תיק השקעות - מה אתם אומרים?

🕒 פורסם בתאריך: 05/08/2017 18:31

היי,



אני ובעלי מנסים כבר כמה זמן ללמוד ולהרכיב תיק השקעות לטווח בינוני עם מרכיב סיכון נמוך יחסית. אחרי שקראנו וניסינו ללמוד כמה שיותר, כמו בכל תחום, הבנו שיש עוד הרבה מה ללמוד :-) אבל בינתיים הזמן עובר לו בכיף ואנחנו רק יושבים על הגדר. אז אחרי מאמצים כאלה ואחרים, זה מה שהגענו אליו ואנחנו רוצים לשאול כמה שאלות ולשמוע את דעתכם בנושא. זה התיק המתוכנן:



אג"ח קצר - 30% - אקסלנס (!) שקל עד שנתיים ללא מניות - מח"מ 1.41 - דמי ניהול 0.28%



אג"ח בינוני - 30% - MTF אג"ח ממשלתי - מח"מ 5.94 - דמי ניהול 0.18% (40% מהקרן צמוד מדד)



אג"ח בינוני- 15% - MTF ר. קבועה ממשלתית 2-5 שנים שקלית סד-1 - מח"מ 3.2 - דמי ניהול 0.17%



מניות- 25% - Vanguard Total Stock Market - דמי ניהול 0.18%



שאלות:



- רוב הסיכויים (ככה אני מאמינה לפחות) שהריבית תעלה בטווח הזמן של התיק (5-8 שנים). האם ניתן להגיד בוודאות שהתיק ייפגע מכך?



- עמלת הפצה - אפשר לא להתייחס לזה, נכון? אמורה להיות מגולמת בתוך דמי ניהול למיטב הבנתי.



- סה"כ עמלות יוצא 0.21% - האם זה הרבה והאם ניתן להגיע לעמלות יותר נמוכות? השוואתי ובחרתי קרנות כמה שיותר זולות.



- כאשר בחרתי קרנות, חיפשתי את אלה עם נכסים כמה שיותר גדולים כדיי לא להגיע לבעיית נזילות בעת הצורך למכור. הקרנות פה הן בגודל ~300, ~790 ו~632 מיליון ש"ח בהתאמה. האם זה מספיק?



הערותכם?



תודה מראש!