תיק אמריקאי עם יעדים בטווח הבינוני והארוך

🕒 פורסם בתאריך: 31/07/2017 14:52

שלום לכולם, חדש כאן :-) .



אשמח לקבל הערות לגבי תיק אמריקאי עם צפי לעליה בעתיד.



לתיק יש שני יעדים:

רכישת דירה בישראל בטווח בינוני (7-15 שנים) - 60% מהתיק. המטרה היא איזון בין שימור הון וצמיחה.



חסכון לטווח ארוך, פרישה מוקדמת (20+ שנים) - 40% מהתיק. המטרה היא צמיחה.



תכנון ומגבלות:

נקודת פתיחה - מזומן בדולר.



בשנתיים הראשונות כסף חדש בדולר ולאחר מכן בשקלים.



בשנתיים הראשונות מיסוי כתושב ארה"ב ולאחר מכן כתושב ישראל.



הקצאת נכסים:



סה"כ 45% מניות / 55% אג"ח, נגזר מ-

טווח בינוני (60%): 30% מניות / 70% אג"ח



טווח ארוך (40%): 70% מניות / 30% אג"ח



תיק מתוכנן:

חשבון ממוסה (IB):16% VTI



16% VXUS



55% VGIT



חשבון IRA ישראלי סגור להפקדות:9.5% VT (עקב שיקולי PFIC, בעתיד אולי יוחלף ב-IWDA)



חשבון Roth IRA:3.5% VT



דמי ניהול: 0.076%



חשיפה: 100% Vanguard



שאלות:

מה דעתכם על איחוד שתי המטרות לתיק אחד? לדעתי זה יקל על האיזון אבל אולי אני מפספס משהו.



האם יש טעם לחלק לשתי קרנות אג"ח בהתחשב בטווחי זמן שונים?



ההוצאות המתוכננות הן בשקלים. כיצד ניתן להתמודד עם סיכון מט"ח בחלק האג"ח? מאילוצים שונים בשנתיים הראשונות לא ניתן לרכוש אג"ח ישראלי בחשבון ישראלי (למעט ב-IRA).



פתרונות אפשריים לעניין המט"ח:

לא לעשות כלום.



לחכות / להמר על שער הדולר בעתיד.



לאחר שנתיים, בכל שנה למכור בארה"ב אחוז / סכום קבוע של אג"ח ולרכוש בישראל (מזעור חרטה).



(בשילוב אחד הקודמים) כל שקל שיכנס לתיק אחרי השנתיים הראשונות ילך לרכישת אג"ח בישראל, על חשבון אג"ח בחשבון האמריקאי שיומר למניות.



תודה מראש!