אסטרטגיית מימון לרכישת נכס

🕒 פורסם בתאריך: 16/05/2025 13:06

שלום לכולם, אנחנו בונים בית חדש בקפריסין, ויש התלבטות על האסטרטגיה של מימון הבית (תשלומים לפי התקדמות הבניה).



יש לנו אופציה לקחת משכנתא מבנק מקומי בגובה של עד 40% משווי הנכס, בריבית שנתית של 5%, ועם הגבלה של עד 15 שנה (כי אנחנו לא אזרחים).



אני מתלבט כמה נכסים להנזיל לצורך רכישת הבית, וכמה משכנתא, אם בכלל, לקחת.



הנה פירוט של סוג הנכסים והשווי שלהם יחסית למחיר הבית:



תיק מניות שקלי - 90% - התיק עשה בשנה האחרונה 13%.



תיק מניות דולרי - 24% - התיק מופסד באחוז אחדת מאז שנפתח לפני 4 חודשים.



מזומן - 3%



RSUs שניתן למכור בשנה הקרובה - 23% - מס ממוצע של 35% לפי מחיר המניה כיום.



קרנות השתלמות - 13% - נזיל, אבל נכי ממס, כולל רווחים עתידיים.



קופת גמל להשקעה - 4% - תשואה של 4% מאז שנפתחה.



משכנתא - 15-20% - זה הסכום המקסימלי שאני מרגיש בנוח עם ההחזר החודשי שלו.



השאלה שלי היא מה האסטרטגיה הכי טובה למימוש הנכסים, מתוך שיקולי מס, לרכישת הנכס, וכדאיות לקיחת המשכנתא (וגובה המשכנתא).



זה הסדר שחשבתי עליו, אשמח לשמוע את דעתכם.



1.מזומן



2. תיק מניות דולרי - תיק בהפסד, אין מיסוי, יוצר מגן מס.



3. RSUs - מיסוי גבוה, אבל מוצר מסוכן כי המניה די תנודתית.



4. קופת גמל להשקעה



5. תיק מניות שיקלי - מיסוי גבוה על הרווחים



6. קרנות השתלמות - מעדיף לא לגעת כרגע כי נקי ממס, כולל רווחים עתידיים.



אשמח לשמוע את דעתכם.