🕒 פורסם בתאריך: 10/11/2024 17:40
שלום,
אני ואשתי מצפים לילדה בקרוב ומתכננים לפתוח עבורה חיסכון ולהפקיד בו כסף באופן חודשי. אשתי היא אזרחתי אמריקאית (שגרה בארה"ב יותר מ-5 שנים) ולכן בתנו זכאית לאזרחות אמריקאית (ואנחנו גם מתכננים לרשום אותה כאזרחית).
אזרחות אמריקאית באה עם כל מיני ענייני מיסוי של ארצות הברית ולכן אנחנו רוצים לברר מהי הדרך הטובה ביותר לחסוך עבורה.
בעיקרון, אם לא היו את השיקולים האלה, מה שהייתי עושה זה פותח חיסכון על שמנו (ההורים) באחד מחברות ההשקעות בארץ (למשל IBI או אקסלנס), משקיע שם ומעביר לה את הכסף כשהיא תתבגר. היתרון בזה מבחינתי הוא שזה פשוט וגם שאנחנו שולטים בכסף. למשל אנחנו יכולים להחליט מתי לתת לה אותו ואם יש משהו שלא נרצה שהיא תוציא עליו את הכסף נוכל לא לאפשר זאת וכו'...
הבעיה עם זה, שבגלל שהיא אזרחית אמריקאית יכול להיות שיש מיסוי על העברת סכום גדול של כסף מההורים לילדה- אני יודע בוודאות שיש מיסוי על העברה מהורה אזרח ארה"ב לילדה אזרחית ארה"ב, אבל האם יש מיסוי על העברת כסף מהורה לא אזרח ארה"ב (אני) לילדה שהיא כן אזרחית ארה"ב?
אם העברת סכום כסף גדול בפעם אחת היא בעיה מבחינת מס, כחלופה אפשרית חשבנו לפתוח חשבון השקעות בשמה, אבל מכיוון שארה"ב מטילה מיסים מאוד גבוהים על אזרחים שמשקיעים מחוץ לארה"ב (PFIC) לא נוכל לפתוח לה חיסכון בחברת השקעות ישראלית.
כחלופה חשבנו על האפשרות לפתוח עבורה חשבון ב-interactive brokers ולהשקיע שם את הכסף. שם, למיטב הבנתי, כל עוד הרווח שלה נמוך מסכום מסויים (ומכיוון שאנחנו לא מתכוונים למכור את זה עד גיל מבוגר, לא יהיה רווח) אין צורך לשלם על זה מס בארה"ב או להגיש עבורה דו"ח, אבל מכיוון שזו לא חברה ישראלית האם צריך להגיש על זה דו"ח מס שנתי בארץ?
בנוסף, הבנתי שבאופן כללי, בארצות הברית כשאנשים רוצים להעביר כסף לילדים ללא מיסים וגם לשלוט בו אפשר לפתוח "trust" אבל אני לא מכיר על זה כל כך הרבה פרטים. הבנתי בעיקרון שזה מיועד בדר"כ למקרים שמדובר בסכומים גדולים, מה שכנראה לא רלוונטי במקרה שלנו. משהו שכדאי לנו לדעת על זה?
האם יש שיקולים אחרים לחיסכון שלא חשבנו עליהם? האם עוד מישהו נמצא באותו מצב ואם כן, מה החלטתם לעשות?
תודה.
אני ואשתי מצפים לילדה בקרוב ומתכננים לפתוח עבורה חיסכון ולהפקיד בו כסף באופן חודשי. אשתי היא אזרחתי אמריקאית (שגרה בארה"ב יותר מ-5 שנים) ולכן בתנו זכאית לאזרחות אמריקאית (ואנחנו גם מתכננים לרשום אותה כאזרחית).
אזרחות אמריקאית באה עם כל מיני ענייני מיסוי של ארצות הברית ולכן אנחנו רוצים לברר מהי הדרך הטובה ביותר לחסוך עבורה.
בעיקרון, אם לא היו את השיקולים האלה, מה שהייתי עושה זה פותח חיסכון על שמנו (ההורים) באחד מחברות ההשקעות בארץ (למשל IBI או אקסלנס), משקיע שם ומעביר לה את הכסף כשהיא תתבגר. היתרון בזה מבחינתי הוא שזה פשוט וגם שאנחנו שולטים בכסף. למשל אנחנו יכולים להחליט מתי לתת לה אותו ואם יש משהו שלא נרצה שהיא תוציא עליו את הכסף נוכל לא לאפשר זאת וכו'...
הבעיה עם זה, שבגלל שהיא אזרחית אמריקאית יכול להיות שיש מיסוי על העברת סכום גדול של כסף מההורים לילדה- אני יודע בוודאות שיש מיסוי על העברה מהורה אזרח ארה"ב לילדה אזרחית ארה"ב, אבל האם יש מיסוי על העברת כסף מהורה לא אזרח ארה"ב (אני) לילדה שהיא כן אזרחית ארה"ב?
אם העברת סכום כסף גדול בפעם אחת היא בעיה מבחינת מס, כחלופה אפשרית חשבנו לפתוח חשבון השקעות בשמה, אבל מכיוון שארה"ב מטילה מיסים מאוד גבוהים על אזרחים שמשקיעים מחוץ לארה"ב (PFIC) לא נוכל לפתוח לה חיסכון בחברת השקעות ישראלית.
כחלופה חשבנו על האפשרות לפתוח עבורה חשבון ב-interactive brokers ולהשקיע שם את הכסף. שם, למיטב הבנתי, כל עוד הרווח שלה נמוך מסכום מסויים (ומכיוון שאנחנו לא מתכוונים למכור את זה עד גיל מבוגר, לא יהיה רווח) אין צורך לשלם על זה מס בארה"ב או להגיש עבורה דו"ח, אבל מכיוון שזו לא חברה ישראלית האם צריך להגיש על זה דו"ח מס שנתי בארץ?
בנוסף, הבנתי שבאופן כללי, בארצות הברית כשאנשים רוצים להעביר כסף לילדים ללא מיסים וגם לשלוט בו אפשר לפתוח "trust" אבל אני לא מכיר על זה כל כך הרבה פרטים. הבנתי בעיקרון שזה מיועד בדר"כ למקרים שמדובר בסכומים גדולים, מה שכנראה לא רלוונטי במקרה שלנו. משהו שכדאי לנו לדעת על זה?
האם יש שיקולים אחרים לחיסכון שלא חשבנו עליהם? האם עוד מישהו נמצא באותו מצב ואם כן, מה החלטתם לעשות?
תודה.