🕒 פורסם בתאריך: 10/08/2025 22:14
המשכנתא שלי עם ריביות נמוכות מאוד (2-4%, חלק מהמסלולים בלי הצמדה למדד)
יש לי בה מסלול אחד בעייתי שמראש לקחתי בשביל להוריד מרווח של יתר המסלולים - צמוד למדד עם ריבית שמשתנה כל 5 שנים.
לאחרונה הגיע חלון הזמן שבו הריבית התעדכנה וכעת הקרן במסלול עלתה פי 2 לקצת מעל 5% (וצריך לזכור שהמסלול הזה גם צמוד למדד אז הקרן מתנפחת כל שנה 1-3% בנוסף לריבית)
יש לי אפשרות לבצע פירעון מוקדם של כל המסלול הזה בעזרת משיכת קרן השתלמות נזילה (ויישאר עודף שיחזור להשקעה בתיק ממוסה).
מצד אחד - הקרן השתלמות עוקבת אחרי imid ועשתה בממוצע ב5 השנים האחרונות כ-15% בשנה (דבר גדול יותר משמעותית מהריבית וההצמדה החדשים של המסלול במשכנתא)
מצד שני - אין תשואות העבר מעידות על העתיד, והמסלול הזה הופך להיות בעייתי
מצד שלישי - הגדילה בהחזר החודשי בעקבות הקפיצה של הריבית במסלול הזה לא באמת מזיזה לי תזרימית
מצד רביעי - כיף לחשוב על לכסות חצי משכנתא ולהישאר עם מסלולים בריביות אפסיות שגם ככה יסתיימו עוד 5 שנים
מה הייתם עושים?
יש לי בה מסלול אחד בעייתי שמראש לקחתי בשביל להוריד מרווח של יתר המסלולים - צמוד למדד עם ריבית שמשתנה כל 5 שנים.
לאחרונה הגיע חלון הזמן שבו הריבית התעדכנה וכעת הקרן במסלול עלתה פי 2 לקצת מעל 5% (וצריך לזכור שהמסלול הזה גם צמוד למדד אז הקרן מתנפחת כל שנה 1-3% בנוסף לריבית)
יש לי אפשרות לבצע פירעון מוקדם של כל המסלול הזה בעזרת משיכת קרן השתלמות נזילה (ויישאר עודף שיחזור להשקעה בתיק ממוסה).
מצד אחד - הקרן השתלמות עוקבת אחרי imid ועשתה בממוצע ב5 השנים האחרונות כ-15% בשנה (דבר גדול יותר משמעותית מהריבית וההצמדה החדשים של המסלול במשכנתא)
מצד שני - אין תשואות העבר מעידות על העתיד, והמסלול הזה הופך להיות בעייתי
מצד שלישי - הגדילה בהחזר החודשי בעקבות הקפיצה של הריבית במסלול הזה לא באמת מזיזה לי תזרימית
מצד רביעי - כיף לחשוב על לכסות חצי משכנתא ולהישאר עם מסלולים בריביות אפסיות שגם ככה יסתיימו עוד 5 שנים
מה הייתם עושים?