מילואים , המצב בצפון וביטוח חיים

🕒 פורסם בתאריך: 18/06/2024 23:25

שלום וברכה



.עקב המצב והיותי משרת מילואים בגזרה הצפונית אני רוצה להתכונן לתרחיש הכי גרוע ולדאוג לרווחתה הכלכלית של משפחתי והיה אם יקרה לי משהו , אשמח לשמוע תובנות



:מצבנו כיום



זוג + 2 קטנים (מעון וגן) , ללא דירה ועם זכיה במשתכן בעיר במרכז (עדיין לא בחרנו דירה , ולא הגענו לשלב לקיחת המשכנתא)



.הכנסות שלי - 13,000 ש"ח



.הכנסות שלה – 7,000 ש"ח



.הון עצמי נוכחי כ 900,000 ₪ המפוזרים בין תיק השקעות וקרן כספית (ע"מ לשמר הון עצמי לדירה ראה בהמשך)



.הוצאות חודשית ממוצעת כולל הכל (שכירות מעון וכדו') 13,000 ש"ח



.משכנתא עתידית (מניח שתילקח עוד כשנתיים) להערכתי תהיה כ 6,000 ש"ח



כרגע די מחושבים , כן רוצה לאפשר באם יקרה אסון לאפשר לאשתי עליה ירידה באחוז המשרה ע"מ להימצא יותר עם הילדים וכן שיפור ברמת החיים – דבר הכרוך ביותר הוצאות



.גיל האישה כיום 35*



:ההכנסות הצפויות במקרה של מוות



.קיצבת שארים מקרן הפנסיה המחולקת 9000 ₪ לאישה ו 6000 לילדים (עד גיל 21 כשהקטן כיום בן שנה) סך הכל 15,000 ש"ח



קצבת שארים מביטוח לאומי – קיצבה בסיסית 3,364 ₪ לחודש (2 ילדים) , עם תוספת ותק שלי של כ 17 שנה המקנים תוספת של 34% - 4,507 ש"ח



.לאחר הגיע הילדים לגיל 18 תרד ל 2,326 ש"ח



.בנוסף מניח הכנסה מעבודה אחרי הורדה משמעותית של אחוז המשרה כ 4,000 ₪ לחודש (פסימי משהו)



:כלומר סך ההכנות ע"פ הנ"ל יהיה



.עד גיל 53 – 23,507 ₪ לחודש



.מגיל 53 ועד 56 - 21,326 ₪ לחודש



.מגיל 56 ועד יציאה לפנסיה – 15,326 ₪ לחודש



.מניח שביציאה לפנסיה תגיע לצבירה של כמליון ₪ דבר שישאיר את ההכנסה על כ 16 אלף לחודש



.כן הייתי רוצה להגדיל סכומים אלו ע"מ להוריד ממנה עול הפרנסה , ובעיקר להגדיל הסכום בגילאים המאוחרים אחרי שהקצבאות על הילדים יורדות



:המחשבה שלי היתה לבטח את עצמי בביטוח חיים המחולק ל 2 כך



.קצבה חודשית של 7,000 ₪ לחודש למשך כ 25 שנה



.סכום חד פעמי של 2 מליון ₪ שיושקע בצורה הכי בסיסית שיש (כנראה מחקה מדד עולמי?)



-במצב זה ובהנחת תשואה נמוכה יחסית של כ 4% לסכום המושקע התזרים יגדל ל



.עד גיל 53 – 30,507 ₪ לחודש



.מגיל 53 ועד 56 - 28,326 ₪ לחודש



.מגיל 56 ועד גיל 60– 22,326 ₪ לחודש



מגיל 60 והלאה כ 16,000 בנוסף למשיכה קבוע של כ4% ממה שהצטבר מהסכום החד פעמי המושקע ( בהנחת 4% שנתי (פסימי) צפוי להגיע לסדר גדול של כ 4.5 מליון כלומר תוספת חודשית



נטו של כ 13,000 וסך הכל כ 33,000 ₪ לחודש



***העלות החודשית לפי שיחות עם נציגי חברת הביטוח הינה כ 60 ש"ח לכל ביטוח , סכום המגלם בתוכו כ 50% הנחה לשנה הראשונה שהולכת ויורדת.



הנחתי היא שבשנה שנתיים הקרובות עם ירידת סיכון זה אבטל או לפחות אקטין משמעותית חלק מהביטוח וכן אמחזר ההנחות.



?אשמח לשמוע את דעתכם , האם סכומי הביטוח מוגזמים? טועה במשהו בהערכות



:) תודה ובתקווה שלא נצטרך



***עריכה - אחרי כל המגילה הזאת אני מגלה שהשתבש לי כל הסיפור של סימני הפיסוק , סליחה על זה...