🕒 פורסם בתאריך: 11/11/2025 08:28
בעברי היה לי תיק ני"ע שנסגר לאחר הפסדים שצבועים תחת "מגן מס".
לאחר שמיקסמתי את ההפקדות כשכיר, לקה"ש, פנסיה, ב"מ ולגמל להשקעה (וגם בפוליסת חיסכון - נא לא לסקול), עדיין נותר סכום פנוי להשקיע.
תחת ההנחה שאני מעוניין בחסכון לטווח ארוך, וכדי להינות מאותו מגן מס שרץ עמי כבר שנים, מהו מכשיר ההשקעה המתאים לעניין?
כרגע מחזיק בתיק ני"ע קרן כספית (קרן חירום), בחשבון הבנק. אין לי חשבון מסחר פעיל ומעדיף להשאיר זאת כך.
להבנתי האפשרויות העומדות בפני הן קרן נאמנות (ממוסות ב-25%) או קרן סל במידה וארצה לחסוך ולקזז רווחים מול מגן המס שנצבר.
מהן האפשרויות העומדות בפני? להבנתי עלי לבחור בקרן נאמנות מנייתית (עוקבת או לא, נאסדק 100 או S&P500 או עולמי), או קרן סל, ולקנות ולדגור עד אשר ייווצר מספיק רווח שיצדיק את המכירה על מנת להתקזז. האם אני צריך להסתכל על זה אחרת?
ושאלה נוספת, שאולי מריחה מעט מתזמון - האם כדאי לטווח ארוך מכשיר מנוטרל מט"ח או בעל חשיפה למט"ח, כנראה לדולר (לאן הוא עוד יכול לרדת, אה מרפי?) ?
לאחר שמיקסמתי את ההפקדות כשכיר, לקה"ש, פנסיה, ב"מ ולגמל להשקעה (וגם בפוליסת חיסכון - נא לא לסקול), עדיין נותר סכום פנוי להשקיע.
תחת ההנחה שאני מעוניין בחסכון לטווח ארוך, וכדי להינות מאותו מגן מס שרץ עמי כבר שנים, מהו מכשיר ההשקעה המתאים לעניין?
כרגע מחזיק בתיק ני"ע קרן כספית (קרן חירום), בחשבון הבנק. אין לי חשבון מסחר פעיל ומעדיף להשאיר זאת כך.
להבנתי האפשרויות העומדות בפני הן קרן נאמנות (ממוסות ב-25%) או קרן סל במידה וארצה לחסוך ולקזז רווחים מול מגן המס שנצבר.
מהן האפשרויות העומדות בפני? להבנתי עלי לבחור בקרן נאמנות מנייתית (עוקבת או לא, נאסדק 100 או S&P500 או עולמי), או קרן סל, ולקנות ולדגור עד אשר ייווצר מספיק רווח שיצדיק את המכירה על מנת להתקזז. האם אני צריך להסתכל על זה אחרת?
ושאלה נוספת, שאולי מריחה מעט מתזמון - האם כדאי לטווח ארוך מכשיר מנוטרל מט"ח או בעל חשיפה למט"ח, כנראה לדולר (לאן הוא עוד יכול לרדת, אה מרפי?) ?