🕒 פורסם בתאריך: 11/01/2026 16:18
0. משקיע באינקסים כמו S&P.
1. ד.נ בגוף מנוהל בגמל(קצבתי) ובקהש 0.32%. ד.נ לשניהם בIRA 0.25%- שוני לא ענק, (עם הוצאות חיצוניות) כ0.15% יותר שנתי.
2. הנחות שהיו לי מכל מיני מקורות -
* הנחתי שבעת לקיחת משכנתא בהיבטים של הגדלת ההון העצמי \ תנאי הלוואה , שאם הקהש בגוף מנוהל, ניתן לקחת הלוואה מהגוף הזה בתנאים מיטבים בלי להוציא כלום מהקהש. אך כעת אני לא בטוח שזה בהכרח תנאים טובים יותר מתנאי המשכנתא בבנק (1) , ושמהלך כזה יכול לסנדל אותי לשים מסלול השקעה מאד סולידי כמו אגח להרבה שנים כתנאי (2).
* הנחתי שמבחינת הבנק בעת לקיחת המשכנתא, אם יש לי קה"ש , נניח שנזילה, אז הוא מבחינתו יכול להסתכל על זה בצורה שמשפרת לי את תנאי ההלוואה (בהיבטי ריבית או אחרים)
אם 2 ההנחות האלה לא תופסות ,אני לא רואה שום יתרון להחזיק קהש בגוף מנוהל, לשלם יותר.
לגבי גמל , אם אין שום אלמנט ביטוחי ,לא רואה סיבה לא לנייד, אבל אולי בגלל שזה קצבתי יש פה עניינים שאני לא מכיר עדיין ( שקשורים להיבט הקצבתי או שאולי אי אפשר להפקיד ישירות לIRA כמו בקהש).
1. ד.נ בגוף מנוהל בגמל(קצבתי) ובקהש 0.32%. ד.נ לשניהם בIRA 0.25%- שוני לא ענק, (עם הוצאות חיצוניות) כ0.15% יותר שנתי.
2. הנחות שהיו לי מכל מיני מקורות -
* הנחתי שבעת לקיחת משכנתא בהיבטים של הגדלת ההון העצמי \ תנאי הלוואה , שאם הקהש בגוף מנוהל, ניתן לקחת הלוואה מהגוף הזה בתנאים מיטבים בלי להוציא כלום מהקהש. אך כעת אני לא בטוח שזה בהכרח תנאים טובים יותר מתנאי המשכנתא בבנק (1) , ושמהלך כזה יכול לסנדל אותי לשים מסלול השקעה מאד סולידי כמו אגח להרבה שנים כתנאי (2).
* הנחתי שמבחינת הבנק בעת לקיחת המשכנתא, אם יש לי קה"ש , נניח שנזילה, אז הוא מבחינתו יכול להסתכל על זה בצורה שמשפרת לי את תנאי ההלוואה (בהיבטי ריבית או אחרים)
אם 2 ההנחות האלה לא תופסות ,אני לא רואה שום יתרון להחזיק קהש בגוף מנוהל, לשלם יותר.
לגבי גמל , אם אין שום אלמנט ביטוחי ,לא רואה סיבה לא לנייד, אבל אולי בגלל שזה קצבתי יש פה עניינים שאני לא מכיר עדיין ( שקשורים להיבט הקצבתי או שאולי אי אפשר להפקיד ישירות לIRA כמו בקהש).