קרנות לחלק הסולידי של התיק - מק"מ , אג"ח קונצרני וממשלתי

🕒 פורסם בתאריך: 05/03/2017 21:36

מלבד החלק המנייתי בתיק שלי אני משאיר קרן חירום של 6 חודשי מחיה, וקרן הוצאות שותפות למחיה (אני עצמאי) במקום להחזיק את הכסף במזומן בעו"ש - קרנות אלו אני לא מכליל באחוזים של התיק.



אני תוהה אם הקרנות שחשבתי לקחת אכן נחשבות סולידיות ויתאימו למטרתן?



קרן חירום - כספית שקלית 5119813 של מור, בחרתי בה בגלל דמי ניהול 0.04 (דמי הוספה 0.06).



קרן מחיה - מק"מ פלוס 5131073 של מגדל, בחרתי בגלל דמי ניהול 0.29 וסטיית תקן 0.25 האג"חים מהווים פה רק 9% מהקרן ויש גם דירוג C אבל הדירוג המשוקלל הוא AA+. אני יוצא בהנחה שאם הקרן תפסיד 1-2% זה לא נורא ומצד שני יהיה נחמד אם היא תצליח לתת תשואה של אחוז בשנה.



אג"ח לתקופה ארוכה של עשור ויותר (20% מהתיק עם המניות) - 5120647 של IBI, מחזיקה 23% קונצרני דירוג A ומעלה והשאר ממשלתי. דמי ניהול קצת גבוהים 0.59. חשבתי גם על 5110309 של אקסלנס אבל ראיתי שיש שיעור הוספה של 1%, אני מבין שזה תשלום חד פעמי? אולי כדאי לשקול שכן היא מציגה דמי ניהול נמוכים יותר 0.42 וסטיית תקן נמוכה יותר (אבל היקף נכסים רק 84 מ').



אינני מחפש ייעוץ. רק מוודא שהבנתי נכון בתיאוריה.