התלבטות בחלוקה ואיזון התיק

🕒 פורסם בתאריך: 04/04/2017 15:28

ברשותי 50/50 אג"ח ומניות פסיבי דיי בסיסי. חלקו בתיק השקעות וחלקו בקרנות השתלמות/גמל וגמל להשקעה.



לא בהכרח שווה בשווה, ואני כמובן מתיחס אליו כתיק השקעות אחד גדול.



תיק ההשקעות קדם לקרנות ההשתלמות/גמל שנפתחו אחר כך.

תיק השקעות:



50% VT



50% אג"ח מק"מ

השתלמות,גמל וגמל להשקעה:



50% מניות ( S&P 500 ומניות חו"ל איביאי )



50% אג"ח ( אג"ח ללא מניות איביאי )



יש לי בקרן ההשתלמות חלק לא קטן אגח"י כדי ליצור איזון,ומצד שני ידוע שעדיף שהמניות יהיו בחלק הפטור.



ההתלבטות היא איך יהיה כדאי לאזן תיק שכזה עם הוראות קבע שיהיו לי לקרן ההשתלמות ו לגמל?



*לא מצאתי בשירשורים שאלה דומה אשמח כמובן להפניות במידה ולא ראיתי.