החלטות בנוגע לביטוח מנהלים וקופת גמל

🕒 פורסם בתאריך: 21/08/2025 14:16

היי,



אני בן 38, שכר באיזור ה-50,000 ש״ח. נכון להיום, אני מנהל את החסכון הפנסיוני שלי בצורה הבאה:



1. קרן פנסיה מקיפה שאליה אני מפקיד עד התקרה. מסלול S&P 500. דמי ניהול: 1% מהפקדה, 0.16% מחסכון.



2. ביטוח מנהלים. נפתח ב-2011. מקדם מובטח של 204. מסלול S&P 500. הפקדה של 1,500 ש״ח בחודש. סכום צבירה של 300,000 ש״ח. דמי ניהול: 0% מהפקדה, 1.2% מחסכון.



3. קופת גמל - מפקיד רק את מרכיב הפיצויים והתגמולים לקופת הגמל. מסלול S&P 500. הפקדה של 3,000 ש״ח בחודש. סכום צבירה של 300,000 ש״ח. דמי ניהול 0% מהפקדה, 0.6% מחסכון.



יש לי 3 שאלות:



1. אני יודע שאני משלם דמי ניהול מאוד גבוהים בביטוח המנהלים. לפני שאני מתמקח עם חברת הביטוח, מה דמי הניהול המיטביים שאפשר להשיג היום בהתחשב השכר שלי וסכום הצבירה?



2. איך אני יכול לקחת החלטה אם כדאי לי להישאר בביטוח המנהלים, או לעבור לקרן פנסיה משלימה? יש הרבה חומר ברשת סביב הנושא הזה אבל לא הצלחתי למצוא סימולטור טוב שכולל את האותיות הקטנות של יתרונות וחסרונות כדי לקבל החלטה. אם אני עובר לקרן פנסיה משלימה, איך אני יכול לדעת בבטחון שהמקדם לא יגדל משמעותית ב-30 שנה הקרובות?



3 האם כדאי לי באמת להפקיד את כספי הפיצויים לקופת גמל? אני זוכר שקראתי בעבר שיש למהלך של הפקדות של כספי הפיצויים לקופת גמל יתרונות. אבל אני כבר לא זוכר מה הם. אשמח לשמוע דעות.