הלוואה או מימוש ניירות ערך?

🕒 פורסם בתאריך: 30/11/2024 07:37

במימוש המניות - אתה תשלם 30,000 מס רווחי הון (לפי חישוב שלך).



אבל ביטוח על הרכב יהיה לבחירתך.



בהלוואה - אתה תשלם בעתיד 12,000 יותר מהמחיר, אבל תאלץ לבטח בביטוח מקיף לטובת המלווה? או שזו הלוואה על שמך ולא לטובת הרכב דרך חברה כלשהי?



אין למצוא את הרכב ביד שניה?



במקומך, מראש הייתי מסתכל על רכב במחיר שמגרד את ה-25% מהמחיר המדובר...



אבל אם היה נגזר עלי, הייתי לוקח את ההלוואה, אבל כהלוואה שלא קשורה ספציפית לרכב.



אולי כנגד קרן השתלמות?

🕒 פורסם בתאריך: 30/11/2024 07:42

באופן פשטני מעט: את המס על רווחי ההון תשלם בכל מקרה בעתיד. זה לא באמת כסף שלך.



לעומת זאת את הריבית על ההלוואה אתה הולך לשלם. לכן אני הייתי הולך על מימוש התיק.



להרחבה - גוגל: המשקיעה הלוואה לצורך השקעה

🕒 פורסם בתאריך: 30/11/2024 08:20

זה נכון, אבל דחית מס שווה כסף. זה 30 אלף שממשיכים לצבור תשואה.



לא מתיימר להציג את עצמי כמבין, אבל בוא נסתכל על החלופות:



1. לוקח הלוואה ומשלם כל חודש תשלום בסך X שקל שמקטין את התזרים שלך ויכולת לחסוך אותו בתשואה R למשך M חודשים. במקביל יש לך 180 אלף שממשיכים לצבור תשואה שעל 30 אלף מתוכם יש לך כבר מס.



2. פודה חסכון. אתה אז מתחיל מ0 חסכון (עזוב את שאר הכסף שיש לך. הוא ממשיך לעבוד בשני החלופות אותו דבר אז נתעלם ממנו) וכל חודש יכול לחסוך X שקל שאתה שם בחסכון ומשיג תשואה R. אתה עושה את זה למשך M חודשים.



תשווה בצורה "מדויקת" בהתאם להנחות שלך על התשואה R ותראה איפה אתה מסיים עם יותר כסף. שנה קצת את הריבית שאתה חושב שתוכל להשיג ותראה איך המסקנה משתנה או לא. M וX אני מניח שידועים לך כי אלו תנאי הלוואה. אתה יכול להכניס רעש לR וקצת לסמלץ.



ניחוש שלי, לא יהיה המון הבדל בהרבה תרחישים לא קיצוניים. אבל סתם ניחוש. אם אין הרבה הבדל, שקול לפצל - לפדות 90 אלף והשאר בהלוואה. אם אין הבדל, אני אוהב לפצל/לבזר סיכונים.



בזמנו כתבתי סקריפט פייתון קטן שמשווה לי תמהילי משכנתא מול להמשיך לחסוך בשוק ההון. בריביות של אז

🕒 פורסם בתאריך: 30/11/2024 08:28

תכניס גם את הסיכון שיש בהשקעה.



אם אתה מניח שההשקעה היא בריבית חסרת סיכון (נניח קרן כספית) אז אני בטוח שתנאי ההלוואה גרועים יותר.

🕒 פורסם בתאריך: 30/11/2024 10:36

עצמאי או שכיר?



שכיר הייתי מוכר, עצמאי לוקח הלוואה.