מספר קופות גמל להשקעה עבור נכדים

🕒 פורסם בתאריך: 17/11/2024 06:47

בטח שיש חסרון, לפי ההצעה לך, אתה תקבל את הכסף ולא הילדה.

🕒 פורסם בתאריך: 17/11/2024 19:44

אז אפשר לפתוח מספר קופות של מקנה מתנה לאותו ילד?



ומה לגבי הטבות מס וכו', מה החסרונות/מגבלות (אם בכלל)?

🕒 פורסם בתאריך: 17/11/2024 22:36

למה אתה מתכוון?



כן אפשר לפתוח מספר קופג להשקעה על אותה ת.ז. גם באותה החברה וגם באותו המסלול



יש הרבה חסרונות וגם יתרונות והרבה שקשורים לגבי קופג להשקעה פה בפורם שאין צורך לחזור עליהם



במקרה הפרטי שלך



כנראה זה בין המוצרים הבודדים והפשוטים ביותר שאפשר להפקיד בו ישירות כספים לחיסכון עבור קטין ללא תלות בגורם שלישי



הטבות המס יהיו רק אם הילדה תחכה עם הקופג להשקעה עד גיל 60 לפחות וגם אז תבחר לנייד לקרן פנסיה כל שהיא ותבחר לקבל את הכסף כקצבה חודשית



> המשמעות היא שככל הנראה לא תממשו את ההטבת מס כלל (וגם אם יש מחשבה כזאת העלות של הדמי ניהול שתשתלמו במשך 60 שנה של חיסכון ועוד 30 שנה של קצבה יהיה פי כמה וכמה מכל הטבת מס)



בהנחה שזה לא הולך להיות סכומים גדולים אז זה פתרון טוב ובגיל 18 אפשר למכור את הכל ולהתקזז במס עם נקודות זיכוי לא מנוצלות (בהנחה שהילדה תשרת בצבא / שירות אזרחי / לימודים ולא תנצל את הנק) ואפשר גם לחלק לכמה שנים בהתאם



ואז שתקנה בעצמה מניות זהות או לא בהתאם לרצון שלה



כן חשוב לבדוק טוב ולהתמקח על הדמי ניהול הכי זולים שאפשר כי זה מאוד משמעותי לאורך שנים



אני אישית גם היית מעדיף ניהול פסיבי של מחקה מדד כזה או אחר כי זה טווח מאוד גדול של שנים ומנהלי ההשקעות בוודאות וכנראה גם בתי ההשקעות יתחלפו כמה וכמה פעמים



אבל זה כבר העדפה אישית של כל אחד בהתאם לסיבולת סיכון שלו



לא ממליץ כמובן ואני לא איש מקצוע

🕒 פורסם בתאריך: 17/11/2024 22:36

למה אתה מתכוון?



כן אפשר לפתוח מספר קופג להשקעה על אותה ת.ז. גם באותה החברה וגם באותו המסלול



יש הרבה חסרונות וגם יתרונות והרבה שקשורים לגבי קופג להשקעה פה בפורם שאין צורך לחזור עליהם



במקרה הפרטי שלך



כנראה זה בין המוצרים הבודדים והפשוטים ביותר שאפשר להפקיד בו ישירות כספים לחיסכון עבור קטין ללא תלות בגורם שלישי



הטבות המס יהיו רק אם הילדה תחכה עם הקופג להשקעה עד גיל 60 לפחות וגם אז תבחר לנייד לקרן פנסיה כל שהיא ותבחר לקבל את הכסף כקצבה חודשית



> המשמעות היא שככל הנראה לא תממשו את ההטבת מס כלל (וגם אם יש מחשבה כזאת העלות של הדמי ניהול שתשתלמו במשך 60 שנה של חיסכון ועוד 30 שנה של קצבה יהיה פי כמה וכמה מכל הטבת מס)



בהנחה שזה לא הולך להיות סכומים גדולים אז זה פתרון טוב ובגיל 18 אפשר למכור את הכל ולהתקזז במס עם נקודות זיכוי לא מנוצלות (בהנחה שהילדה תשרת בצבא / שירות אזרחי / לימודים ולא תנצל את הנק) ואפשר גם לחלק לכמה שנים בהתאם



ואז שתקנה בעצמה מניות זהות או לא בהתאם לרצון שלה



כן חשוב לבדוק טוב ולהתמקח על הדמי ניהול הכי זולים שאפשר כי זה מאוד משמעותי לאורך שנים



אני אישית גם היית מעדיף ניהול פסיבי של מחקה מדד כזה או אחר כי זה טווח מאוד גדול של שנים ומנהלי ההשקעות בוודאות וכנראה גם בתי ההשקעות יתחלפו כמה וכמה פעמים



אבל זה כבר העדפה אישית של כל אחד בהתאם לסיבולת סיכון שלו



לא ממליץ כמובן ואני לא איש מקצוע