חלופה לקרן כספית

🕒 פורסם בתאריך: 13/12/2024 15:48

באופן תאורטי אם לא אכפת לך מירידות שיש מדי פעם, אז אג"חים ארוכים אמורים לתת תשואה גבוהה יותר.



סתם לדוגמה, התל-בונד ירד 10% בשנת 2022, בכספיות אין לך דברים כאלה.

🕒 פורסם בתאריך: 14/12/2024 20:56

והמס על תעודות סל אגחיות הוא על הרווח הריאלי כמו בקרן כספית ?

🕒 פורסם בתאריך: 14/12/2024 21:23

כן

🕒 פורסם בתאריך: 14/12/2024 21:49

אם אתה רוצה כסף לטווח נתון, לא הייתי נוגע בקרנות שמחזיקות אגחים לתקופה ארוכה יותר - לא יעזור לך שעוד 10 שנים תקבל את התמורה אם אתה צריך את הכסף מחר.



לא הייתי נוגע גם באג"ח לא צמוד לתקופה שהיא לא קצרה מאוד - הסיכון לדעתי גדול מדי ואין פיצוי בתשואה.



זו דעתי האישית, ולא המלצה לאיש.

🕒 פורסם בתאריך: 14/12/2024 23:05

אני חושב שאם תגדיר כמה כסף אתה עלול/צפוי להצטרך בנקודות זמן שונות זה יעזור לך להבין איך להשקיע בכלל ובאגח בפרט.



אפשר להשקיע באגח ארוך אם אתה מוכן לספוג תנודתיות (שהיא לרוב קטנה מזאת של המניות אבל עדיין לא זניחה) בייחוד אם אחד מהזמנים שתצטרך את הכסף הוא קרוב לזמן הפירעון.



יש כמה רמות סיכון בהשקעות. בגדול ככל שהסיכון יותר גדול אז לרוב התוחלת יותר גבוהה. הכלל הזה מתקיים גם באגח.



כמובן שצריך לא להיות אמיץ עד כדי טמטום ולקנות אג"ח בריבית אפסית לטווח ארוך כשיש לך הרבה התחייבויות לטווח קצר. כמה בנקים באמריקה פשטו ככה רגל. גם אג"ח יכול להיות השקעה מסוכנת.