🕒 פורסם בתאריך: 25/01/2026 22:29
אני מתלבט אם משתלם לי לפתוח קרן השתלמות לעוסק הפטור שלי בנוסף לקרן ההשתלמות שיש לי כשכיר.
נתונים רלוונטיים -
אני אזרח אמריקאי - קרן ההשתלמות תהיה IRA בלבד. אני מתכוון להפקיד אליה את המקסימום האפשרי למשך כ10 שנים ואז לפדות את הכסף הזה ולחיות ממנו עד לפתיחת קופת הגמל הפנסיונית שלי.
הרציונל:
הפקדה לקרן ההשתלמות הזו תעניק לי פטור ממס על כל ההפקדות ועל רווחי ההון, כך שגם אם אני משלם 0.2% על קרן ההשתלמות לאורך 10 שנים, זה יוצא פחות מ10%-25% מס אפקטיבי על הרווחים אם הייתי מפריש את הכסף הזה לתיק ממוסה.
במקביל, מכיוון שאשאר מתחת לסף המס האמריקאי, והקרן פטורה ממס בישראל, בדיוק בשנים הקריטיות של הפרישה עד לפתיחת קופת הגמל הפנסיונית אהיה במדרגות מס 0% עם הכנסות פסיביות פטורות ממס בשתי המדינות.
הלוגיקה שלי הגיונית? זה אפשרי? @FIYaacov אשמח לחוות דעתך.
נתונים רלוונטיים -
אני אזרח אמריקאי - קרן ההשתלמות תהיה IRA בלבד. אני מתכוון להפקיד אליה את המקסימום האפשרי למשך כ10 שנים ואז לפדות את הכסף הזה ולחיות ממנו עד לפתיחת קופת הגמל הפנסיונית שלי.
הרציונל:
הפקדה לקרן ההשתלמות הזו תעניק לי פטור ממס על כל ההפקדות ועל רווחי ההון, כך שגם אם אני משלם 0.2% על קרן ההשתלמות לאורך 10 שנים, זה יוצא פחות מ10%-25% מס אפקטיבי על הרווחים אם הייתי מפריש את הכסף הזה לתיק ממוסה.
במקביל, מכיוון שאשאר מתחת לסף המס האמריקאי, והקרן פטורה ממס בישראל, בדיוק בשנים הקריטיות של הפרישה עד לפתיחת קופת הגמל הפנסיונית אהיה במדרגות מס 0% עם הכנסות פסיביות פטורות ממס בשתי המדינות.
הלוגיקה שלי הגיונית? זה אפשרי? @FIYaacov אשמח לחוות דעתך.