הפקדה לקרן פנסיה מול קופת גמל להשקעה

🕒 פורסם בתאריך: 28/08/2024 13:12

שלום וברכה,



קרובת משפחה בת 50 שהייתה עצמאית כל חייה ולא חסכה לפרישה מעולם.



כיום היא משתכרת בצורה טובה יותר (15,000 ש"ח בחודש)



והיא רוצה לחסוך לגיל פרישה.



האם כדאי לה לחסוך לקרן פנסיה,



או לשלם קנס של 500 ש"ח בשנה ולחסוך לקופת גמל להשקעה.



הפקדה לקרן פנסיה:

יתרונות -



על 30 אחוז מהכסף יש תשואה מובטחת של 5.15 אחוז בשנה.



יש ביטוח אובדן כושר עבודה ושארים.



לא תצטרך לשלם קנס שנתי בסך 500 שקלים.

חסרונות-



צריך לשלם על הביטוח כל חודש, דבר שפוגע בצבירה.



האיזון האקטוארי עלול לפעול לרעתה.



במקרה שתרצה למשוך את הכסף מכל סיבה שהיא היא תשלם מס 35 אחוז.



בכל מקרה הסכום לחסכון דרך קרן הפנסיה מוגבל לכמה אלפי שקלים בשנה.



נתונה לשינויים/ גחמות של המחוקק.



הפקדה לקופת גמל להשקעה:



יתרונות -



תוכל למשוך את הכסף מתי שתרצה,



תוכל גם לקבל את הכסף כקצבה בגיל פרישה.

חסרונות -



אין תשואה מובטחת.



אין ביטוח אובדן כושר עבודה ושארים.



דמי ניהול גבוהים.



אשמח לחוות דעתכם,



אשמח גם לשמוע איזה שיקולים לא לקחתי בחשבון.



תודה רבה מראש!