חיסכון ארוך טווח עבור זוג סטודנטים מבוגרים

🕒 פורסם בתאריך: 10/03/2025 13:42

הערה קטנה: השקעה בעוקב סנופי אינה נחשבת כהשקעה סולידית (=בסיכון נמוך).

🕒 פורסם בתאריך: 10/03/2025 15:13

אם ההכנסה שלכם רק ממלגות אתם לא יכולים להפקיד לקרן השתלמות.



אין לכם הכנסות חייבות במס אז אתם לא נהנים מהטבות מס כלשהן על הפקדות לפנסיה/גמל.



מה שכן, אם יש לכם רווח על בתיק ההשקעות הפרטי אז אתם יכולים לממש אותו פעם בשנה (למכור ולקנות מחדש) כדי לנצל את נקודות הזיכוי. אבל זה דורש להגיש דו"ח שנתי.



הדבר שאני הייתי דואג ממנו במצב כזה זה פחות הצד של החיסכון ויותר הצד הביטוחי, אין לכם כרגע לא ביטוח שארים ולא ביטוח נכות.



אם אחד מכם חו"ח נפטר בשנים הקרובות, השני נשאר לגדל את הילדים לבדו בלי שום עזרה כספית. אם שניכם חו"ח נפטרים הילדים נשארים בלי כלום.



אם יש לכם משפחות מבוססות שיתמכו בכם במצב כזה אז זו לא בעיה. אחרת, הייתי שוקל ביטוח חיים לכל אחד מכם. ביטוחי חיים לאנשים צעירים ובריאים היום הם דיי זולים.



דבר שני אם אחד מכם הופך חו"ח לנכה ולא יכול לעבוד יותר, הוא נשאר לכל חייו בלי הכנסה (מלבד פיצוי יחסית מינימאלי מביטוח לאומי).



להבנתי הלא מקצועית, אתם יכולים לרכוש כל אחד בנפרד ביטוח אובדן כושר עבודה בגובה שכר המינימום יחסית בזול. אם רוצים סכום גבוה יותר אז צריך להפקיד לקרן פנסיה וזה כבר יוצא סכום משמעותי (כי צריך להפקיד הרבה יותר מעלות הביטוח עצמו, השאר הולך לחיסכון לגיל פנסיה). אם מפקידים לפנסיה אז היא כוללת בתוכה גם ביטוח שארים ואולי זה מייתר את ביטוח החיים.



אלו לדעתי דברים הרבה יותר משמעותיים מאם תקבלו תשואה קצת יותר גבוהה או נמוכה על 300 אלף ש"ח.



לא מייעץ ולא איש מקצוע.