התלבטות לגבי סגירת משכנתא כנגד השקעה בנכסים "סולידיים"

🕒 פורסם בתאריך: 02/03/2025 13:22

שלום,



אשמח לעזרה לגבי התלבטות בנושא סגירת משכנתא -



1. יש לי הון פנוי, למשל כ-1 מ' ש"ח, להשקעה לטווח ארוך (כ-15 שנה+). אני מעוניין להשקיע אותו ביחס של 60% מניות (מדדים לדוגמה) ו-40% במשהו "סולידי" (אג"ח/כספית/משהו אחר?) כדי לצמצם את הסיכון.



2. יש לי משכנתא, למשל כ-0.5 מ' ש"ח, הדירה היא דירה בה אני מתגורר. המסלול הנוכחי שלי הוא (1) 60% ב-P-0.8% (שווה ל-5.2% היום) לעוד כ-30 שנה ו-(2) 40% קל"צ בריבית 4.65% לעוד כ-17 שנים.



האם כדאי לי לשמור על המשכנתא ולהשקיע כ-0.4 מ' במקביל בנכס "סולידי"? או לחילופין כדאי לסגור חלק מהמשכנתא כנגד ה-40% אותם אני מייעד לנכסים סולידיים יותר?



ואם אסגור את המשכנתא - התזרים שלי יגדל ואז עולה השאלה גם מה לעשות איתו.



אשמח לשמוע מה דעתכם על איך בכלל לחשוב על זה.



תודה!