תכנון מס בקופות גמל להשקעה

🕒 פורסם בתאריך: 25/02/2025 22:27

היי,



אשמח לדעת האם קרנות מתכננות מס כדי לחסוך במיסי הרווחים?



אדגים את השאלה בשני מקרים:



מקרה א: שמתי 10K -> תשואה של 10% -> שמתי עוד 10K -> רוצה למשוך 10K (כרגע יש 21K ).



במקרה הזה אם הקופה תדע למשוך את ה-10K של ההפקדה השניה, לא אחויב בשום מס. אולם, אם ימשכו 10K מתוך 11K הראשונים, אחויב במס של 250 ש"ח (25% מהתשואה).



מקרה ב: שמתי 10K -> תשואה של 10% -> עלית מדד המחירים לצרכן ב-5% (שקול לקיזוז רווח של 20%)-> שמתי עוד 10,000 ש"ח -> תשואה של 10% (כרגע יש 23K)-> רוצה למשוך 10K.



אם הקופה תמשוך לי מה-12K של ההפקדה (והתשואה של ההפקדה) הראשונה, לא אשלם כלל מס משום שהשינוי במדד מקזז את כל 25% מהתשואה שנעשתה על 10K (שזה 20% תשואה סה"כ), אם תמשוך מההפקדה השניה, יהיה מס 250 ש"ח.



תודה לעוזרים!