המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2026 12:39

הי, אני מתכנן לפרוש מהעבודה בעוד מספר שנים, כשאגיע לגיל 60. יש לי פגישה בימים הקרובים עם יועץ פנסיוני (פרטי בתשלום).

המטרות שלי:

הפחתת המיסים, דמי ניהול, ניצול מקסימלי של הטבות המס.

סדר בקרנות ההשתלמות, תכניות הפנסיה, מסלולים וביטוחים.

משיכה אופטימלית מRSU,

אילו שאלות ונקודות נוספות כדאי להתמקד בפגישה?

תודה.

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2026 15:09

1. הכנסות בת זוג. (בנוסף, במקרה ויש לה פנסיה נמוכה, יתכן ועדיף להעביר כספי פיצויים מאחד לשני)

2. נדל''ן. מכירה/קנייה, תוכניות. דירה יחידה היא דרך נהדרת להפחית מיסים.

3. כמה חשוב לכם להעביר לילדים. אישית, אני בעד שרוב ההעברה תהיה ביד חמה.

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2026 09:40

אתה יכול להרחיב על הנקודה הזאת?

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2026 10:52

הכוונה היא להעביר את רוב הכסף שאתה מייעד לילדים כשאתה עוד בחיים, ולא בתור ירושה.

לדוגמה אם אתה בן 67, ויש לך ילד בן 30 עם תינוק, כסף שתתן לו עכשיו יעזור הרבה יותר מאשר כסף שיתקבל בירושה כשהילד שלך בן 50 והנכד בצבא.

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2026 11:20

אתה לא פוחד שיבזבזו כסף שלא עבדו עליו כלל בכזה גיל?

אני בעד לעזור לילדים אך בתמיכה לפעמים בזמן קשה/שמחה אך בנתינות ח"פ ולא בהענקת סכומים אדירים!

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2026 11:29

צריך לזכור שבהעברה מחיים יש מס, ולאחר הפטירה אין.

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2026 12:05

נתינת הכסף לא חייבת להיות בדמות מתן מזומן או העברה בנקאית. זה יכול להתבטא גם בחוויות משותפות, דוגמת חופשות גדולות, אירועים, מימון לימודים באוניברסיטה או חוגים לנכדים, תוך השתתפות פעילה בכך מצד הנותן.

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2026 13:09

לא מומחה, אבל למיטב ידיעתי העברה בין הורים לילדיהם אינה דורשת תשלום מס.

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2026 13:17

אני עוד לא בגיל של להעביר לילדים. אבל שפר עליי מזלי וקיבלתי מהורי סכומי כסף משמעותיים כשהילדים שלי היו קטנים וזה מאוד עזר.

לא הוצאתי את זה על הדוניזם וחיים טובים, השתמשתי בזה לשפר את איכות החיים של הילדים שלי. כשהתחלתי להרוויח יותר, את הכסף מההורים העברתי לחסכון על שם הילדים.

אמא שלי הסבירה לי שכשהוריי היו צעירים ועם ילדים קטנים, לא היה מי שיעזור להם, ולכן היא מעדיפה לעזור עכשיו, מאשר להשאיר ירושה גדולה יותר.

ובהערת אגב, אם אתה מפחד שהכסף יילך לבזבוזים, אז כשאתה בחיים אתה עוד יכול לוודא שהוא הולך לייעוד מתאים שאתה רוצה (לדוגמה לשלם על גן פרטי, או לממן שיעורי פסנתר) . אחרי 120 שנה, אין לך מושג אם הירושה תלך לבזבוזים או לא כי אתה לא שם.

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2026 13:27

אני בדיוק בגישה הזו. למה להשאיר תיק השקעות מנופח (כשאלך בשיבה טובה) לילדים שלי שיהיו כנראה כבר אחרי גיל פנסיה, כשעכשיו אפשר לעזור בעלות לימודים אקדמאים, מעונות, עזרה ברכישת רכב (השתתפתי ב10,000 ש"ח לכל ילדה) טיפולי שיניים (20 אלף לטיפול אורטודנטי מסובך) והשתתפות בטיפולים במוסך כשיש בעיה ברכב. הכסף שאני נותן לא נכנס ישר לחשבון הבנק שלהן, אלא השתתפות בכיסוי הוצאות מזדמנות. את החתונה של הילדה לא מימנתי, הבאתי במתנה 10 אלף שקלים. כך גם לגבי הברית.

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2026 13:31

גישה יפה אלא שלא נגעת בנושא המס שאין לך פתרון אליו

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2026 13:35

איזה מס? מעביר כסף מהחשבון עו"ש שלי למוסך, או הוראת קבע לאוניברסיטה, או 10000 לילדה אחרי שרכשה רכב ב35 אלף.

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2026 13:36

מס תמיד יהיה, לא משנה אם יובל ממודיעין מוכר מניות ואז מעביר כסף לילדים, או היורשים שלו מוכרים את המניות ומקבלים את הכסף לחשבון שלהם.

אלא אם אתה מתכוון למשהו אחר?

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2026 13:40

כמובן, למה לגעת בנושא שלא קיים?

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2026 13:41

הערה כללית - הפתרון לנושא המס הוא קודם כל לזכור שתשלום או אי תשלום מס או דחיית תשלום מס, הוא לא חזות הכל, ולא אמור להכתיב את כל ההחלטות בחיים.

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2026 14:20

לאיזה מס אתה מתכוון? בישראל אין מס על מתנות

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2026 15:02

נראה לי שהכוונה למס רווחי הון שמשלמים כשפודים קופות גמל וקרנות למינהם על מנת להעביר לילדים בעודנו בחיים.

בפגישה עם היועץ פנסיוני הוא הזכיר הטבות מסויימות הכוללות פטור ממס כשיורשים קופות גמל. או משהו כזה. תדייקו אותי אם אני לא טועה.

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2026 15:15

חוץ ממקרה פטירה לפני גיל 75 כשכל הכסף כולו בקופות גמל* וזה המקור היחיד לעזרה לילדים אז אני לא רואה מה ההבדל. וגם אז לחכות עשרות שנים בשביל לחסוך 15% מס נשמע לי לא פרופוציוני, כמה כבר זה יוצא לשנה.

ובשביל לעזור בכמה עשרות אלפי שקלים לא חייבים למכור מניות מיד, אפשר גם למנף את התיק.

* עריכה - ואם אני לא טועה גם זה רק על הפקדה לקצבה מוכרת (תיקון 190).

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2026 16:42

נראה לי שבהורשת נדל"ן יש נפקות מיסויית האם הדבר נעשה מחיים או לאחר מיתה.

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2026 20:11

מתכוון למס רווחי הון שאם בן אדן נותן בגיל צעיר יש מס

ואם בגיל יותר מבוגר זה יכול להיות בפטור ממס

אבל מזדהה עם כל אלה שכתבו למעלה שאין טעם להתחיל לעזור לילדים כשהם בני 50

אז באמת אין פתרון מושלם

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2026 20:16

איזה פטור ממס על רווחי הון יש בגיל מבוגר? אתה מתכוון ל- 15% במקום 35%? תשקיע ישירות ולא דרך קופת גמל אז לא תהיה לך הצרה הזו, גם תחסוך דמי ניהול

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2026 20:19

משיכה כקצבה חודשית מהפנסיה

מסחר עצמאי? אשלם מס רווח 25%

מה אני מפספס?

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2026 22:16

אתה משווה תפוזים לתפוחים, תשווה משיכה הונית למכירת מניות

🕒 פורסם בתאריך: 14/05/2026 07:30

תתן לו תמונה כוללת מה הנכסים והיעדים הכלכליים שלך.

יש את הנושא של ביטוחי הבריאות הסיעוד והחיים.

בשביל להוריד דמי ניהול בחסכונות ומחירי ביטוח כדאי לקבל הצעה מכמה חברות ואולי גם להתמקח. יש גם עניין של כמה כל חברה שירותית ואת זה הסוכן כנראה מכיר.

פגישה עם יועץ פנסיוני, באילו נקודות להתמקד?

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן