⬅ חזרה לאינדקס

איך יכול להיות שירד לי יותר מ-25% מס על פדיון של קופת גמל?

🕒 פורסם בתאריך: 16/12/2025 23:02
בס"ד



עשיתי משיכה מקופת גמל להשקעה, וירד לי מס יותר מ-25%,



בדו"ח משיכה כתוב שנוכה מס במקור:159.97 וסך הרווח הוא 422.59ש"ח, זה הרבה יותר מעשרים וחמש אחוז, ועוד בלי שאני מנכה את המדד, זה הגיוני?



הערה: בעבר ניידתי את הקופ"ג מחברה לחברה אז אולי זה קשור?



את העברה עשיתי בפברואר 24, ואז היה רווח של 109.7 ש"ח, אבל גם אם נחבר את הסכומים זה עדין יותר מעשרים וחמש אחוז.
🕒 פורסם בתאריך: 17/12/2025 11:55
422 זה לא הרווח הכולל מאז זהכנסת את הכסף ?
🕒 פורסם בתאריך: 17/12/2025 11:57
תוכל לצרף צילום מסך או העתקת טקסט מדוח המשיכה לכאן?
🕒 פורסם בתאריך: 17/12/2025 13:21
יש איך להעלות צילום מסך?



לי לא ידוע אז אני יעתיק



עוקב מדד P&S 500



סכום המשיכה למסלול בש"ח 13969.73



סכום מס למסלול בש"ח 0



סכום מס רווח הון למסלול בש"ח 159.97



סכום נטו למסלול בש"ח 13809.76



סך רווחים בניכוי דנ''ח ופרמיית ביטוח 422.59
🕒 פורסם בתאריך: 17/12/2025 13:27
אתה מעלה את התמונה ל-imgur ואז לוחץ כאן על הצללית של צירוף תמונה, ומזין את הלינק.



אם לא היה לך איזה ביטוח באותה חברה זה באמת תעלומה, והייתי פונה לחברה בבקשה להסברים.



בכל מקרה אם מדובר בניכוי לא תקין, תקבל מהם אישור ניכוי מס במקור שנה הבאה (טופס 857) ואיתו תוכל להגיש בקשה להחזר מס.



אם מדובר בכמות קטנה של הפקדות, ותשתף סכומים ותאריכים (כולל מה שהיה לחברה הקודמת) נוכל לבדוק את ההצמדה בעצמנו ולראות מה הרווח הנכון.
🕒 פורסם בתאריך: 17/12/2025 14:35
פרמיית ביטוח?



אתה בטוח שמדובר בקופת גמל להשקעה?
🕒 פורסם בתאריך: 17/12/2025 15:42
ברור



זה נראה לי תבנית שכותבים תמיד,



למעשה דברתי עם החברה והם טוענים שהרווח בדו"ח משיכה הוא רק מתחילת השנה ולא מכל תקופת ההשקעה, עפ"י הבדיקה שהוא עשה הרווח הוא כ-850 ש"ח בכשלוש שנים.
🕒 פורסם בתאריך: 17/12/2025 15:53
ואז צריך לראות אם ההצמדות באמת היו 210 ש"ח.



כאמור...
🕒 פורסם בתאריך: 17/12/2025 15:58
בגדול



2025 800 ש"ח לחודש



2024 400 ש"ח לחודש



2023 200 ש"ח לחודש



לא מדויק אבל זה בערך הכיוון (גם עשיתי משיכה קטנה לפני שנה וחצי.
🕒 פורסם בתאריך: 17/12/2025 16:11
בכמות כזו, נסמוך על בית ההשקעות שהם יודעים את העבודה.



רק שים לב שהפקדת כ-16800



ומשכת 14,000
🕒 פורסם בתאריך: 17/12/2025 16:15
כתבתי שזה לא מדויק, כי התחלתי באמצע שנה, וגם העלתי סכומים לא דווקא בינואר



סך כל ההפקדות זה 13600
🕒 פורסם בתאריך: 17/12/2025 16:46
אם תרצה לחשב בעצמך זה הולך בערך ככה:



לכל הפקדה עושים הצמדה למדד מיום ההפקדה ועד יום הפדיון. (אני מניח שהמדד תמיד חיובי לתקופות יחסית ארוכות).



סוכמים הכל זה גובה ההפקדה המתואם.



שווי הפדיון פחות גובה ההפקדה המתואם - רווח ריאלי.



מהרווח הריאלי גוזרים 25% מס.