מתחיל להשקיע.

🕒 פורסם בתאריך: 25/05/2024 15:56

צהריים טובים,



רקע כללי -



הון בבנק -



חסכון - 50,000 ש״ח - משתחרר חודש הבא.



פיקדון (נעול עד שנת 2025 ריבית 3.5) - 140,000.



סה״כ 190,000.



כלל גמל והשתלמות -



פנסיה - 82,000 ש״ח.



קרן השתלמות חדשה - מסלול מנייתי - בערך 2000 ש״ח.



קופת גמל מהעבודה (מסלול תמר כללי מתחת לגיל 50) - 2000 ש״ח.



גיל 27.



כרגע פתחתי תיק השקעות באינטרקטיב ישראל -



מתחיל להפקיד כל חודש 5000 ש״ח לתיק אישי.



צפי תיק כרגע -



nvda - השקעה ראשונית לאחר הספליט 3000 ש״ח.



VOO - השקעה ראשונית של 2000 ש״ח.



בהמשך JEPI ו-msft.



כמובן אמשיך לחזק בכל חודש בכ-5000 ש״ח את המניות ובנוסף אאסוף כמה קטנות מלבד הגדולות.



טווח השקעה לערך 6-10 שנים.



הלוואה - 20,000 ש״ח שעוד שנתיים תסגר - נלקחה לא בשבילי, אך אני משלם אותה, כ-700 ש״ח בחודש לערך.



לשאלתי -



1. האם לדעתכם אני בכיוון הנכון? הצבתי לעצמי יעד של קרן ביטחון בבנק של 190,000 ש״ח שהגעתי אלייה, כך שהכסף הזה ישאר בבנק (גם ה-50,000 שמשתחררים בחודש הבא יכנסו לחסכון/פיקדון בבנק) - כרגע הראש שלי שהחסכון החודשי שאני מפקיד בכל חודש לחסכון בבנק (4000-5000 ש״ח בערך) יכנסו לשוק ההון ואפקיד אותם לתיק שלי לצורך חסכון לטווח ארוך + רווח על הכסף - כך שבכל חודש יכנס לערך 4000-5000 ש״ח לתיק.



2. את קרן ההשתלמות העברתי למנייתי 100%, האם כדאי גם את קופת הגמל? לציין שאני נמצא ב-״כלל גמל והשקעות״.



3. מטרה - קניית דירה למגורים, בעוד כ-6 שנים לערך, ראלי?



לציין שאת התיק שלי אני בונה על סמך חברות שאני מאמין בהם וכמובן וקרנות סל, לדוגמא עוקב אחרי חב׳ תרופות וטכנולוגיה.



לצערי - לא היית ממוקד מספיק להתחיל להשקיע בגיל 23 כאשר התחלתי לחסוך כסף (כ-3000 עד 5000 כל חודש - משתנה), היום ה-190,000 האלו יכלו להיות הרבה יותר, אך לאחרונה התחלתי להתמקד בשוק ההון, לקרוא וללמוד ולהבין לאן אני הולך.



*לציין, שקלתי את ה-50,000 ש״ח שמשתחררים לי להפקיד גם לתיק, לקרן סל כל שהיא לטווח ארוך, אך אני רוצה שהכסף הנ״ל ישאר בבנק כעוד רזרבה לקניית הדירה - או שמא אני טועה וכדאי כן להשקיע אותם?



אני כרגע רווק ללא ילדים.