברור אם שוות את זה.
ד. להימנע מתעודות סל או מקרנות נאמנות סינטטיות כדי למזער סיכון מנפיק.
ה. אג"חים – ייצגו את החלק המייצב- ולפיכך אקנה אג"חים עם מח"מ קצר יחסית (2-5 שנים)- בשילוב של צמודי מדד ושקליים.
7. סוגיות ספציפיות:
א. נכסים פיזיים (זהב)- להגנה מפני היפר-אינפלציה- בינתיים לא. מוגן חלקית בשל הפיזור הגלובלי.
ב. קרנות ריט- שהוזכרו כנכס שצריך להיות בפרופורציה של כ-5-10% בתיק השקעות. לא אקנה בנפרד, כיוון שיש כ-3-4% ב-ETFs.
ג. אגח קונצרני – כרגע לא רואה סיבה- משלב סיכון גבוה כמו של מניות עם תשואה פחותה.
8. איזון התיק:
א. פעם בחצי שנה- בתקווה לחסוך 6,000 ש"ח בחצי שנה (1,000 ש"ח בחודש) - וכך לאזן.
ב. בנוסף- במידה ויש שינויים חדים בשוק- איזון במידה וסטה ביותר מ-10%.
9. ניירות ערך ספציפיים בתיק:
1. חלק מנייתי - 90%:
א. 45% - VTI של Vanguard (דמי ניהול 0.05%).
ב. 45% - VXUS של Vanguard (דמי ניהול 0.14%).
2. חלק אג"חי- 10%:
א. 5% - אג"ח ממשלתי קצר טווח צמוד מדד: פסגות מחקה מדדיות 2-5 שנים ממשלתיות - מס' קרן 5111240 (דמי ניהול=0, דמי נאמנות=0.02).
ב. 5% - אג"ח ממשלתי קצר טווח ריבית קבועה: הראל פיא מחקה שקלי ר. קבועה 2-5 שנים ממשלתיות -מס' קרן 5117262.(דמי ניהול=0, דמי נאמנות=0.02).
(מח"מ ממוצע- 3.27 שנים).
10. עמלות:
לאחר סקר שוק לא רע שכלל 4 בתי השקעות (אחד מהם בחסות בנק)- החלטתי ללכת על מיטב דש. העמלות כוללות:
1. דמי ניהול- 15 שקל קבוע לחודש= 180 ש"ח לשנה= 0.15% בנקודת זמן 0. היתרון שהולך וקטן ככל שהתיק גדל.
2. דמי ניהול של הקרנות וה-ETF-ים- משוקלל: 0.0875% לשנה.
3. עמלות המרת מט"ח+עמלות קנית ETF (בהנחה של קניה בסך 6000 שקל פעם בחצי שנה)+עמלת קניית קרנות נאמנות ישראליות (בהנחה של קניית 600 שקל פעם בחצי שנה): 0.5% עמלת המרת מט"ח+ 15 דולר עמלת קניית מטח+ 9.3 שקל עמלת קניית אג"חים ישראליים -פעמיים בשנה= 0.1655% בנקודת זמן 0.
סה"כ: דמי ניהול 0.4% בשנה= עומד בכלל של לא לשלם דמי ניהול של יותר מ-0.5%.
היתרון הגדול הוא שהמרכיב המשמעותי כאן הוא דמי ניהול שנקובים בסכום אבסולוטי ולכן יקטנו באופן יחסי ככל שהתיק יגדל. למשל, אם וכאשר התיק יצמח ל-200K יהפכו ל-0.28% לשנה וכשיצמח ל-300K- יהיו כבר 0.22%.
זהו. שיהיה בהצלחה!!