🕒 פורסם בתאריך: 04/05/2025 22:00
זה כמה ימים אני חושב לי על דרכים לנצל הזדמנויות בנושא המיסוי.
קראתי איפשהו באחד הבלוגים הכלכליים שמישהו "קנה" מקרובי משפחה (=אנשים שסומכים עליהם, בצדק זה שאלה נפרדת) קרן השתלמות כאשר הם רצו לפדות אותה וכך השיג לעצמו סכומי השקעה בלי מיסוי.
אפשר בעקרון גם לעגן את זה בחוזה הלוואה (או איך שלא קוראים לזה), פלוני חייב לי {עלות התיק} עם ריבית כפי שהיא מופיעה ב{מסלול השקעה, נגיד S&P500}.
נגיד שלא נחשוב על עניין האמון וזה לא בעיה,
האם אוכל לשלם פחות מס, בצורת ניצול של פנסיה של קרוב משפחה? למשל, לו הייתי קרוב יותר לפנסיה שלי (נגיד עשור) עצמי הייתי אולי שם כסף שם על מסלול מחקה מדד ואז ביציאה לפנסיה מוציא את זה בלי לשלם מס רווחי הון או משהו.
אם אני אוכל לעשות את זה עם מישהו קרוב אלי שאני סומך עליו, כלומר לתת להם כל חודש כסף כך שזה יכנס לחשבון ההשקעות מחקה מדד שגם ככה אני משקיע בו (באופן עצמאי ובכל זאת), ואז כשהוא יוצא לפנסיה "לגזור קופון" שהרי מתנה בין בני משפחה היא ללא מס, ובכלל אהיה מוכן לתת איזשהו חלק מהמס שחסכתי כתודה לקרוב.
כל זה בהנחה שאין בעיות אמון או בעיות בין אישיות. לרגע נעזוב את העניין הפוליטי והבין אישי בצד. נתרכז במתמטיקה.
אני לא מבין בזה מספיק ולכן כל זה...
האם זה היה אפשרי לעשות עם מישהו שכבר בפנסיה?
אגב עיקר העניין פה הוא לא להפוך את הכסף שלי לקצבה שכן אני לא רוצה להמר על דברים שכאלה...
קצת עלי, צעיר בתחילת דרכי, ללא חובות, חוסך בערך על גבול המוגזם, לא באמת ריאלי עבורי לחסוך יותר בחודש. עברתי על הכל ועשיתי כבר אופטימיזציות איפה שרק אפשר.
התיק שלי מתחת ל 500 אלף, כולו מושקע במדדים (חלק קטן בהימורים כמו SCHG , חלקים על VOO , אחוזים בודדים על קריפטו, קופת גמל להשקעה כדי שלא אשכח להעביר כסף לחשבון השקעות (שבגלל עצלות הפסיד המון זמן) במסלול S&P500.
אשמח לפקיחת עיניים במידה ומשהו פה לא נכון. המשפחה שלי לא מתנהלת כלכלית נכון. לדחוף אותם יותר ממה שאני כבר זה לא ממש אפשרי. לפחות אני חושב שהם יוכלו לעזור לי להגיע ליעדים יפים כי בסוף זה לא עולה כלום עבורם... לאחר ששיתפתי עם חברים רעיונות שכאלה, הגיבו לי בצורות שונות של "אתה מנצל בני משפחה" או "עזוב כל הפוליטיקה בתוך המשפחה והעצבים לא שווים את זה" ואני ממש לא מסכים במקרה שלי...
קראתי איפשהו באחד הבלוגים הכלכליים שמישהו "קנה" מקרובי משפחה (=אנשים שסומכים עליהם, בצדק זה שאלה נפרדת) קרן השתלמות כאשר הם רצו לפדות אותה וכך השיג לעצמו סכומי השקעה בלי מיסוי.
אפשר בעקרון גם לעגן את זה בחוזה הלוואה (או איך שלא קוראים לזה), פלוני חייב לי {עלות התיק} עם ריבית כפי שהיא מופיעה ב{מסלול השקעה, נגיד S&P500}.
נגיד שלא נחשוב על עניין האמון וזה לא בעיה,
האם אוכל לשלם פחות מס, בצורת ניצול של פנסיה של קרוב משפחה? למשל, לו הייתי קרוב יותר לפנסיה שלי (נגיד עשור) עצמי הייתי אולי שם כסף שם על מסלול מחקה מדד ואז ביציאה לפנסיה מוציא את זה בלי לשלם מס רווחי הון או משהו.
אם אני אוכל לעשות את זה עם מישהו קרוב אלי שאני סומך עליו, כלומר לתת להם כל חודש כסף כך שזה יכנס לחשבון ההשקעות מחקה מדד שגם ככה אני משקיע בו (באופן עצמאי ובכל זאת), ואז כשהוא יוצא לפנסיה "לגזור קופון" שהרי מתנה בין בני משפחה היא ללא מס, ובכלל אהיה מוכן לתת איזשהו חלק מהמס שחסכתי כתודה לקרוב.
כל זה בהנחה שאין בעיות אמון או בעיות בין אישיות. לרגע נעזוב את העניין הפוליטי והבין אישי בצד. נתרכז במתמטיקה.
אני לא מבין בזה מספיק ולכן כל זה...
האם זה היה אפשרי לעשות עם מישהו שכבר בפנסיה?
אגב עיקר העניין פה הוא לא להפוך את הכסף שלי לקצבה שכן אני לא רוצה להמר על דברים שכאלה...
קצת עלי, צעיר בתחילת דרכי, ללא חובות, חוסך בערך על גבול המוגזם, לא באמת ריאלי עבורי לחסוך יותר בחודש. עברתי על הכל ועשיתי כבר אופטימיזציות איפה שרק אפשר.
התיק שלי מתחת ל 500 אלף, כולו מושקע במדדים (חלק קטן בהימורים כמו SCHG , חלקים על VOO , אחוזים בודדים על קריפטו, קופת גמל להשקעה כדי שלא אשכח להעביר כסף לחשבון השקעות (שבגלל עצלות הפסיד המון זמן) במסלול S&P500.
אשמח לפקיחת עיניים במידה ומשהו פה לא נכון. המשפחה שלי לא מתנהלת כלכלית נכון. לדחוף אותם יותר ממה שאני כבר זה לא ממש אפשרי. לפחות אני חושב שהם יוכלו לעזור לי להגיע ליעדים יפים כי בסוף זה לא עולה כלום עבורם... לאחר ששיתפתי עם חברים רעיונות שכאלה, הגיבו לי בצורות שונות של "אתה מנצל בני משפחה" או "עזוב כל הפוליטיקה בתוך המשפחה והעצבים לא שווים את זה" ואני ממש לא מסכים במקרה שלי...