ניודים מגוף אחד לאחר, שינוי מסלול השקעה - מה ידוע ומה לא ידוע?

🕒 פורסם בתאריך: 30/03/2024 14:30

היי.. 3 חודשים מאז שהחלטתי לצאת מהבורות הפיננסית שלי ולסדר את הבית הכלכלי שלי , אתחיל במה שלמדתיעד כה ובמה שכעת עדיין לא ידוע לי.



ידוע לי - בבחירת המקום לפנסיה \ קה"ש \גמל וכו' צריך להסתכל על גודל בית ההשקעות, איזון אקטוארי איפה שרלוונטי, דמי ניהול כמובן, בבחירת מסלול השקעה יכול להיות גם רלוונטי העלויות הנלוות מעבר לדמי הניהול, התשואה שאותו גוף מצליח להביא (העבר לא מלמד על העתיד) וכו'. הנחתי שניוד כזה לוקח 2-3 ימים , גג שבוע. ניסיתי לשאול חלק מהשאלות פה את הסוכנים של החברה אבל חוסר הידע שלהם וכמות התשובות הלא נכונות והסותרות שקיבלתי גורמות לכך שאני לא סומך על התשובה שלהם.



כרגע התהליך להבנתי -



א. סוגר עם חברה Y על ניוד אליה.



ב. החברה עושה את כל הטפסים הרלוונטים ומגישה אותם לגוף X ולגורמים נוספים לאישור. ( רשות שוק ההון אולי וכו').



ג. חברה X מקבלת את הבקשה ושמה אצלה את הQUEUE של מחלקת שימור לקוחות ליצור איתי קשר מתישהו.



ד. שימור לקוחות של X מדבר איתי ומנסה להשכנע להישאר (בלי הצלחה)



ה. עושים מילוי טפסים בחברה X ומגישים אותם לגוף Y וגורמים נוספים לאישור



ו. יש אישור של הגורמים שאחראים על הפיקוח וההעברה מתבצעת.



מה לא היה ידוע לי וכעת אני אשמח להבין מנסיון אחרים -



א.ניוד ממקום אחד לאחר - כעת עשיתי את כל המעברים בעצמי ישירות מול הגופים אליהם שויכתי עם סוכן פנסיוני כלשהו. לא היה לי מושג שהמעברים האלה יכולים להיות תהליך כזה ארוך. ואין פה מעבר לIRA (בנתיים) או משהו כזה. מעבר יחסית פשוט של קרן פנסיה\קה"ש מגוף אחד לאחר.



1. כמה סביר שמעבר כזה לוקח?



2. האם יש דרך לזרז אותו? מרגיש לי שלדבר עם נציגי לקוחות של החברה החדשה\הישנה פשוט ימרחו אותי ויגידו שזה בטיפול. מה האפשרויות שלי פה?



3. האם יש בגלל משך המעבר אפשרות שהקופה בחלק מהזמן לא נמצאת בשום מסלול השקעה ולא צוברת תשואה (או מפסידה*)?



4. מבחינת תשואה ועמלות - תשואה, איזון אקטוארי, ביטוח חיים \ אובדן כושר עבודה וכ' ודמי ניהול - בהנחה והמעבר הוא באמצע רבעון כלשהו - האם החיוב\קבלה הוא יחסי למשך הזמן בגוף מסוים? רלוונטי גם למקום הישן וגם לחדש.



5. זנבות של כסף - האם המעבר אמור להיות חלק או שהגיוני שיהיו זנבות של כסף שמגיע עדיין לקרן הישנה ולא לחדשה? (מעיון מעמיק בכל המעברים שלי בעבר ראיתי שזה כן קיים - שומר לדיון אחר) ואם כן הגיוני שיהיה זנבות , האם החברה החדשה דואגת לקחת אותם גם או שזה דורש ממני להציק להם שיטפלו בזה?



ב. שינוי מסלול השקעה-



1. כמה זמן סביר שתהליך כזה ייקח?



2. גם פה נדרש בעצם לשוחח עם נציגים בשביל לזרז את התהליך? יהיה לי עצוב לגלות שזה ככה אבל לא מאד מפתיע..



אני מבין שאולי יש אנשים שיגידו שחבל על כל הטרחה ועדיף לתת לסוכן לעבוד בשבילך, אבל חלק מהתובנות שלי בתהליך הלמידה שלי זה שלי אישית היה סוכן ממש גרוע. וזה רק מייצג אשליה של גב ובטחון שמישהו דואג לך, מה שכמובן הוא ההפך מהנכון במקרה הטוב. במקרה הרע זה כולל גם המון רשלנות ולעשות את המינימום האפשרי. (אני אפרט בדיון נפרד)