🕒 פורסם בתאריך: 12/06/2024 16:39
אמא יצאה לפנסיה מוקדמת (גיל 55) ומתקיימת מפנסיה תקציבית.
אמא בת 56. לאמא יש בנוסף לפנסיה התקציבית קרן פנסיה (121 אלף ש"ח), קופת גמל מלפני 2008 (108 אלף ש"ח) וקרן השתלמות (61 אלף - אפשר למשוך). הכל במסלול S&P500.
נכון לעכשיו יש לה תנאים מעולים, אך בקרוב (מאמין שבחודשים-שנה הקרובה) התנאים שלה ישתנו מהותית עקב חוסר הפקדות.
אבא עוד עובד וכנראה ימשיך לעבוד עד גיל 67 בתקווה שיהיה בריא (טפו טפו טפו).
מה לדעתכם יהיה הדבר הטוב ביותר לעשות עם הכספים של ההורים במידה והם מעוניינים להשקיע אותו?
1א) העברה לקופת גמל - במידה ותעביר את הפנסיה לקופת גמל - תוכל החל מגיל 60 לקבל את הכסף כקצבה פטורה ממס.
1ב) כספים שהופקדו מלפני 2005 - תוכל למשוך גם כעת בפטור מלא ממס. כספים שהופקדו בין 2006-2007 תוכל למשוך החל מגיל 60 כמשיכה חד פעמית בפטור מלא ממס.
1ג) שווה לשקול להפקיד את ההפקדה המינימלית באופן עצמאי לגמל על מנת להמשיך את התנאים? אם כן, אשמח לקישור או מידע בנוגע לסכומי הפקדה מינימליים.
2א) בהנחה ותרצה להשקיע את הכסף, מה לדעתכם הגוף הטוב ביותר עבורה? לדעתי או בית השקעות ישראלי (מיטב/אקסלנס דרך המשקיעה ממליצה), או אינטרקטיב.
2ב) בית השקעות ישראלי - חסרונות של עמלות לאורך זמן, המרה לא יעילה. נוחות (לטוב ולרע). לטוב - יהיה נחמד להם לעקוב. לרע - יכולים לעשות שטויות אם יעקבו.
2ג) אינטרקטיב - המרה הרבה יותר טובה. במידה ויהיה צורך בדוחות שנתיים אעשה זאת דרך "אלפי" ככל הנראה. קשה יותר לעשות מעבר לאג"ח לאורך השנים (?).
3) קופת גמל להשקעה - אני לא אוהב את המוצר, אבל אולי עבור ההורים שלי בהתחשב בגילם הוא מוצר טוב?
ההורים לא מחויבים בהגשת דו"ח שנתי. ייתכן ואפילו יהיה לטובתם מבחינת החזרי מס בעתיד. כרגע לאמא אין שום הכנסה למעט פנסיה תקציבית ונקודות הזיכוי שלה מנוצלות להבנתי (פנסיה?)
(הגשתי עבור ההורים דו"ח מס שנתי עבור ההורים עבור השנה בה אמא פרשה, 2023, עבור החזר המס).
אשמח לחוות דעת, יתרונות מיסוי ודברים שכדאי לשקול.
חג שמח ובשורות טובות
אמא בת 56. לאמא יש בנוסף לפנסיה התקציבית קרן פנסיה (121 אלף ש"ח), קופת גמל מלפני 2008 (108 אלף ש"ח) וקרן השתלמות (61 אלף - אפשר למשוך). הכל במסלול S&P500.
נכון לעכשיו יש לה תנאים מעולים, אך בקרוב (מאמין שבחודשים-שנה הקרובה) התנאים שלה ישתנו מהותית עקב חוסר הפקדות.
אבא עוד עובד וכנראה ימשיך לעבוד עד גיל 67 בתקווה שיהיה בריא (טפו טפו טפו).
מה לדעתכם יהיה הדבר הטוב ביותר לעשות עם הכספים של ההורים במידה והם מעוניינים להשקיע אותו?
1א) העברה לקופת גמל - במידה ותעביר את הפנסיה לקופת גמל - תוכל החל מגיל 60 לקבל את הכסף כקצבה פטורה ממס.
1ב) כספים שהופקדו מלפני 2005 - תוכל למשוך גם כעת בפטור מלא ממס. כספים שהופקדו בין 2006-2007 תוכל למשוך החל מגיל 60 כמשיכה חד פעמית בפטור מלא ממס.
1ג) שווה לשקול להפקיד את ההפקדה המינימלית באופן עצמאי לגמל על מנת להמשיך את התנאים? אם כן, אשמח לקישור או מידע בנוגע לסכומי הפקדה מינימליים.
2א) בהנחה ותרצה להשקיע את הכסף, מה לדעתכם הגוף הטוב ביותר עבורה? לדעתי או בית השקעות ישראלי (מיטב/אקסלנס דרך המשקיעה ממליצה), או אינטרקטיב.
2ב) בית השקעות ישראלי - חסרונות של עמלות לאורך זמן, המרה לא יעילה. נוחות (לטוב ולרע). לטוב - יהיה נחמד להם לעקוב. לרע - יכולים לעשות שטויות אם יעקבו.
2ג) אינטרקטיב - המרה הרבה יותר טובה. במידה ויהיה צורך בדוחות שנתיים אעשה זאת דרך "אלפי" ככל הנראה. קשה יותר לעשות מעבר לאג"ח לאורך השנים (?).
3) קופת גמל להשקעה - אני לא אוהב את המוצר, אבל אולי עבור ההורים שלי בהתחשב בגילם הוא מוצר טוב?
ההורים לא מחויבים בהגשת דו"ח שנתי. ייתכן ואפילו יהיה לטובתם מבחינת החזרי מס בעתיד. כרגע לאמא אין שום הכנסה למעט פנסיה תקציבית ונקודות הזיכוי שלה מנוצלות להבנתי (פנסיה?)
(הגשתי עבור ההורים דו"ח מס שנתי עבור ההורים עבור השנה בה אמא פרשה, 2023, עבור החזר המס).
אשמח לחוות דעת, יתרונות מיסוי ודברים שכדאי לשקול.
חג שמח ובשורות טובות