🕒 פורסם בתאריך: 15/10/2017 22:53
אהלן חברים.
קוראים לי אור. אני חדש פה בפורום, ומת כבר לרדת מהגדר ולהתחיל להשקיע.
החלטתי לכתוב פה את הרעיונות שלי לגבי הרכב התיק שלי, שכיניתי אותו בשם "אורז בסמטי"*.
קצת עליי:
אני בן 24.8, וכל חודש שעובר ומקרב אותי ל-25 אני מרגיש שאני מפסיד ריבית דריבית!
גר עם ההורים. כרגע אני מחוסר עבודה עקב תאונה כך שבחצי שנה האחרונה אני מתעסק בעיקר בשיקום אורתופדי.
העניין של ההכנסה הלא יציבה עקב הפציעה הוא משמעותי אמנם, אך אני מקווה שבקרוב מאוד אוכל לחזור לעבוד באופן מסודר. בינתיים אני מקבל קצבה מביטוח לאומי, שבשילוב עם המגורים בבית ההורים מאפשרת לי לחסוך סביב ה3k בחודש נטו.
בכל אופן - אני שוקל פתיחת "עוסק פטור" עוד השבוע (אני דובר ומתרגם באנגלית וספרדית, ומחלטר מדי פעם בשיעורים פרטיים במתמטיקה), שיאפשר לי לעבוד מהבית ויקרב אותי מעט יותר לעבר "אי שבירות" כמאמר @המשקיעה (עניין אירוני למדי, עקב העובדה שכרגע אני משתקם משבר לא פשוט בירך... צחוק הגורל).
כרגע לא מתכנן על לימודים. היו לי המון לבטים אבל הבנתי שאלו בעיקר לחצים חברתיים שגורמים להם. רוב הסביבה שלי מתיישבת יפה על הסקלה של "ילד מוצלח בן טובים" של קבע קצר-טיול ארוך-פסיכומטרי גבוה-רופא\מהנדס-עבודה-השלם את החסר... בכל אופן - לא רואה את זה נכון עבורי מהמון סיבות.
קצת על הכסף שלי:
- 20k בעו"ש.
- 9k (שקלים) בעו"ש דולרים שנשארו אי שם מאחור מהטיול אחרי צבא.
- 36k נזילים אך לא בחשבון הבנק. להלן - קרן החירום שלי (כרגע אין צורך בה עקב תמיכת ההורים. בהנחה שעם סוף תהליך השיקום אצא מהבית ואחיה על 5-6k בחודש - והתקווה היא שעל הרבה פחות מזה כמובן - מדובר על קרן חירום לחצי שנה לפחות).
- בעל רכב בשווי של 30,000 ששימש אותי עד לפני התאונה לנסיעות לעבודה בעיקר.
- קרן פנסיה של 30k.
- קרן השתלמות משעשעת של 50 שקל (כן, זה 50...) מימיי בקבע שהופכת נזילה בשנת 2020. הכוונה היא לשמור אותה, כי... מה אכפת לי בעצם? בסה"כ 50 ש"ח! זה גם ניסוי נחמד לראות כמה ריבית דריבית הראל מסוגלים להשיג לי עליהם, והיא גם תאפשר לי נזילות כמעט מיידית לקה"ש IRA מאוחרת יותר**
- פיקדון שחרור מצה"ל של 30k שעדיין לא ניצלתי ממנו שקל. יכול למשוך את כולו לעו"ש בסוף 2019.
- אין חובות כלל.
מטרה:
השקעה לטווח ארוך אשר תאפשר לי לחיות בעצמאות כלכלית, לא להסתמך אך ורק על שכרי מעבודה, ואם בהמשך אראה שברצוני לעשות כן - אף להיות מסוגל לפרוש מוקדם. כרגע זאת לא המטרה העליונה שלי, בטח לא בקונטקסט של פרישה מוקדמת "קיצונית" כמו שנפוצה בבלוג.
איך אשיג את המטרה:
- חיסכון חודשי של לפחות 40% (קשה לי להעריך בינתיים כי לא גרתי בשכירות מחוץ לבית עדיין, אך כל המרבה הרי זה משובח).
- הפקדה רבעונית לתיק השקעות פאסיבי, עוקב מדדים, זול ומפוזר.
- ניהול האפיק עתיר הסיכון בתיק בחשבון מוגן מס (קה"ש IRA).
- קניה, החזקה ואיזון של התיק (הרכב התיק משתנה עם הגיל).
- מיצוי היתרון היחסי שלי - גיל צעיר יחסית - לצבירת ריבית דריבית.
- דבקות ב"חוזה ההשקעה" שלי!
אם זה נורא ארוך לך אז הנה התאכל'ס -
אז מהו חוזה ההשקעה שלי?
אז זהו... פה אני קצת תקוע (:
תיק "אורז בסמטי" נמצא כרגע בשלבי התגבשות, ותרגום האסטרטגיה לטקטיקה, והטקטיקה לפרקטיקה.
האופי שלי הוא כזה אשר אני מוכרח לחשוב, לשקול, להתחבט ולהתלבט לפני קבלת החלטות משמעותיות, ולכן החלטתי לכתוב לוג זה ולשמוע לדעתם של חכמים ממני.
הרכב התיק שחשבתי עליו: בגדול - 70\20\10 - מניות\אג"ח\נדל"ן
25% מניות שווי שוק גדול - ת"א 35 ו\או S&P 500.
15% מניות שווי שוק קטן - ת"א יתר ו\או ראסל 2000.
10% אסיה - NIKKEI 225.
10% אירופה - STOXX 600.
10% שווקים מתעוררים.
10% ממשלתי קצר.
10% ממשלתי צמוד מדד.
10% קרנות ריט.
הבעיה היא שאני לא כל כך בטוח לגבי הרכב התיק הזה.
לקחתי הרבה השראה מתיק "הלכתי לדוג" של אלכסנדר גרין, אשר לפי פוסט של המשקיעה השיג תשואה שנתית משוקללת של 6% מאז 1970 (הפוסט הוא "25 תיקי השקעה להרכבה עצמית". אם תחפשו את הפוסט זהו תיק מספר 19).
הוא היה נראה לי טוב גם בשקלול של תשואה-סטיית תקן.
הורדתי ממנו אג"ח זבל וסחורות יקרות, והוספתי את האחוז היחסי שלהם לקרנות הריט ומניות שווי שוק גדול.
שאלות\התלבטויות עיקריות***:
1. מה דעתך על הרכב התיק באופן כללי?
2. לגבי אפיק המניות - אמנם הוא מפוזר גלובאלי (אסיה, אירופה, שווקים מתעוררים) אבל לגבי מניות שווי גדול וקטן אני לא כל כך בטוח מה עדיף - האם להשקיע בבורסת ת"א או ארה"ב? בעיקר משום שכרגע הבורסה בוול סטריט במחירי שיא מטורפים (וכן, אני מבין את עניין תזמון השוק שהוא בלתי אפשרי וכו'. ובכל זאת - עדיף לקנות בזול לא?).
3. אני מעט חושש ממורכבות התיק וריבוי ניירות הערך שבו. מה דעתך?
4. אין לי סכום השקעה התחלתי גבוה. הכוונה היא להכנס לאט-לאט, ע"י חיסכון חודשי והפקדות רבעוניות. ישנם המלצות כיצד לעשות זאת? טיפים כלשהם?
5. כמובן שאשמח לכל עצה נוספת, ולכל דבר שיראה לכם כמועיל לי במצבי.
תודה רבה רבה מראש לכל מי שישקיע את זמנו לקרוא ולענות!
מקווה להצליח ולבצע את הקפיצה למים, ולהפוך את הלוג הזה לסיפור ההצלחה של תיק "אורז בסמטי"!
__________________________________________________________________________________
*למה השם הזה?
1. נראה לי ממש מגניב לקרוא לתיקים בשמות (:
2. השם המלא שלי הוא אור ארז. ישנם אנשים במחלקה 2 "בז ציפורי הטרף" של חיל שריון שהחליטו שהלחם הבסיסים של שמי הוא "אורז", ומאז זה כינוי שהצליח להשתרש איכשהו בחוג החברים מהצבא.
3. אני אוהב אורז בסמטי...
**בהנחה שהבנתי נכון, וקה"ש "צעירה" מקבלת אוטומטית את תאריך הנזילות של קה"ש הוותיקה אם קיימת כזאת.
***ברור שמדובר אך ורק בעצות מנסיון אישי, ושאין כלל מדובר בייעוץ פיננסי, וכו'...
קוראים לי אור. אני חדש פה בפורום, ומת כבר לרדת מהגדר ולהתחיל להשקיע.
החלטתי לכתוב פה את הרעיונות שלי לגבי הרכב התיק שלי, שכיניתי אותו בשם "אורז בסמטי"*.
קצת עליי:
אני בן 24.8, וכל חודש שעובר ומקרב אותי ל-25 אני מרגיש שאני מפסיד ריבית דריבית!
גר עם ההורים. כרגע אני מחוסר עבודה עקב תאונה כך שבחצי שנה האחרונה אני מתעסק בעיקר בשיקום אורתופדי.
העניין של ההכנסה הלא יציבה עקב הפציעה הוא משמעותי אמנם, אך אני מקווה שבקרוב מאוד אוכל לחזור לעבוד באופן מסודר. בינתיים אני מקבל קצבה מביטוח לאומי, שבשילוב עם המגורים בבית ההורים מאפשרת לי לחסוך סביב ה3k בחודש נטו.
בכל אופן - אני שוקל פתיחת "עוסק פטור" עוד השבוע (אני דובר ומתרגם באנגלית וספרדית, ומחלטר מדי פעם בשיעורים פרטיים במתמטיקה), שיאפשר לי לעבוד מהבית ויקרב אותי מעט יותר לעבר "אי שבירות" כמאמר @המשקיעה (עניין אירוני למדי, עקב העובדה שכרגע אני משתקם משבר לא פשוט בירך... צחוק הגורל).
כרגע לא מתכנן על לימודים. היו לי המון לבטים אבל הבנתי שאלו בעיקר לחצים חברתיים שגורמים להם. רוב הסביבה שלי מתיישבת יפה על הסקלה של "ילד מוצלח בן טובים" של קבע קצר-טיול ארוך-פסיכומטרי גבוה-רופא\מהנדס-עבודה-השלם את החסר... בכל אופן - לא רואה את זה נכון עבורי מהמון סיבות.
קצת על הכסף שלי:
- 20k בעו"ש.
- 9k (שקלים) בעו"ש דולרים שנשארו אי שם מאחור מהטיול אחרי צבא.
- 36k נזילים אך לא בחשבון הבנק. להלן - קרן החירום שלי (כרגע אין צורך בה עקב תמיכת ההורים. בהנחה שעם סוף תהליך השיקום אצא מהבית ואחיה על 5-6k בחודש - והתקווה היא שעל הרבה פחות מזה כמובן - מדובר על קרן חירום לחצי שנה לפחות).
- בעל רכב בשווי של 30,000 ששימש אותי עד לפני התאונה לנסיעות לעבודה בעיקר.
- קרן פנסיה של 30k.
- קרן השתלמות משעשעת של 50 שקל (כן, זה 50...) מימיי בקבע שהופכת נזילה בשנת 2020. הכוונה היא לשמור אותה, כי... מה אכפת לי בעצם? בסה"כ 50 ש"ח! זה גם ניסוי נחמד לראות כמה ריבית דריבית הראל מסוגלים להשיג לי עליהם, והיא גם תאפשר לי נזילות כמעט מיידית לקה"ש IRA מאוחרת יותר**
- פיקדון שחרור מצה"ל של 30k שעדיין לא ניצלתי ממנו שקל. יכול למשוך את כולו לעו"ש בסוף 2019.
- אין חובות כלל.
מטרה:
השקעה לטווח ארוך אשר תאפשר לי לחיות בעצמאות כלכלית, לא להסתמך אך ורק על שכרי מעבודה, ואם בהמשך אראה שברצוני לעשות כן - אף להיות מסוגל לפרוש מוקדם. כרגע זאת לא המטרה העליונה שלי, בטח לא בקונטקסט של פרישה מוקדמת "קיצונית" כמו שנפוצה בבלוג.
איך אשיג את המטרה:
- חיסכון חודשי של לפחות 40% (קשה לי להעריך בינתיים כי לא גרתי בשכירות מחוץ לבית עדיין, אך כל המרבה הרי זה משובח).
- הפקדה רבעונית לתיק השקעות פאסיבי, עוקב מדדים, זול ומפוזר.
- ניהול האפיק עתיר הסיכון בתיק בחשבון מוגן מס (קה"ש IRA).
- קניה, החזקה ואיזון של התיק (הרכב התיק משתנה עם הגיל).
- מיצוי היתרון היחסי שלי - גיל צעיר יחסית - לצבירת ריבית דריבית.
- דבקות ב"חוזה ההשקעה" שלי!
אם זה נורא ארוך לך אז הנה התאכל'ס -
אז מהו חוזה ההשקעה שלי?
אז זהו... פה אני קצת תקוע (:
תיק "אורז בסמטי" נמצא כרגע בשלבי התגבשות, ותרגום האסטרטגיה לטקטיקה, והטקטיקה לפרקטיקה.
האופי שלי הוא כזה אשר אני מוכרח לחשוב, לשקול, להתחבט ולהתלבט לפני קבלת החלטות משמעותיות, ולכן החלטתי לכתוב לוג זה ולשמוע לדעתם של חכמים ממני.
הרכב התיק שחשבתי עליו: בגדול - 70\20\10 - מניות\אג"ח\נדל"ן
25% מניות שווי שוק גדול - ת"א 35 ו\או S&P 500.
15% מניות שווי שוק קטן - ת"א יתר ו\או ראסל 2000.
10% אסיה - NIKKEI 225.
10% אירופה - STOXX 600.
10% שווקים מתעוררים.
10% ממשלתי קצר.
10% ממשלתי צמוד מדד.
10% קרנות ריט.
הבעיה היא שאני לא כל כך בטוח לגבי הרכב התיק הזה.
לקחתי הרבה השראה מתיק "הלכתי לדוג" של אלכסנדר גרין, אשר לפי פוסט של המשקיעה השיג תשואה שנתית משוקללת של 6% מאז 1970 (הפוסט הוא "25 תיקי השקעה להרכבה עצמית". אם תחפשו את הפוסט זהו תיק מספר 19).
הוא היה נראה לי טוב גם בשקלול של תשואה-סטיית תקן.
הורדתי ממנו אג"ח זבל וסחורות יקרות, והוספתי את האחוז היחסי שלהם לקרנות הריט ומניות שווי שוק גדול.
שאלות\התלבטויות עיקריות***:
1. מה דעתך על הרכב התיק באופן כללי?
2. לגבי אפיק המניות - אמנם הוא מפוזר גלובאלי (אסיה, אירופה, שווקים מתעוררים) אבל לגבי מניות שווי גדול וקטן אני לא כל כך בטוח מה עדיף - האם להשקיע בבורסת ת"א או ארה"ב? בעיקר משום שכרגע הבורסה בוול סטריט במחירי שיא מטורפים (וכן, אני מבין את עניין תזמון השוק שהוא בלתי אפשרי וכו'. ובכל זאת - עדיף לקנות בזול לא?).
3. אני מעט חושש ממורכבות התיק וריבוי ניירות הערך שבו. מה דעתך?
4. אין לי סכום השקעה התחלתי גבוה. הכוונה היא להכנס לאט-לאט, ע"י חיסכון חודשי והפקדות רבעוניות. ישנם המלצות כיצד לעשות זאת? טיפים כלשהם?
5. כמובן שאשמח לכל עצה נוספת, ולכל דבר שיראה לכם כמועיל לי במצבי.
תודה רבה רבה מראש לכל מי שישקיע את זמנו לקרוא ולענות!
מקווה להצליח ולבצע את הקפיצה למים, ולהפוך את הלוג הזה לסיפור ההצלחה של תיק "אורז בסמטי"!
__________________________________________________________________________________
*למה השם הזה?
1. נראה לי ממש מגניב לקרוא לתיקים בשמות (:
2. השם המלא שלי הוא אור ארז. ישנם אנשים במחלקה 2 "בז ציפורי הטרף" של חיל שריון שהחליטו שהלחם הבסיסים של שמי הוא "אורז", ומאז זה כינוי שהצליח להשתרש איכשהו בחוג החברים מהצבא.
3. אני אוהב אורז בסמטי...
**בהנחה שהבנתי נכון, וקה"ש "צעירה" מקבלת אוטומטית את תאריך הנזילות של קה"ש הוותיקה אם קיימת כזאת.
***ברור שמדובר אך ורק בעצות מנסיון אישי, ושאין כלל מדובר בייעוץ פיננסי, וכו'...