🕒 פורסם בתאריך: 20/10/2017 10:57
תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה הנה, כיום, 70,000 ש"ח (וזה צפוי להשתנות בעתיד לפי המדד או לפי משהו אחר).
אם מנסים להפקיד לקופה יחידה 80,000 ש"ח, למשל, נתקלים בסירוב. אך האם הקופות אוכפות את התקרה הזו ביניהן? כלומר, אם אפקיד 40,000 ש"ח לקופה אחת ו-40,000 ש"ח לקופה אחרת, האם אחת מהן תסרב ותחזיר לי את יתרת ההפקדה? או שאולי אקנס בדרך כלשהי? (שמועה אמרה שאקנס באחוזים בסכום ההפקדה העודפת, אך זה נשמע מאד קיצוני ולא מצאתי לזה סימוכין ברשת).
זו שאלתי הראשונה, והנה השנייה: נניח כי איני מרוצה מקופה א'. החוק הגדיר את המוצר הזה באופן כזה שיאפשר ניוד בין הקופות ללא אירוע מס. בפועל, אף קופה היום לא מאפשרת ניוד כזה, ולכן, אין לי ברירה אלא לשלם מס פדיון רגיל. אבל השאלה היא זו: אם הפקדתי ב-2017 סכום של 40,000 ש"ח לקופה א', וכעת איני מרוצה, ואני מושך את הסכום (ומשלם מס רווחי הון) ומפקיד אותו (כולל הרווחים) בקופה ב', אז יצא שהפקדתי ב-2017 סכום של 40,000 ש"ח ונגיד עוד 41,000 ש"ח. האם המשיכה מתקזזת איכשהו מול ההפקדה, או שבמקרה כזה אני פשוט חורג מהתקרה? ואם אני חורג - אז שוב השאלה הראשונה.
(כל ההפקדות האמורות הן על ת.ז. אחת ויחידה)
מישהו יודע משהו על כל זה?
אם מנסים להפקיד לקופה יחידה 80,000 ש"ח, למשל, נתקלים בסירוב. אך האם הקופות אוכפות את התקרה הזו ביניהן? כלומר, אם אפקיד 40,000 ש"ח לקופה אחת ו-40,000 ש"ח לקופה אחרת, האם אחת מהן תסרב ותחזיר לי את יתרת ההפקדה? או שאולי אקנס בדרך כלשהי? (שמועה אמרה שאקנס באחוזים בסכום ההפקדה העודפת, אך זה נשמע מאד קיצוני ולא מצאתי לזה סימוכין ברשת).
זו שאלתי הראשונה, והנה השנייה: נניח כי איני מרוצה מקופה א'. החוק הגדיר את המוצר הזה באופן כזה שיאפשר ניוד בין הקופות ללא אירוע מס. בפועל, אף קופה היום לא מאפשרת ניוד כזה, ולכן, אין לי ברירה אלא לשלם מס פדיון רגיל. אבל השאלה היא זו: אם הפקדתי ב-2017 סכום של 40,000 ש"ח לקופה א', וכעת איני מרוצה, ואני מושך את הסכום (ומשלם מס רווחי הון) ומפקיד אותו (כולל הרווחים) בקופה ב', אז יצא שהפקדתי ב-2017 סכום של 40,000 ש"ח ונגיד עוד 41,000 ש"ח. האם המשיכה מתקזזת איכשהו מול ההפקדה, או שבמקרה כזה אני פשוט חורג מהתקרה? ואם אני חורג - אז שוב השאלה הראשונה.
(כל ההפקדות האמורות הן על ת.ז. אחת ויחידה)
מישהו יודע משהו על כל זה?