🕒 פורסם בתאריך: 24/05/2017 07:57
אתה מדבר על פוליסה פיננסית. פות״ש מדבר לדעתי על תיק השקעות מנוהל שבו המנהל יושב איתו אישית ״מבין״ את צרכיו ותופר לו תיק, ואז לוקח על זה 1-2% בשנה.
בעיני אישית זה רעיון נוראי שכן ישבתי עם אותם מנהלים והקשבתי לסיפורים שלהם. הכי טוב זה כמו ש
@אורי ג. הציע - לשלם חד פעמית ליועץ השקעות שיעזור להרכיב מבנה תיק ואסטרטגיה ואז לשבת על זה פסיבית ב0% דמי ניהול. אם יש צורך אפשר לגשת שוב לפגישת ייעוץ בשביל לרענן את התיק בהתאם לתנאים המשתנים (האישיים, של הסביבה, של הצרכים וכד). אבל אם שום דבר לא משתנה למה לעזזל לשלם 2% מכל התיק (שזה עשרות אחוזים רבים מתוחלת הרווח) למישהו שלא עושה כלום?
צריך תמיד להסתכל על שיתוף/ניגוד אינטרסים.
מנהל תיק - האינטרס שלו זה שתשאר אצלו לכמה שיותר זמן. הוא יגרום לך לחשוב שלנהל תיק זה עבודה קשה (זה לא) ושהם עושים דברים מורכבים (הם לא) שמצריכים מיומנות צוות שלם של ״אנליסטים״ והרבה שנות נסיון (זה לא). הוא ירצה לבצע הרבה פעולות בתיק שלך כדי שתקבל תחושה שהוא עושה משהו שמצדיק את הכסף שאתה משלם לו (הוא לא) וזה יעלה לך בהרבה עמלות מסחר ובהמון מס רווחי הון. הוא יקח קרדיט בעליות ויגיד ״זה השוק״ בירידות. הוא יספר לך מה שתרצה לשמוע, העיקר שתשאר אצלו עוד קצת.
יועץ השקעות - האינטרס שלו זה שתקבל שירות ייעוץ טוב כדי שתהיה מרוצה ותחזור לקבל עוד ייעוץ ממנו כשתצתרך. ייעוץ טוב כולל מזעור עלויות מסחר ומס לכן אם אתה שואף לאסטרטגיה פסיבית הוא יעזור לך ליישם אותה בצורה היעילה ביותר שאפשר. אם אתה חושש מהלחץ הפסיכולוגי שיפעיל עליך השוק הוא יעזור לך לבנות תיק שיתאים למידת הסיכון שאתה מוכן לקחת ושתוכל לדבוק בו גם בירידות וגם בעליות (תתפלא אבל שניהם קשים).
אני 100% בעד לקחת יועץ השקעות טוב (לא מכיר) ו-100% נגד תיק השקעות מנוהל.
אפשר גם ללמוד לעשות זאת לבד ללא יועץ - זה מצריך קריאה וסבלנות.