🕒 פורסם בתאריך: 31/07/2017 14:23
שלום חברי פורום יקרים,
בחודש האחרון מאז נחשפתי ל'סולידית' התפכחתי ואני מבלה את רוב זמני בקריאה אינטנסיבית של הבלוג והפורום (במקום ללמוד למבחנים...). למעשה, אני מרגיש כבר מוכן להוציא את הכסף מהבלטות ולהעביר אותו למוצרי השקעה פאסיבים. כמובן, לפני שאעשה כן, עלי לפתוח את אפיקי החיסכון שיקנו לי באופן הרחב ביותר הטבות ממס, במיוחד לפלח המנייתי שבתיק. לכן ברצוני לפתוח קרן השתלמות שתחזיק את הפלח המנייתי בתיק שלי, אך אני מתלבט בין שתי אפשריות לעשות כן, ביניהן קשה לי להכריע.
כמה נתונים רלוונטים:
- ברשותי סכום העובר את רף המינימום לפתיחת קרן השתלמות IRA במיטב דש (50,000₪).
- אין לי שום קרן השתלמות כרגע.
- יש בבעלותי עסק פטור המכניס כ - 600₪ בחודש.
אפשרות ראשונה: על פניו, אוכל לפתוח קרן השתלמות במיטב דש במעמד עצמאי. אך הטבת המס תיזקף כידוע רק על 18,480₪ מתוך ה- 50,000₪, שזוהי התקרה הנוכחית. כך אני נהנה מחשבון IRA, אך מאבד הטבת מס.
אפשרות שנייה: אוכל לפתוח קרן השתלמות שאינה IRA, אך במסלול פאסיבי מחקה. בקרן זו אפקיד עד תקרת ההטבה כל שנה, ולאחר 3 שנים בערך, כשהקרן תצבור מעל 50,000₪, אעביר אותה למסלול IRA ואהנה מהטבת מס מלאה. בינתיים שאר הכסף יהיה בחשבון רגיל חייב במס ויושקע כמובן.
אני מודע לחשיבות הגדולה של ניהול עצמאי ולכן שואף להגיע ל- IRA, אך האם אי ניצול הטבת המס בקרן ההשתלמות שווה את זה? או שמא עדיף לחכות עם זה ולעת עתה לפתוח קרן מתחת התקרה במסלול פאסיבי?
כמובן שלא רואה בכל תשובה שהיא ייעוץ ואיני מבקש אחד. אם היה דיון דומה בעבר, לא הצלחתי למצוא אותו בחיפושיי, ואני מתנצל.
בחודש האחרון מאז נחשפתי ל'סולידית' התפכחתי ואני מבלה את רוב זמני בקריאה אינטנסיבית של הבלוג והפורום (במקום ללמוד למבחנים...). למעשה, אני מרגיש כבר מוכן להוציא את הכסף מהבלטות ולהעביר אותו למוצרי השקעה פאסיבים. כמובן, לפני שאעשה כן, עלי לפתוח את אפיקי החיסכון שיקנו לי באופן הרחב ביותר הטבות ממס, במיוחד לפלח המנייתי שבתיק. לכן ברצוני לפתוח קרן השתלמות שתחזיק את הפלח המנייתי בתיק שלי, אך אני מתלבט בין שתי אפשריות לעשות כן, ביניהן קשה לי להכריע.
כמה נתונים רלוונטים:
- ברשותי סכום העובר את רף המינימום לפתיחת קרן השתלמות IRA במיטב דש (50,000₪).
- אין לי שום קרן השתלמות כרגע.
- יש בבעלותי עסק פטור המכניס כ - 600₪ בחודש.
אפשרות ראשונה: על פניו, אוכל לפתוח קרן השתלמות במיטב דש במעמד עצמאי. אך הטבת המס תיזקף כידוע רק על 18,480₪ מתוך ה- 50,000₪, שזוהי התקרה הנוכחית. כך אני נהנה מחשבון IRA, אך מאבד הטבת מס.
אפשרות שנייה: אוכל לפתוח קרן השתלמות שאינה IRA, אך במסלול פאסיבי מחקה. בקרן זו אפקיד עד תקרת ההטבה כל שנה, ולאחר 3 שנים בערך, כשהקרן תצבור מעל 50,000₪, אעביר אותה למסלול IRA ואהנה מהטבת מס מלאה. בינתיים שאר הכסף יהיה בחשבון רגיל חייב במס ויושקע כמובן.
אני מודע לחשיבות הגדולה של ניהול עצמאי ולכן שואף להגיע ל- IRA, אך האם אי ניצול הטבת המס בקרן ההשתלמות שווה את זה? או שמא עדיף לחכות עם זה ולעת עתה לפתוח קרן מתחת התקרה במסלול פאסיבי?
כמובן שלא רואה בכל תשובה שהיא ייעוץ ואיני מבקש אחד. אם היה דיון דומה בעבר, לא הצלחתי למצוא אותו בחיפושיי, ואני מתנצל.