המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 27/05/2017 14:39

אני סטודנט (וסטודנט אשאר לעוד זמן רב כנראה) שרוצה לפתוח קרן השתלמות. הבנתי שלשם כך אני צריך לפתוח עסק שהרי אני חי ממלגה ואין לי מעסיק.

קראתי על פתיחת עסק והבנתי את הפרוצדורה של שלושת הטפסים.

אני מתכנן לפתוח עסק עבור ערוץ בYoutube ורווחים מפרסומות. עכשיו, יכול להיות מאוד שבשנה הראשונה לא יהיו לי רווחים כלל (שהרי צריך לעבור סף רווח מינימלי כדי לקבל "משכורת" מגוגל). אז השאלה הראשונה שלי היא האם אני יכול להחזיק עסק ללא רווחים? האם זה יעלה לי כסף באופן שוטף?

השאלה השנייה שלי היא בנוגע לקרן ההשתלמות. לאחר פתיחת העסק. כיצד עלי לפתוח קרן השתלמות? לא הבנתי בידיוק האם קרן השתלמות היא מוצר שאני רוכש מחברת ביטוח או שזאת הטבה שאני יכול להשתמש בה עבור מוצרים שונים כמו קרן מחקה מדד למשל שאני יכול לרכוש אך גם יכול לנהל עצמאית.

🕒 פורסם בתאריך: 28/05/2017 14:20

אתה יכול. עלויות רישום של העסק או הוצאות רו"ח יכולות "לעלות לך כסף".

קרן השתלמות היא קרן שאתה פותח (לא רוכש), מספיק העוסק כדי לפתוח. אתה יכול להפקיד בה עד 18K ש"ח בשנה לערך אשר יהיו פטורים ממס רווחי הון.

אולי @קפה שחור יכול לסיע

🕒 פורסם בתאריך: 28/05/2017 14:26

אני לא בקיא בעלויות של עוסק מורשה אבל זה הרבה פחות מחברה בע"מ שעולה בין 5-10K בשנה כולל אגרות, ראיית חשבון, דוח שנתי והוצאות משרדיות

🕒 פורסם בתאריך: 28/05/2017 14:43

הוא רוצה לפתוח עוסק פטור, לא עוסק מורשה. עקרונית אין עלויות כלל, אא"כ מבקשים את עזרתו של רואה חשבון בהגשת הדוחו"ת.

🕒 פורסם בתאריך: 28/05/2017 15:36

אם כך זה No Brainer

🕒 פורסם בתאריך: 28/05/2017 15:44

בירוקרטיה מעצבנת?

🕒 פורסם בתאריך: 28/05/2017 16:04

לא בטוח...

רוב הטבת המס מתקבלת מההפקדה. אם אין הכנסה אין הטבת מס על ההפקדה.

לגבי הטבת מס על רווח ההון זה תלוי בהרבה פרמטרים בינהם דמי הניהול, אופק ההשקעה, אפיק ההשקעה (תשואה מוערכת) וכו'.

🕒 פורסם בתאריך: 28/05/2017 17:07

לא יותר מלדרוש החזרים על שומה עצמית

הבחור אמר שרוצה להקים עסק, זה No Brainer כשאין כמעט עלויות

קרן השתלמות זאת שאלה נפרדת והוא יכול להוציא לעצמו תלוש שכר אם יבחר, זה לא תלוי הכנסה, זה תלוי הוצאות (במקרה הזה שכר), והוצאות יכולות להיות בשנים הראשונות ללא הכנסות, אין קשר להפרשות לקרן

הטבת המס שולית אם לא מגיעים לשכר מינימום, לא?

🕒 פורסם בתאריך: 28/05/2017 17:37

קראת את מה שכתבתי אחרי "לא בטוח..." ?

הבן אדם רוצה להקים עסק בשביל להפקיד לקרן השתלמות (זה אפילו הכותרת של השרשור), ואני טוען שאם לא מנצלים את הטבת המס בהפקדה אז כבר לא בטוח שמשתלם לו להקים עסק רק בשביל קרן ההשתלמות.

🕒 פורסם בתאריך: 28/05/2017 17:40

כן, אבל קראתי "הכנסות" וחשבתי על הכנסות העסק לא ההכנסות האישיות משכר מהעסק, האם בעוסק פטור זה אותו דבר?

לדוגמא, עוסק מכניס\מקבל 0 ש"ח בחודש בשנה הראשונה בהכנסות מפירסום

עוסק מוציא לעצמו שכר "בסיס" של כ 1000 ש"ח בחודש בתלוש משכורת, לא פיזית, כי אין כסף, מכיס לכיס

האם ניתן לקבל הטבה על המס גם ללא הכנסות ממשיות של כספים לעסק בשנות ההקמה? מן הסתם, כן

🕒 פורסם בתאריך: 03/06/2017 13:05

תודה רבה על התגובות.

אז אם הבנתי נכון, אחרי פתיחת העסק ופתיחת קרן ההשתלמות, אני צריך להעביר כסף לקרן ההשתלמות דרך המשכורת מהעסק על מנת לקבל את הטבת המס?

ואני עדיין לא בטוח כיצד פותחים קרן השתלמות ואיך משתמשים בה. כלומר, הכסף שמועבר לקרן השתלמות, איך משתמשים בו להשקעה?

🕒 פורסם בתאריך: 03/06/2017 13:21

מומלץ בחום להתייעץ עם רואה חשבון לפני שמבקשים הטבת מס על הכנסות כשאין הכנסות. מעבר לכך, לא הבנתי איך העברה של כסף מאדם לעצמו (להבדיל מהעברה מחברה לאדם) יוצרת הכנסה כלשהי.

🕒 פורסם בתאריך: 10/03/2020 15:06

היי חברים, יש לי גם כמה שאלות על הנושא ואשמח לקבל תשובות אחרי שנעלו לי את הפוסט ואמרו לי לכתוב את זה בפוסט קיים.

1. האם זה צעד חכם לפתוח עסק פטור רק בשביל שתיהיה לי את האופציה להשקיע בקרן השתלמות IRA?

במידה וכן, האם יש עלויות נוספות שאני צריך לדעת עליהן? אני אשלם יותר מס כי אני גם שכיר וגם עצמאי? אני אצטרך לשלם לרואה חשבון? האם יהיו עוד הוצאות?

2. במידה והמעסיק שלי פותח לי קרן השתלמות, האם אפשרי שזה יהיה IRA? אני יכול לבקש ממנו לפתוח את הקרן השתלמות איפה שאני רוצה וגם איזו קרן לקחת או שהוא בוחר הכל עבורי?

3. אני הבנתי שצריך מינימום של 50K בשביל לפתוח קרן התשלמות IRA אבל מצד שני רק 18K פטור ממס בשנה.

אין לי בעיה להעביר 50K אבל האם אני אצטרך לשלם על כך מס? או שאפשר להעביר 50K ופשוט לרכוש כל שנה ב18K בשביל להיות פטור ממס?

🕒 פורסם בתאריך: 10/03/2020 15:19

לדעתי לא.

לדעתי אתה יכול לנייד לאן שתרצה. יש חברות שנותנות IRA גם בלי צבירה מינ'

@FIYaacov @קפה שחור

🕒 פורסם בתאריך: 10/03/2020 15:24

העברה = הפקדה

אם אתה משתמש בכסף לקנות או לא, לא רלוונטי

יש הגבלה של הפקדה חודשית לשכירים

משמע גם הפקדה במכה של 18K לא תעזור לך

אלא אם אתה עצמאי או שכיר בעל שליטה ואז ההפקדה הינה עבור שנה קלנדרית ואז רק 18K בכל שנה קלנדרית

אצל שכיר ההפקדה המוטבת הינה לפי המשכורת עם תיקרה של כ 1500 ש"ח בחודש

🕒 פורסם בתאריך: 10/03/2020 16:59

תודה רבה לכם על התשובות חברים :)

עוד שאלה שיש לי לגבי ההפקדות - אני הבנתי שהמעסיק מפריש 7.5% ואני עוד 2.5% מהמשכורות ברוטו (אם אני לא טועה)

אני יודע שהמעסיק לא יכול יותר מזה אבל אם אני לא מגיע להפקדה של 1,500 ש"ח בחודש אני יכול להגדיל את האחוזים שנלקחים ממני?

למשל ל4%-5% בשביל הגיע לתיקרה של 1,500?

🕒 פורסם בתאריך: 10/03/2020 17:36

לא שווה את כאב הראש.

אם יש לך הכנסות כעצמאי תצטרך לשלם עליהם מס.

מניח שבתור עצמאי תצטרך להגיש דוחות מס וכאלה

כן.

לחלוטין בחירה שלך באיזה חברה לפתוח ואיזה מסלול וכו'.

כן.

הפטור ממס על הרווחים רלוונטי רק ל18K הראשונים בשנה (למרות שכנראה יש כפילות מסויימת והתקרה נפרדת לעצמאי ולשכיר).

אין הגבלה על ההפקדה עצמה. יש הגבלה על הסכום שנהנה מהטבות המס.

אין שום בעיה להפקיד בחודש אפילו 100,000 ש"ח (בתנאים שהמעסיק מסכים או שאתה עצמאי).

🕒 פורסם בתאריך: 10/03/2020 17:43

אכן

הוא שאל על המס

(שוב לא קורא את המצוטט? :) )

🕒 פורסם בתאריך: 10/08/2020 13:41

עשיתי חשבון ש18,600 בשנה הם 1550 ש"ח לחודש

הפקדה חודשית של 1550 למשך 30 שנה, בריבית דריבית של 7 אחוז שווה 1,879,958.57 בסוף התקופה,

מתוכם

1,321,958.57 רווח הון.

המס על רווח הון בסכום כזה הוא 330,489 ש"ח.

עלות רו"ח ל30 שנה - 1,000 ש"ח בחודש - 30,000 ש"ח (ככל הנראה צמוד מדד כלשהו, אז ניתן רווח מקדם בטחון של עוד 10,000. כלומר 40,000)

סה"כ 290,489 ש"ח שנחסכו.

שווה או לא שווה,

מה אומרים?

🕒 פורסם בתאריך: 10/08/2020 13:55

לאחי הקטן יש עוסק פטור, [משתמש בו בעיקר בשביל הקרן השתלמות]

הולך כל שנה למס הכנסה ונעזר בפקידים שמה בשידור.

אין חובת רו"ח בהפקת הדו"ח.

🕒 פורסם בתאריך: 10/08/2020 14:15

רק ביחס לחשבון זהה שמשלמים עליו מס מקסימלי

במציאות משלמים יותר דמי ניהול ועמלות בחשבון הזה ופחות מהמס המקסימלי לפעמים בחשבון רגיל וזה יכול לשנות את התמונה.

🕒 פורסם בתאריך: 10/08/2020 16:19

וואו

את ההפרש בעמלות לא חישבתי בכל הסיפור הזה..

🕒 פורסם בתאריך: 20/09/2022 15:34

נראה לי שהחשבון שלך לא הכי מדוייק.

יש עלויות ניהול חשבון שהם יקרות משמעותית בקרן השתלמות לעומת חשבון מסחר.

ראיתי פעם שהציגו שחשבון מסחר ממוסה עדיף על קרן השתלמות בטווח של מעל 15 שנה בערך

🕒 פורסם בתאריך: 22/09/2022 08:45

הוא חישב שעדיף לפרוע קרן השתלמות מוקדם בשביל להשקיע בממוסה?

🕒 פורסם בתאריך: 22/09/2022 11:16

כן.

כל עוד היא נזילה.

🕒 פורסם בתאריך: 22/09/2022 12:20

התגובה הייתה לעלה ירוק שעשה חשבון ששווה להקים עסק פיקטיבי ולהפקיד אליו כדי להיות פטור ממס מאשר פשוט להשקיע בחשבון מסחר.

צירפתי

פתיחת עסק לצורך קרן השתלמות

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן