🕒 פורסם בתאריך: 20/12/2025 20:39
יש לי קרן פנסיה משלימה שנפתחה ב2019, היו אליה מעט הפקדות, סך הכל 700 שח יש שם. ב2019 עבדתי תקופה קצרה כשכירה ואז הפכתי לעצמאית וכעצמאית אני מפרישה את המינימום שנותן את המקסימום הטבת מס.
1. אני רואה בדוח שאין לי שום ביטוח בקרן הזו - לא ביטוח שאירים ולא אכע. אני תוהה מדוע, ואני תוהה למה סוכן הפנסיה לא אמר לי כלום על זה. אני יודעת ש700 שקלים (שבע מאות שקלים, לא אלף) זה כלום ושום דבר, אבל מעניין אותי העיקרון - האם זה חוקי מה שקרן הפנסיה עשתה והאם הסוכן הפנסיוני שלי לא איכפת לא או לא יודע כלום.
2. איפה בדוח השנתי אני רואה מה מקדם הקיצבה?
3. אני שוקלת אם להעביר את קרן הפנסיה המקיפה למשלימה. כדי שלא תהיה ההבטחה על 30% תשואה והכל יהיה מושקע כמו שאני רוצה בקרן הפנסיה המקיפה יש לי עמלה על דמי צבירה 0.04, במשלימה כרגע זה 0.41%. האם קרן הפנסיה יכולה לומר שאם אני מעבירה את המקיפה למשלימה, העמלות תהיינה גבוהות יותר? הבנתי שמקדם הקיצבה גבוה יותר במשלימה - זה טוב יותר או פחות טוב (אם זה מספר שנמצא במכנה - סכום צבור חלקי מקדם קיצבה, אני מניחה שזה רע יותר). אם מעבירים למשלימה האם יש בעיה בעתיד להחזיר למקיפה?
1. אני רואה בדוח שאין לי שום ביטוח בקרן הזו - לא ביטוח שאירים ולא אכע. אני תוהה מדוע, ואני תוהה למה סוכן הפנסיה לא אמר לי כלום על זה. אני יודעת ש700 שקלים (שבע מאות שקלים, לא אלף) זה כלום ושום דבר, אבל מעניין אותי העיקרון - האם זה חוקי מה שקרן הפנסיה עשתה והאם הסוכן הפנסיוני שלי לא איכפת לא או לא יודע כלום.
2. איפה בדוח השנתי אני רואה מה מקדם הקיצבה?
3. אני שוקלת אם להעביר את קרן הפנסיה המקיפה למשלימה. כדי שלא תהיה ההבטחה על 30% תשואה והכל יהיה מושקע כמו שאני רוצה בקרן הפנסיה המקיפה יש לי עמלה על דמי צבירה 0.04, במשלימה כרגע זה 0.41%. האם קרן הפנסיה יכולה לומר שאם אני מעבירה את המקיפה למשלימה, העמלות תהיינה גבוהות יותר? הבנתי שמקדם הקיצבה גבוה יותר במשלימה - זה טוב יותר או פחות טוב (אם זה מספר שנמצא במכנה - סכום צבור חלקי מקדם קיצבה, אני מניחה שזה רע יותר). אם מעבירים למשלימה האם יש בעיה בעתיד להחזיר למקיפה?