קרן השתלמות + פוליסת חסכון + התחלת תיק השקעות

🕒 פורסם בתאריך: 07/04/2017 00:22

היי כולם,



שאלות מפוזרות למדי בשלושה נושאים, למשקיע מתחיל:



1. קרן השתלמות - הבנתי מקריאה פה שזה ערוץ השקעה טוב למדי, ויש למקסם אותו (יש לי קרן כשכיר וקרן כעצמאי אליה אני מכניס סכומים נקודתיים שמתאפשר). האם הבנתי נכון, וכן, מהם דמי ניהול סבירים/טובים כיום?



2. פוליסת חסכון - האם ניתן להקביל את הפוליסה למעין תיק השקעות (בהתאם למסלול הסיכון שהוגדר) ? כלומר האם הפוליסה פועלת, מפסידה או מרויחה כפי שהיה יכול להתרחש בתיק השקעות (מינוס דמי הניהול) ? ואם כן, לא מבין מה ההבדל. ואם קיים הבדל - האם לא כדאי לפתוח תיק השקעות ובמקביל להשאיר סכום מסוים בפוליסה שכזו (הרי ניתן לפדות וזה יותר טוב מפק"מ בתשואה 0)



3. לגבי תיק השקעות - לא ברור לי באיזה סוג של תיק לבחור, במידה ואני מעוניין במניות בארץ+בעולם אבל לא מעוניין לבצע פעולות מורכבות של המרות כספים וכד'.



האם יש אפשרות לבניית תיק מ-3 קרנות מחקות ? זה די פשוט ולעניין לא ?



תודה