🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2017 11:32
שלום לכולם :)
יש לי קופת גמל במסלול כללי. כרגע היתרה שלי עומדת על 47,000.אני לא מפקיד כסף לקופה, ואני לא מתכוון להפקיד, כך שדמי הניהול שאני משלם מגיעים כולם מהחיסכון. כרגע אני משלם את האחוז המקסימלי- 1.05 כשהממוצע למסלול שלי הוא 0.72% לפי הנתונים של החברה. ברור לי שאני יכול להוריד את דמי הניהול שאני משלם כרגע אבל אני רוצה לדעת עד כמה אני יכול להוריד אותם לפני שאני יוצר קשר עם החברה .אני מבין שההנחות ניתנות בדר"כ לארגונים ולוועדים עם כוח אדם גדול, אבל מצד שני גם יתרה גבוהה מעניקה כושר מיקוח. השאלה שלי היא האם היתרה שיש לי נחשבת לגבוהה? אם לא כמה זה כן נחשב יתרה גבוהה?
כמו כן, בדקתי את התשואות של השנים האחרונות. התשואה הממוצעת בקופה שלי ב5 שנים האחרונות היא 5.6% ו ב10 שנים האחרונות היא 4.69%. השוויתי את התשואות באתר גמל נט של משרד האוצר לעומת מסלולים כלליים של חברות אחרות והתשואה הממוצעת של החברה שלי הייתה נמוכה יותר, וזה עוד כשהתשואה שהופיעה באתר הייתה גבוהה מזו האישית שלי.
מצד שני במדד שארפ החברה שלי קיבלה את הציון הגבוה ביותר - 1.05. מה דעתכם? בשקלול הסופי הביצועים נחשבים טובים? ואם לא, גם בזה אוכל להשתמש במו"מ להורדת דמי ניהול?
יש לי קופת גמל במסלול כללי. כרגע היתרה שלי עומדת על 47,000.אני לא מפקיד כסף לקופה, ואני לא מתכוון להפקיד, כך שדמי הניהול שאני משלם מגיעים כולם מהחיסכון. כרגע אני משלם את האחוז המקסימלי- 1.05 כשהממוצע למסלול שלי הוא 0.72% לפי הנתונים של החברה. ברור לי שאני יכול להוריד את דמי הניהול שאני משלם כרגע אבל אני רוצה לדעת עד כמה אני יכול להוריד אותם לפני שאני יוצר קשר עם החברה .אני מבין שההנחות ניתנות בדר"כ לארגונים ולוועדים עם כוח אדם גדול, אבל מצד שני גם יתרה גבוהה מעניקה כושר מיקוח. השאלה שלי היא האם היתרה שיש לי נחשבת לגבוהה? אם לא כמה זה כן נחשב יתרה גבוהה?
כמו כן, בדקתי את התשואות של השנים האחרונות. התשואה הממוצעת בקופה שלי ב5 שנים האחרונות היא 5.6% ו ב10 שנים האחרונות היא 4.69%. השוויתי את התשואות באתר גמל נט של משרד האוצר לעומת מסלולים כלליים של חברות אחרות והתשואה הממוצעת של החברה שלי הייתה נמוכה יותר, וזה עוד כשהתשואה שהופיעה באתר הייתה גבוהה מזו האישית שלי.
מצד שני במדד שארפ החברה שלי קיבלה את הציון הגבוה ביותר - 1.05. מה דעתכם? בשקלול הסופי הביצועים נחשבים טובים? ואם לא, גם בזה אוכל להשתמש במו"מ להורדת דמי ניהול?