🕒 פורסם בתאריך: 29/07/2017 00:46
אז במקרה ראיתי דוח של תיק מנוהל של בן משפחה (שלא הייתי אמור לראות), ומהידע הדל שיש לי והתיאורטי לגמרי (אין לי שום השקעות עדיין), זה נראה לי פשוט מפחיד, ואשמח לפידבק
דבר ראשון אני מאוד מאוד רוצה לעזור לאותו קרוב, מצד שני הוא לא ישמח לגלות שראיתי את מה שראיתי. הוא די עקשן, והוא לא יקבל ממני שום עצות, בטח כשאין לי שום נסיון (ופער הגילאים הגדול מאוד, ואני מניח שהידע שצברתי "באינטרנט" גם לא יעזור לשכנע).
בכל זאת, הנה הדברים שהטרידו אותי:
1)דמי ניהול של 0.59 מהצבירה, הרצתי כמה חיפושים בפורום אבל אין לי מושג אם זה סביר לתיק מנוהל.התיק גדול(גדול) והצבירה קריטית, שאר העמלות כנראה שלא רלוונטיות. האם זה סביר לתיק מנוהל? נניח והיה מדובר ב IRA והייתי משקיע פסיבי בקרנות מחקות כרוח הפורום, מה היו דמי ניהול סבירים?
2)מבנה התיק- חשיפה כוללת של 35% למניות, אוקי זה מה שהוא החליט ביחד עם המשפחה והיועץ- חשיפה "בינונית" כפי שכתוב בתיק. ובנוסף27% אגח,ו- 38% אגח קונצרני?!?!!?
האגח הקונצרני שמושקע בארץ נשמע לי מאוד לא "חשיפה בינונית", יש שם חברות שלא הייתי נוגע בהן,כמו נייר חדרה או בזן, ועוד הרבה אחרים(מצד שני אין לי שום ידע בכלל באגח)
אני לא מצליח בדיוק להבין מהתיאור מה נכנס לאיזה קטגוריה, אבל בכל זאת:
חלק גדול מאוד מהמניות הן ספיציפיות מניות שבישראל - 12% מכל התיק רק כמניות ספיציפיות של חברות בארץ כמו טבע לדוג'(18 חברות ספיציפיות), 6.5% מהתיק מניות ספיציפיות מחוץ לישראל (8 חברות, רובם של ענקיות טכנולוגיה)
ובחלק תחת תעודות סל (30% מהתיק), יש הרבה כפילויות, לדוג' גם תא 125 וגם 90, ויש סה"כ 18!! תעודות סל שונות.. מתוכם הצלחתי למצוא את s&p 500, שמהווה 1.5% מהתיק (לעומת כל כך הרבה מניות ישראליות נשמע לי נמוך מאוד, אמרנו 35% מניות בתיק, נראה לי שיש אולי סה"כ 10% מהתיק מניות חול.). רוב החלק הזה סינית בשבילי, הרבה תל בונד ודברים כאלו,וכמה דברים לועזיים שמהווים אחוזים בודדים משווי התיק.
משהו נוסף- בפירוט של פעולות ראיתי דברים מטופשים כמו מכירה של 3 מניות של אמזון. באמת יש סיבה למכור 3 מניות? זה גורם לי לחשוד שזה נעשה רק כדי להראות שהם באמת 'עושים פעולות' ואולי כדי לקחת עוד עמלת קנייה ומכירה.
מתוך הפירוט של 3 חודשים אחרונים, אני שם לב שפעמיים שלוש בחודש מבצעים קניות/מכירות של +- 12 דברים שונים. כלומר לדוג' ב 05 לחודש עשו 12 פעולות, ב 21 לחודש 12 פעולות, וב 30 12 פעולות.בשאר הימים בחודש יש דממה.
זה נראה כך גם בשאר החודשים. אם התיק מנוהל באופן אקטיבי, ההתפלגות נראית לי מוזרה?
תודה מראש לעוזרים!
דבר ראשון אני מאוד מאוד רוצה לעזור לאותו קרוב, מצד שני הוא לא ישמח לגלות שראיתי את מה שראיתי. הוא די עקשן, והוא לא יקבל ממני שום עצות, בטח כשאין לי שום נסיון (ופער הגילאים הגדול מאוד, ואני מניח שהידע שצברתי "באינטרנט" גם לא יעזור לשכנע).
בכל זאת, הנה הדברים שהטרידו אותי:
1)דמי ניהול של 0.59 מהצבירה, הרצתי כמה חיפושים בפורום אבל אין לי מושג אם זה סביר לתיק מנוהל.התיק גדול(גדול) והצבירה קריטית, שאר העמלות כנראה שלא רלוונטיות. האם זה סביר לתיק מנוהל? נניח והיה מדובר ב IRA והייתי משקיע פסיבי בקרנות מחקות כרוח הפורום, מה היו דמי ניהול סבירים?
2)מבנה התיק- חשיפה כוללת של 35% למניות, אוקי זה מה שהוא החליט ביחד עם המשפחה והיועץ- חשיפה "בינונית" כפי שכתוב בתיק. ובנוסף27% אגח,ו- 38% אגח קונצרני?!?!!?
האגח הקונצרני שמושקע בארץ נשמע לי מאוד לא "חשיפה בינונית", יש שם חברות שלא הייתי נוגע בהן,כמו נייר חדרה או בזן, ועוד הרבה אחרים(מצד שני אין לי שום ידע בכלל באגח)
אני לא מצליח בדיוק להבין מהתיאור מה נכנס לאיזה קטגוריה, אבל בכל זאת:
חלק גדול מאוד מהמניות הן ספיציפיות מניות שבישראל - 12% מכל התיק רק כמניות ספיציפיות של חברות בארץ כמו טבע לדוג'(18 חברות ספיציפיות), 6.5% מהתיק מניות ספיציפיות מחוץ לישראל (8 חברות, רובם של ענקיות טכנולוגיה)
ובחלק תחת תעודות סל (30% מהתיק), יש הרבה כפילויות, לדוג' גם תא 125 וגם 90, ויש סה"כ 18!! תעודות סל שונות.. מתוכם הצלחתי למצוא את s&p 500, שמהווה 1.5% מהתיק (לעומת כל כך הרבה מניות ישראליות נשמע לי נמוך מאוד, אמרנו 35% מניות בתיק, נראה לי שיש אולי סה"כ 10% מהתיק מניות חול.). רוב החלק הזה סינית בשבילי, הרבה תל בונד ודברים כאלו,וכמה דברים לועזיים שמהווים אחוזים בודדים משווי התיק.
משהו נוסף- בפירוט של פעולות ראיתי דברים מטופשים כמו מכירה של 3 מניות של אמזון. באמת יש סיבה למכור 3 מניות? זה גורם לי לחשוד שזה נעשה רק כדי להראות שהם באמת 'עושים פעולות' ואולי כדי לקחת עוד עמלת קנייה ומכירה.
מתוך הפירוט של 3 חודשים אחרונים, אני שם לב שפעמיים שלוש בחודש מבצעים קניות/מכירות של +- 12 דברים שונים. כלומר לדוג' ב 05 לחודש עשו 12 פעולות, ב 21 לחודש 12 פעולות, וב 30 12 פעולות.בשאר הימים בחודש יש דממה.
זה נראה כך גם בשאר החודשים. אם התיק מנוהל באופן אקטיבי, ההתפלגות נראית לי מוזרה?
תודה מראש לעוזרים!