המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 26/09/2017 16:33

נשאלה כבר אך כנראה נעלמה מהעין יחד עם שאלות אחרות וחשוב לי לקבל עליה את תשובתכם.

לא מזמן חיפשתי על האג"ח שהשקעתי בהן בתיק שלי לפני כשנה ושמתי לב שיש להן דמי ניהול גבוהים מהצפוי. אותו דבר קרה בקרנות שנמצאות בפוסט "כך תשקיעו בזול" - הן הוחלפו באחרות בפוסט של מהדורת 2017.

מה ימנע מקרנות חדשות שאשקיע בהן שיקרה להן אותו דבר? לא מבאס? איך אתם פועלים בהנתן העובדה הזו?

תודה! מעריך את עזרתכם!

🕒 פורסם בתאריך: 26/09/2017 16:40

שום דבר. זה קורה גם בקרנות מנייתיות.

כרגע אין לנו אגח, אבל כשיהיה זה יהיה דרך קופות הגמל/פנסיה.

🕒 פורסם בתאריך: 26/09/2017 17:40

תחשב את דמי הניהול שאתה חוסך ואת העלות המעבר בין קרן אחת לשנייה ותחליט מה עדיף לך.

🕒 פורסם בתאריך: 26/09/2017 19:50

במידה ומדובר באגח ממשלת ישראל, בו אין משמעות לפיזור, אפשר לשקול החזקה ישירה. יתרונות: אין מתווך, הכי שקוף. חסרונות: צורך בהבנה בסיסית של איך אגח עובד (מומלץ בכל מקרה...), מס על קופון, מגן מס במכירה/פקיעה שצריך לנצל אקטיבית, צורך לגלגל/לאזן לצורך שמירת מחמ רצוי.

גילוי נאות: מחזיק אגח ממשלתי, תיק בגלריה.

🕒 פורסם בתאריך: 26/09/2017 19:51

בעבר כתבתי כלל אצבע שיכול לעזור ואחזור עליו כאן. כלל ה-300 תופס (או 350 או 400 למי שרוצה).

אם המס הצבור גדול פי 300 ויותר מהפרש דמי הניהול החודשיים (יכול להיות שיותר קל לחשב 25 כפול ד.נ. שנתיים), לא מוכרים.

אם המס הצבור קטן מפי 300, מוכרים ועוברים לקרן הזולה יותר.

כלל אצבע בלבד, שיכול להוות בסיס לקבלת החלטה.

🕒 פורסם בתאריך: 26/09/2017 20:39

תודה FIYaacov, לא הייתי בטוח האם אצליח לחשב כדאיות מעבר קרן.

🕒 פורסם בתאריך: 11/10/2017 09:26

תוכל לפרט איך הגעת לכלל הזה. תודה.

🕒 פורסם בתאריך: 11/10/2017 09:44

ניחוש כלל ה 300 כפול הפסד דמי ניהול נותן הפסד תשואה אין סופי מהון להיום

אם המס גדול מהפסד תשאר

אם המס קטן מהפסד תשואה עדיף לשלם את המס

זה כמובן חישוב מאוד לא מדוייק

🕒 פורסם בתאריך: 11/10/2017 12:16

זה כלל ה-300 של מחקר טריניטי ומיועד לפורשים. אבל העיקרון זהה.

מס של X אמור לספק קצבה חודשית של X/300 ולכן אם הפרש דמי הניהול החדשים עולים על X/300 שווה לספוג את המס.

כמובן כמו ש- @אנון נימוס כתב זה לא מדויק וכלל אצבע בלבד.

אני מניח שיש עוד עניינים שיכולים להשפיע כמו כמה אתה סומך על החברה אם הנטייה שלה היא העלאת דמי ניהול.

שוב שאלה על בחירת קרן אג"ח עם דמי ניהול נמוכים

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן