🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2024 21:20
ניסיתי לחפש בפוסטים קיימים ובמדריכים (המעולים) שבאודות של @FIYaacov , והצלחתי להבין חלק מהדברים אבל לא הכל, מקווה שזה אולי יוכל להיות שימושי גם עבור אחרים.
השנה העברתי סכום יחסית גדול עבורי לIB, ובזמן שהתמהמהתי לפני שהשקעתי בקרנות צוברות קיבלתי ריבית על העו״ש, ורק על העו״ש.
הוצאתי את הטופס מ IB כרגע כדי להבין איך הוא נראה לפי המדריך שראיתי, ויש לי שני שדות רלוונטיים של ריבית: Insured Deposit Interest, Broker Interest Paid and Received. אני מניח ששניהם רלוונטיים, ה insured זה פשוט כי אני משתתף בתוכנית שהם מפזרים את הכסף בין בנקים שונים כדי לבטח מעל 250 אלף דולר.
בקרוב יגיע סוף ינואר ואצטרך לשלם מס רווחי הון להבנתי על הסכום הזה. יש לי כל מיני שאלות לגבי זה, אבל אשמח גם לתשובות על חלק מהן.
- בדר״כ אני מגיש דוח שנתי דרך הרואה חשבון, ואני מקבל טופס 106 יחסית מאוחר בסביבות מרץ, ומגיש את הדוח באפריל. אם אני מבין נכון, אפילו שמדובר פה בריבית, כדי להמנע מריבית+הצמדה (שזה נשמע לא נעים) כדאי לי לשלם מקדמה עד סוף ינואר. זה נכון? קצת חבל כי אני כבר משלם למישהו חודשיים אח״כ כדי לבצע את אותם חישובים שאני הולך לעשות פה בעצמי.
- כשאני בא לחשב מאיזה סכום לקחת את המס רווחי הון, האם את הריבית הזו מ IB על העו״שׁ אפשר לקזז מהפסדי הון אחרים? האם אני יכול לקזז אותה מעמלות מסחר ששילמתי בIB? האם אני יכול לקזז אותה מעמלות מסחר ששילמתי בחשבון שלי בארץ? האם אני יכול לקזז אותה מהעמלה ששילמתי על ההעברות דולרים שביצעתי מהחשבון שלי בבנק בארץ לחשבון שלי בIB? מרגיש לי שהתשובה על כל השאלות האלה היא לא בגלל שזו ריבית על עו״ש ולא מכירה או דיבידנד, אבל נשמע שווה לשאול.
- בהנחה שאני במס יסף (28%), אני מניח שרצוי שאשלם את המקדמה כבר עם המס יסף בפנים, כלומר לקחת 28% מהריבית שקיבלתי?
- באופן כללי, אני בדרך כלל לא מוכר ETFים שאני קונה כי זו השקעה לטווח ארוך. אבל אני תוהה אם שווה לי פה למכור את השכבות מס שנמצאות בהפסד בצורה שתקזז את הרווח מריבית, ולו כדי לחסוך את ההתעסקות בתשלום מקדמות מראש. אבל זה תלוי בהאם זה בכלל אפשרי לקזז את ההפסד הון מהריבית, ויש לי יום אחד להחליט לגבי זה :)
- אם באמת אי אפשר לקזז, האם המסקנה היא שמוטב שכסף שחונה בינתיים יהיה מושקע במשהו כמו SGOV או אחד מדומיו, במקום לצבור ריבית ב IB, כדי להנות מהיכולת לקזז הפסדי הון, ואולי גם לחסוך כאבי ראש אם אמצא משהו שארה״ב מנקה עליו מס במקור?
השנה העברתי סכום יחסית גדול עבורי לIB, ובזמן שהתמהמהתי לפני שהשקעתי בקרנות צוברות קיבלתי ריבית על העו״ש, ורק על העו״ש.
הוצאתי את הטופס מ IB כרגע כדי להבין איך הוא נראה לפי המדריך שראיתי, ויש לי שני שדות רלוונטיים של ריבית: Insured Deposit Interest, Broker Interest Paid and Received. אני מניח ששניהם רלוונטיים, ה insured זה פשוט כי אני משתתף בתוכנית שהם מפזרים את הכסף בין בנקים שונים כדי לבטח מעל 250 אלף דולר.
בקרוב יגיע סוף ינואר ואצטרך לשלם מס רווחי הון להבנתי על הסכום הזה. יש לי כל מיני שאלות לגבי זה, אבל אשמח גם לתשובות על חלק מהן.
- בדר״כ אני מגיש דוח שנתי דרך הרואה חשבון, ואני מקבל טופס 106 יחסית מאוחר בסביבות מרץ, ומגיש את הדוח באפריל. אם אני מבין נכון, אפילו שמדובר פה בריבית, כדי להמנע מריבית+הצמדה (שזה נשמע לא נעים) כדאי לי לשלם מקדמה עד סוף ינואר. זה נכון? קצת חבל כי אני כבר משלם למישהו חודשיים אח״כ כדי לבצע את אותם חישובים שאני הולך לעשות פה בעצמי.
- כשאני בא לחשב מאיזה סכום לקחת את המס רווחי הון, האם את הריבית הזו מ IB על העו״שׁ אפשר לקזז מהפסדי הון אחרים? האם אני יכול לקזז אותה מעמלות מסחר ששילמתי בIB? האם אני יכול לקזז אותה מעמלות מסחר ששילמתי בחשבון שלי בארץ? האם אני יכול לקזז אותה מהעמלה ששילמתי על ההעברות דולרים שביצעתי מהחשבון שלי בבנק בארץ לחשבון שלי בIB? מרגיש לי שהתשובה על כל השאלות האלה היא לא בגלל שזו ריבית על עו״ש ולא מכירה או דיבידנד, אבל נשמע שווה לשאול.
- בהנחה שאני במס יסף (28%), אני מניח שרצוי שאשלם את המקדמה כבר עם המס יסף בפנים, כלומר לקחת 28% מהריבית שקיבלתי?
- באופן כללי, אני בדרך כלל לא מוכר ETFים שאני קונה כי זו השקעה לטווח ארוך. אבל אני תוהה אם שווה לי פה למכור את השכבות מס שנמצאות בהפסד בצורה שתקזז את הרווח מריבית, ולו כדי לחסוך את ההתעסקות בתשלום מקדמות מראש. אבל זה תלוי בהאם זה בכלל אפשרי לקזז את ההפסד הון מהריבית, ויש לי יום אחד להחליט לגבי זה :)
- אם באמת אי אפשר לקזז, האם המסקנה היא שמוטב שכסף שחונה בינתיים יהיה מושקע במשהו כמו SGOV או אחד מדומיו, במקום לצבור ריבית ב IB, כדי להנות מהיכולת לקזז הפסדי הון, ואולי גם לחסוך כאבי ראש אם אמצא משהו שארה״ב מנקה עליו מס במקור?