משיכת פיצויים וקופ"ג להשקעה

🕒 פורסם בתאריך: 05/10/2017 18:08

עברתי לאחרונה מקום עבודה. דובר כאן רבות בעבר על משיכת פיצויים לצורך השקעה, ובעבר לא ראיתי לנכון לעשות זאת, אבל כעת כשקיימת קופ"ג להשקעה, אני תוהה על כך מחדש.



אם נשים בצד את הסיבוך המסויים שזה מוסיף לתיק, הרי שלמשקיע הפסיבי המתמיד, שכעת כנראה משקיע את כספי הפנסיה שלו גם ב-IRA בקופ"ג (לא "קופג להשקעה") כחלק מורחב של תיק ההשקעות שלו, לכאורה עדיף למשוך את כספי הפיצויים (עד התקרה הפטורה ממס) ומיד להכניסם לקופ"ג להשקעה - ואז הם נכנסים תחת אותה הגנה בדיוק כמו כספי הפנסיה, כאשר אם לא ימשכו עד גיל פנסיה הם יהיו פטורים ממס, ולבינתיים הם מקבלים דחיית מס, אך יש להם נזילות גבוהה יותר במידת הצורך.



ההבדל היחיד הנוסף שאני יכול לעלות בדעתי הוא עניין הקצבה VS הוני, ובהקשר הזה - בעיקר מאחר ואי אפשר לדעת אילו תקנות יחוקקו פה בעתיד בנושא הפנסיה - היתרון גם פה לטובת משיכת הפיצויים.



האם יש עוד שיקולים בנושא שיתכן ופיספסתי?