התייעצות בהרכבת תיק ההשקעות הראשון

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2017 22:45

היי כולם.



חדש לחלוטין בתחום ומודה לכם מראש על העזרה :)



אני כותב לכם כדי לבקש חוות דעת, המלצות, הערות וכו' בנוגע לבנייה של תיק ההשקעות הראשון שלי.



**DISCLAIMER**



אני משתמש בז'רגון שהוא חדש לי לגמרי. יכול להיות, שאני מדבר שטויות. אני לא מתפדח, כי אני מקווה שאם אני אומר דברים לא נכונים / שטויות, תתקנו אותי בנחמדות ;)



מידע:

בן 23.



כרגע בקבע, בעוד כחצי שנה - משתחרר (ואז כנראה היי-טק).



גר אצל ההורים. מתכוון קודם למצוא עבודה, ואז לשכור דירה שקרובה אליה מספיק.



טווח ההשקעה - 10 שנים (אולי ארצה להרשות לעצמי ילדים).



חסר ניסיון וידע בשוק ההון, פיננסים, וכו'. כל הידע הנוכחי שלי מתבסס מקריאה בחודשיים האחרונים בבלוג.



מחזיק 30,000 ש"ח לשעת חירום, וכ-80,000 ש"ח להשקעה במזומן (לא כולל השתלמות, פנסיה, קופת גמל).



כרגע בקרן ההשתלמות יש לי 20,000 ש"ח. מה שאומר שאין לי עדיין 50,000 בקרן, ולכן לפי מה שהבנתי, אין לי יכולת לנהל אותה ב-IRA.



סה"כ (לא כולל קופת גמל, פנסיה) כ-100,000 ש"ח להשקעה.



אחת התהיות הגדולות שלי, אם שווה לי לפתוח קופת גמל להשקעה. מעיון מהיר בכמה החברות המובילות, מסלולי המניות מושקעים חזק בשוק המקומי, מה שלא כל כך עולה עם המטרה לפזר את התיק כמה שאפשר.



קווים שמנחים אותי:

כלל האצבע אומר שעליי להשקיע משהו כמו 75% מניות, אבל אני רוצה לישון קצת יותר טוב בלילה, לפחות בהתחלה. זה למה אני מכוון למשהו כמו 60%~65%.



בעקבות קריאת אחד הפוסטים האחרונים על "פירמידת הצרכים של המשקיע", מוכן להתפשר בהתחלה על דברים כמו ני"ע ודמי ניהול, ומנסה לשים דגש על דברים בסיסיים יותר - להתחיל להשקיע מהר (זמן בשוק), לפתח משמעת, לבנות תיק מפוזר, וכו'. יש לי נטייה להתבדר, ואני לא רוצה שפלפולים על פרטים טכניים מדי יגררו את זמן הכניסה שלי לשוק.



מחפש להשקיע מינימום מאמץ ואנרגיה בצורה הזולה ביותר. אני לא רוצה להתעסק עם התיק יותר מדי.



אשמח לקחת את "שוקולד מריר" כתיק ייחוס. הוא קל להבנה, יש מספיק התייחסות אליו בפוסטים בבלוג, והוא מלווה בהסברים שנשמעו לי הגיוניים וסבירים בהתאם למטרות האישיות שלי.



נכון לעכשיו, שמע לי הגיוני לשים כסף בקופת גמל להשקעה. מהפוסט היחידי בנושא של המשקיעה, הבנתי שהמוצר מאפשר "לאזן" את התיק מבלי לשלם מס.



הבעיה: אין לי מספיק כסף בקרן ההשתלמות כדי לבחור בעצמי, למשל, את "מגדל מחקה MSCI WORLD", ובמוצרי קופת הגמל להשקעה שעיינתי בהם לא מצאתי את הקרן (או משהו שנראה היה לי דומה) במסלולים המנייתיים. יכול להיות, שבסכומים הקטנים הנוכחיים שאני מחזיק, "איזון" של התיק אולי לא רלוונטי. ברור לי שאני מפספס משהו, זה חלק מהסיבה למה אני כותב לכם. :)



הרכב התיק שחשבתי עליו:

קרן השתלמות (20,000 ש"ח)- 100% מניות



תיק השקעות בבנק (10,000 ש"ח) - 100% אג"ח



קופ"ג להשקעה (70,000 ש"ח) - 25,000 באג"ח, 45,000 במניות (כנראה יתקבל על ידי "ערבוב" בין מסלולים מתאימים)



מה שמביא לסה"כ 65% מניות, 35% אג"ח.



הייתי שמח שהחלוקה בתוך ההרכבים המנייתיים / האג"חיים יהיו כמה שיותר "דומים" להרכב של שוקולד מריר:

[מניות] מגדל מחקה MSCI WORLD , במשקל 55%



[מניות] אי.בי.אי שווקים מתעוררים, במשקל 10%



[אג"ח] קסם KTF ממשלתי צמוד, במשקל 17.5%



[אג"ח] אי.בי.אי. סל שקלי ריבית קבועה, במשקל 17.5%



מה שאני מנסה להגיד בעצם, זה ש:

אני מתקשה "לתרגם" את התיק "שוקולד מריר" אל העולם של מסלולי המניות (בהרכבים שאין לי יכולת להחליט עליהם) אותם מרכיבות החברות ובהם אני תלוי (נכון לעכשיו). מבחינת האג"ח אמנם אני יכול לקנות דברים ספציפיים דרך תיק ההשקעות, אבל את היתרה עדיין יהיה עליי להשיג דרך מסלולים בקופת גמל להשקעה.



לא ברור לי אם כדאי לי לשים כסף בקופת גמל להשקעה. מה הTRADEOFF? אולי פשוט עדיף לי בהתחלה לנהל הכל בתיק ההשקעות מול הבנק (גם את החלק המנייתי), למרות המס?



אם שמתם לב, התעלמתי בקלילות מקופת הגמל הרגילה ומהפנסיה (פשוט כדי לפשט את הדיון). אני די בטוח שאוכל למצוא מידע על מה היא הדרך הנכונה לשלב אותם בתיק, אבל אם גם בנושא הזה יש לכם השגות - אשמח לשמוע אותן.



כל מידע והפניה יעזרו.



תודה D: