המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 21/08/2017 01:51

עקב משכורת חד פעמית גובהה. סכום ההפקדה לקרן הפנסיה עבר גבוה מהתקרה להפקדה לקרן פנסיה מקפיה, לכן נפתחה לי באופן אוטומטי קרן פנסיה משלמיה ואליה הופקדו ההפרש בין התקרה לבין הסכום שהמעסיק הפריש לי.

דמי הניהול הם מקסימליים במשלימה, ולכן אני רוצה לנייד אותה לקופת גמל.

יש לי קופת גמל שפתחתי במעמד עצמאי. האם אני יכול לנייד את המשלימה אליה?

🕒 פורסם בתאריך: 21/08/2017 05:22

לא. תוכל לפתוח קופת גמל נוספת במעמד שכיר ולנייד אליה.

🕒 פורסם בתאריך: 21/08/2017 23:09

אם בחישוב השנתי הוא מתחת לתקרה, יש דרך שזה יוחזר למקיפה (נגיד בדצמבר)?

@נדב

🕒 פורסם בתאריך: 22/08/2017 03:18

לא חשבתי על זה, השנתי הוא בהחלט מתחת לתקרה,

כיצד ניתן לבדוק האם ניתן להחזיר אותו למקיפה?

🕒 פורסם בתאריך: 22/08/2017 06:27

לפנות לשרות הלקוחות ולבקש ניוד של נכספים.

🕒 פורסם בתאריך: 22/08/2017 06:28

כי לא התמקחת איתם.

תתחיל להתקשר לשרות הלקוחות ולדרוש את אותם תנאים של קרן הפנסיה הרגילה

🕒 פורסם בתאריך: 23/08/2017 12:34

אז מדובר על כמה אלפים בודדים במקרה הטוב?

🕒 פורסם בתאריך: 23/08/2017 12:38

מניח כמה עשרות שקלים.

מדובר בהפקדה בודדת.

🕒 פורסם בתאריך: 23/08/2017 16:47

מדובר על 9000 שקל

🕒 פורסם בתאריך: 23/08/2017 22:52

הפקדה לפנסיה של 9000 או תוספת למשכורת של 9000?

🕒 פורסם בתאריך: 23/08/2017 23:01

הפקדה לפנסיה של 9000

בכניסה לקביעות הפקידו לי 3 משכרות יג רטרואקטיבית.

פלוס השלמה של 8.33 מ 6 אחוז הפקדות מעסיק 3 שנים אחורה

ככה שנכנס כ 3500 ל מקיפה, ו 9000 למשלימה

🕒 פורסם בתאריך: 24/08/2017 05:38

הצעה שלי - העברה לקופת גמל.

אם יתחשק לך בעתיד...

תמיד תוכל לנייד חזרה לפנסיה הרגילה שלך.

ואם כבר, אתה יכול לנייד את הפיצויים מהרגילה לקופת גמל.

🕒 פורסם בתאריך: 24/08/2017 06:33

למה כדאי? הדמי ניהול שלי על הכספים המצטברים בפנסיה הוא 0.18 לעומת 0.9 בקופת גמל...

🕒 פורסם בתאריך: 24/08/2017 08:30

א. מדדית ב-IBI הדמי ניהול הם 0.5. ואם מיקוח גם אפשר לרדת ל-0.3.

ב. כאשר הפיצויים שלך יושבים בפנסיה, אזי אם יש "איזון אקטוארי" (למרות שבעתיד אמור להפסיק) אז גם מהפיצויים מקזזים איזון (למרות שהפיצויים לא משתתפים בביטוח).

ג. כאשר הפיצויים שלך יושבים בפנסיה, אם יקרה לך משהו (חס וחלילה), אזי היורשים מקבלים קצבה.

אם הפיצויים יושבים בקופת גמל - היורשים מקבלים קצבה מקרן הפנסיה, הפיצויים הם סכום חד פעמי (נקרא לזה ביטוח חיים מצטבר).

מה שכן, עלות הביטוח חיים/נכות בפנסיה יעלה קצת כי במקור הביטוח ירד גם מהפיצויים.

אישית, עם 0.1% על הצבירה, יצא בשנה שעברה ששילמתי 1% על הכספים.

🕒 פורסם בתאריך: 24/08/2017 09:34

לפי צבירה בתחילת שנה או בסוף שנה?

🕒 פורסם בתאריך: 24/08/2017 12:09

סוף שנה.

ניוד פנסיה משלימה לקופת גמל עצמאית

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן