אני מצטרף לקה״ש ira, האם לסגור את חשבון המסחר הישן?

🕒 פורסם בתאריך: 24/09/2024 12:11

שלום לכולם, אתחיל בהקדמה קצרה:



השנה החולפת היא הראשונה בה עלה בידי להשקיע כספים בפנסיה וקרן השתלמות, ובנוסף פתחתי חשבון מסחר עצמאי באקסלנס. זאת רבות בזכות האתר והפורום :)



עד היום קרן ההשתלמות שלי הייתה עוקב sp500 בהראל, ועתה החלטתי לעבור למסלול ira בגלובלנט, אשר מבוצע דרך הפלטפורמה של ibi.



על מנת להגיע לסכום המינימום לפתיחת ira הפקדתי סכום מעל התקרה הפטורה ממס בקרן ההשתלמות.



שאלותיי:



1. מקריאה באתר, הבנתי שככל הניתן כדאי לכלול את המניות בתיק בנתח הפטור ממס. האם אפשרי להגדיר שבסכום הפטור ממס אותו אפקיד בכל שנה (כ-19500 ש״ח) ייקנו מניות, ורווחיהן יהיו ״צבועים״ ופטורים ממס, בעוד שאר הכסף שיופקד ישמש לקניית מוצרים אחרים (אגח וכו) ועל רווחיהם יחול המס?



2. כפי שכתבתי בהתחלה לאחר פתיחת ה-ira יהיו לי שני חשבונות מסחר- אחד ב- ibi ואחד באקסלנס שבו מופקד סכום לא מאוד גדול- 20 אלף ש״ח (סכום ההצטרפות הראשוני), ואיתו טרם ביצעתי פעולות כלשהן.



האם עדיף לי לסגור את החשבון באקסלנס עקב סירבול כלשהו שעלול להיווצר בהחזקת שני חשבונות מסחר? או שמא כדאי להשאירו ולקנות דרכו את הרכיבים בתיק שגם כך יהיו חייבים במס?



תודה רבה והמשך שבוע שקט