🕒 פורסם בתאריך: 03/02/2025 03:39
,שלום לכולם
אני חדש לגמרי כאן ואני עוד מנסה ללמוד מהר את עולם המושגים בהשקעות ובשוק ההון, גם כדי לקבל החלטה נכונה ככל שאצליח לשאלה שאפרט להלן -
רקע
בן 56 +3
מכרתי כעת בית משותף (לצערי, בשל גירושין) ואקבל בחודשים הקרובים את תמורת מחציתו בסך כ 2.3 מליון שח (נטו, אחרי הוצאות)
הון נוסף - קרן השתלמות של כ 400 אלף שח (מעבר לכך יש רק קרנות פנסיה)
חתמתי במקביל על הסכם שכירות לדירה, שיחל בעוד כחצי שנה, דמי השכירות 9,000 שח (כפי הנראה תהיה לי אפשרות לשכירות לטווח ארוך)
שיקולים להחלטה
החלטתי באופן ראשוני (לפחות לשנה הראשונה) לעבור לשכירות ולא לחפש רכישת דירה חליפית מכמה סיבות עיקריות -
א. הרגשתי שזה מסובך ועמוס לי מדי להספיק לתאם ולתזמן רכישת דירה, במקביל למכירת הבית
ב. פערי מימון - עלות רכישת דירה במקום המגורים הנוכחי הינה כ- 2.9 מליון לדירת 4 חדרים או 3.3 מליון לדירת 5 חדרים (האופציה הנדרשת כרגע). ה
ערה - אני מעריך שעלות הבית שהשכרתי הינה כי (3.8 מליון)
ג. גיל - הואיל ואני כבר בן 56, פחות מתאים לי לקחת משכנתא, להשאר ללא כסף נזיל ואף לשלם משכנתא ולחיות בקושי עד גיל 70 לפחות, אלא אני מעדיף לא לחנוק את עצמי, גם אם חלק ממימון השכירות יגיע על חשבון יתרת הכספים שלי, בחלק מהזמן.
הערה - יתכן ובעוד כשנתיים ילדי הגדולים כבר לא יגורו איתי ואז אוכל להסתפק בדירת 4 חדרים. בהתאם אוכל לשקול מחדש רכישת דירת 4 חדרים או לעבור לשכירות בדירה כזו (כ- 7,500 שח נכון להיום)
שיקול נוסף ולא פחות מרכזי - אני מאוד רוצה לנסות ולהצליח "לעשות מהלימון לימונדה". כלומר, יצא ככה מבלי שרציתי שיהיה לי את ההון הנזיל בסך 2.3 מליון ואני רוצה להשתמש בו (או ברובו) כדי להגדיל אותו, כך שבבוםו של דבר הרווחים ישלמו את השכירות וגם (לפחות) ישמרו על ערכך הקרן הראלי מול האינפלציה. במקרה כזה אוכל להמשיך ולגור בשכירות.
סיכום
בגלל שאני לא מכיר, אז אני בודק גם אופציות לניהול כל הסכום אצל מנהל השקעות כלשהו (ביצועים יותר טובים?) או לפצל חלק להשקעה בנדלן מניב בחו''ל (אבל הספקתי גם לקרוא כמה אזהרות) או ללמוד היטב את הנושא ולנהל זאת לבד?
שאלה
האם לדעתכם זה אפשרי? מה מומלץ מנסיונכם?
אשמח לכל הערה ואתגור של ההנחות שאני מניח.
בינתיים הכספים נכנסים לפק"מים שנותנים כ 4.3 אחוז לפני מס.
תודה רבה!
אני חדש לגמרי כאן ואני עוד מנסה ללמוד מהר את עולם המושגים בהשקעות ובשוק ההון, גם כדי לקבל החלטה נכונה ככל שאצליח לשאלה שאפרט להלן -
רקע
בן 56 +3
מכרתי כעת בית משותף (לצערי, בשל גירושין) ואקבל בחודשים הקרובים את תמורת מחציתו בסך כ 2.3 מליון שח (נטו, אחרי הוצאות)
הון נוסף - קרן השתלמות של כ 400 אלף שח (מעבר לכך יש רק קרנות פנסיה)
חתמתי במקביל על הסכם שכירות לדירה, שיחל בעוד כחצי שנה, דמי השכירות 9,000 שח (כפי הנראה תהיה לי אפשרות לשכירות לטווח ארוך)
שיקולים להחלטה
החלטתי באופן ראשוני (לפחות לשנה הראשונה) לעבור לשכירות ולא לחפש רכישת דירה חליפית מכמה סיבות עיקריות -
א. הרגשתי שזה מסובך ועמוס לי מדי להספיק לתאם ולתזמן רכישת דירה, במקביל למכירת הבית
ב. פערי מימון - עלות רכישת דירה במקום המגורים הנוכחי הינה כ- 2.9 מליון לדירת 4 חדרים או 3.3 מליון לדירת 5 חדרים (האופציה הנדרשת כרגע). ה
ערה - אני מעריך שעלות הבית שהשכרתי הינה כי (3.8 מליון)
ג. גיל - הואיל ואני כבר בן 56, פחות מתאים לי לקחת משכנתא, להשאר ללא כסף נזיל ואף לשלם משכנתא ולחיות בקושי עד גיל 70 לפחות, אלא אני מעדיף לא לחנוק את עצמי, גם אם חלק ממימון השכירות יגיע על חשבון יתרת הכספים שלי, בחלק מהזמן.
הערה - יתכן ובעוד כשנתיים ילדי הגדולים כבר לא יגורו איתי ואז אוכל להסתפק בדירת 4 חדרים. בהתאם אוכל לשקול מחדש רכישת דירת 4 חדרים או לעבור לשכירות בדירה כזו (כ- 7,500 שח נכון להיום)
שיקול נוסף ולא פחות מרכזי - אני מאוד רוצה לנסות ולהצליח "לעשות מהלימון לימונדה". כלומר, יצא ככה מבלי שרציתי שיהיה לי את ההון הנזיל בסך 2.3 מליון ואני רוצה להשתמש בו (או ברובו) כדי להגדיל אותו, כך שבבוםו של דבר הרווחים ישלמו את השכירות וגם (לפחות) ישמרו על ערכך הקרן הראלי מול האינפלציה. במקרה כזה אוכל להמשיך ולגור בשכירות.
סיכום
בגלל שאני לא מכיר, אז אני בודק גם אופציות לניהול כל הסכום אצל מנהל השקעות כלשהו (ביצועים יותר טובים?) או לפצל חלק להשקעה בנדלן מניב בחו''ל (אבל הספקתי גם לקרוא כמה אזהרות) או ללמוד היטב את הנושא ולנהל זאת לבד?
שאלה
האם לדעתכם זה אפשרי? מה מומלץ מנסיונכם?
אשמח לכל הערה ואתגור של ההנחות שאני מניח.
בינתיים הכספים נכנסים לפק"מים שנותנים כ 4.3 אחוז לפני מס.
תודה רבה!