המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 12/05/2024 18:34

אם לקחתי הלוואה, נניח מהבנק או כנגד קרן השתלמות, לטובת השקעה בבורסה.

איך ניתן לדווח על הריבית מההלוואה כ "הפסד" רווחי הון כך שאני אוכל לקזז אותו כנגד רווחים עתידיים משוק ההון?

🕒 פורסם בתאריך: 12/05/2024 18:46

לטובת נייר ספציפי? תוכל להכיר בזה, אבל המס על רווחי הון יהיה 30%, ולא תוכל לקזז אותו מול הפסדי הון.

ההכרה כמובן רק בריבית ריאלית, ואתה צריך להוכיח שההלוואה היא לטובת נייר ספציפי.

🕒 פורסם בתאריך: 12/05/2024 18:51

השאלה בעצם מתחלקת ל 2, יש לי הלוואות קיימות שנלקחו ואחר כך ביצעתי העברה לחשבון הברוקר, ואצל הברוקר קניתי מדדים.

חלק ב של השאלה איך לתכנן הלוואות חדשות נניח הגדלת המשכנתא, כך שאני אוכל לקזז כמה שיותר מס על חשבון הריבית.

יש לי גם אזרחות אמריקאית אם זה משנה.

🕒 פורסם בתאריך: 12/05/2024 18:58

הלוואות קיימות? איך בדיוק הן קשורות לניירות שיש לך? קנית את הנייר מהכסף שקיבלת בהלוואה?

משכנתא? אם היא נלקחה בקניית הנכס, אז כמובן שלא תוכל.

אם היא נלקחה לאחר מכן, תצטרך להוכיח איזה נייר קנית מהכספים האלה.

🕒 פורסם בתאריך: 12/05/2024 19:08

הלוואות קיימות:

נניח לקחתי 100k הלוואה מהבנק ואחרי זמן קצר ביצעתי העברה לחשבון הברוקר של סכום דומה.

משכנתא - אני מדבר על הגדלת המשכנתא, ואז העברת הכסף שקיבלתי לחשבון הברוקר.

למה המס יהיה 30% במקום 25%?

🕒 פורסם בתאריך: 12/05/2024 19:10

העברת לברוקר את כל סכום ההלוואה, וקנית איתו נייר ספציפי, את הנייר הזה אתה מחזיק, ואם מכרת אותו אז גם החזרת את ההלוואה.

אז כן.

כי אם אתה דורש הוצאות מימון, המס על רווחי הון מאותו נייר הוא בשיעור 30% במקום עד 25%, ועל הדיבידנדים מהנייר הוא גם 30% במקום 25%

וכאמור, אי אפשר לקזז מולם הפסדי הון שהם לא מאותו הנייר

🕒 פורסם בתאריך: 12/05/2024 19:18

אז האם יש דרך "חכמה" יותר לבצע מינוף בשוק ההון במקום סתם לקחת הלוואה מהבנק ולשלם את הריבית?

🕒 פורסם בתאריך: 12/05/2024 20:10

אפשר לשאול למה?

🕒 פורסם בתאריך: 12/05/2024 20:25

תצטרך לשאול את המחוקק למה נקבע כך בסעיף 101א לפקודה

🕒 פורסם בתאריך: 12/05/2024 21:06

מיותר.

הדבר היחיד שאפשר לעשות הוא להצביע בקלפי או להריץ קמפיין פוליטי, וגם זה באפוקליפסה כאן נשמע נאיבי.

🕒 פורסם בתאריך: 12/05/2024 22:36

אתה יכול לקנות קרן ממונפת - אם מדובר במדד שיש עליו כאלו

אבל אז תשלם דמי ניהול שישקפו את זה

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2024 07:02

פעם ראשונה שאני שומע על זה. איך זוכרים את זה לאורך זמן בדיווח למס הכנסה? הרי כול להיות פער של שנים רבות בים לקיחת ההלוואה ורכישת הניירות, למימוש הנייר וקבלת הרווחים.

וזה גם צריך להיות משויך לשכבות השונות, כלומר מאותו נייר שכבות מסוימות יכולות להירכש כנגד הלוואה וחלק לא.

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2024 08:41

מה לגבי לקיחת הלוואה מהברוקר לצורך מינוף? את זה ניתן יהיה לקזז כנגד רווחים?

🕒 פורסם בתאריך: 10/06/2024 22:43

בית השקעות לא נותן הלוואה- הוא נותן אשראי, אצלי בפריים+2, ולא ניתן להקטין באמצעותו את חבות המס.

🕒 פורסם בתאריך: 11/06/2024 00:26

גם אני חשבתי כך עד היום.

התפלאתי מאוד כאשר בדו''ח שהפיקו לי אלפי הם החשיבו את הריבית בIB להפסדים, עדיין לא ברור לי אם לא מדובר בטעות.

🕒 פורסם בתאריך: 11/06/2024 10:15

גם אם בעקבות המינוף רכשת נכסים באמצעות אותו ברוקר?

🕒 פורסם בתאריך: 11/06/2024 10:18

לדעתי לא. אני מסתכל על דוח כדאיות מס מבית ההשקעות ולא רואה שום הנחה במס כנגד המינוס שלי אצלם.

🕒 פורסם בתאריך: 11/06/2024 10:20

אני אישית לא בטוח כי כל הזיכרון שלי נובע מהשקעה באמצעות חברה, אבל האם בדקת את המקרה הספציפי שציינת מול רו"ח ?

🕒 פורסם בתאריך: 11/06/2024 10:22

אין לי רו"ח. מגיש דוחות בעצמי. אבל אעשה טלפון בנושא לבית ההשקעות.

🕒 פורסם בתאריך: 11/06/2024 10:23

תעדכן כמובן :)

🕒 פורסם בתאריך: 11/06/2024 10:29

בתי השקעות לא נותנים ייעוץ מס.

🕒 פורסם בתאריך: 11/06/2024 10:39

הם יענו לי על השאלה האם תשלום ריבית על מינוס אצלם נחשב הפסד הון. אני כמעט בטוח שלא.

כשאני מקבל מהם ריבית על יתרת זכות גבוהה הם יודעים לנכות מזה 15% מס.

🕒 פורסם בתאריך: 11/06/2024 10:48

זה לא.

נכון, זה החוק.

🕒 פורסם בתאריך: 11/06/2024 11:05

ניתן לעשות זאת במקרים מסוימים ותחת הגבלות ו"סנקציות" מסוימות, אבל זה לא בחוקי ניכוי מס במקור.

🕒 פורסם בתאריך: 11/06/2024 11:10

אפשר אם אתה מגיש דוח (ולא הייתי ממליץ על זה), זה לא נעשה באופן אוטומטי ברמת ניכוי במקור וטופס 867.

🕒 פורסם בתאריך: 11/06/2024 13:14

מזל שאנחנו מדינת חוק :)

🕒 פורסם בתאריך: 08/01/2026 15:46

לא מצליח כל כך להבין

אני לקחתי הלוואה מהבנק ולא העברתי את כל הסכום לברוקר אלא חלקו האם גם אפשר להזדכות בגין הריבית ששולם עבור ההלוואה

וא"כ האם אפשר גם לאחר כמה שנים

וכן אני מגיש דוח שנתי למס הכנסה אך לא על הפעילות בשוק ההון האם אוכל גם בכזה אופן להזדכות כשאגיש בקשה וא"כ איך

🕒 פורסם בתאריך: 08/01/2026 21:14

דוח מס שנתי מגישים על כל ההכנסות/זיכויים והוצאות מוכרות אם יש גם אם נוכה מס במקור.

אתה בטוח? הבנתי שבתי השקעות בישראל מכניסים ריבית מארג'ין להפסדי הון בטופס 867 מגורם שאני סומך עליו לחלוטין.

או שיש הבדל בין ריבית מארג'ין לריבית על המינוס? להבנתי אותו הדבר.

🕒 פורסם בתאריך: 08/01/2026 21:39

אני לא מכיר כזה דבר אבל איני בטוח בדבר.

🕒 פורסם בתאריך: 09/01/2026 14:06

וחוץ מדמי ניהול גם שחיקה טבעית לאורך זמן בגלל התנודתיות - בקיצור לא כדאי

אפשר לקחת הלוואה דרך קניה ומכירה משולבת של אופציות ואז זה בטוח מכיר את הריבית כהפסד הון. אני חושב שיש על זה שרשור כבר פה..

זיכוי מס על הלוואה לצורך השקעה בשוק ההון

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן