🕒 פורסם בתאריך: 21/10/2017 20:54
שלום לכולם,
לאחר שבפוסט הקודם שהעליתי קיבלתי תגובות בונות לגבי תווך ההשקעה הקצר (2-3 שנים) ופיזור הנכסים (80% מניות ו20% אג"ח) עשיתי חושבים עם עצמי ובו שיניתי את תכנון התיק מא' עד ת'.
כאמור אני בן 22 חייל עם חיסכון של 120K.
כל חודש אני חוסך עוד לפחות 4K נכון לתקופה זו.
בכוונתי להמשיך לחסוך כסף על מנת לפתוח עסק/דירה בעוד כ-2/3.
לכן בתיק שאנהל השקיע רק 20K בהפקדה ראשונית ובהמשך כל רבעון אפקיד לתיק עוד כ3K, למשך זמן של 5-8 שנים.
את שאר הכסף 100K ועוד 3K כל חודש מהמשכורת אפקיד לאיזו תכנית חיסכון כלשהי נזילה שבה אוכל להשתמש עוד כ-2/3 לפתיחת עסק/דירה.
בתיק החדש מטרת התיק תהיה לנהל תיק השקעות לתווך בינוני עם אופציה לארוך. כלומר התיק ינוהל למשך זמן של 5-8 שנים שהשאיפה היא שבתקופת זמן זו שאמורה להיות תקופת העשייה שתעצב את חיי הבוגרים אבסס את עצמי עד כדי כך שאוכל להרשות לעצמי להמשיך לנהל את תיק ההשקעות לתווך ארוך יותר מהתכנון (יותר מ-8 שנים) ולא לגעת בכסף שנצבר בו.
השאיפה הנוספת היא שבמשך ה5-8 שנים הראשונות לתיק ככל שאתקדם בתפקידים/משכורות אוכל להפקיד יותר מ3K כל רבעון לתיק, אך לא פחות מזה.
אז כאמור התיק ינוהל לתווך של 5-8 שנים.
אני מוכן לקחת סיכונים בתיק בגלל שהוא יורכב מפחות מרבע מההון האישי שלי , ולכן אני חושב שאוכל להתמודד עם קריסה תקופתית של התיק. לכן אנהל אותו מ-65% מניות ו-35% אג"ח
(הפוסט נערך - התכוונתי לVXUS ולא לVT)
הרכב המניות - 65% :
30% VXUS
30% VTI
5% - נדלן שיורכב מ - 50% VNQ
50% VNQI
אג"ח - 35% :
10% תכלית מחקה ממשלתי ר.קבועה 2-5
25% פסגות PTF מדדיות ממשלתיות 2-5
דמי ניהול כוללים 0.071
התיק ינוהל דרך פסגות טרייד.
דמי טיפול חודשיים 10 ש"ח
עמלות קניה ומכירה 0.08
עמלות מסחר בחו"ל 1 סנט למניה מינ' 8$
כמה התלבטויות לגבי התיק: (אני יודע שאתם לא יועצים ולא להתייחס לשום דבר ממה שאתם מגיבים כהמלצה)
האם דמי הניהול הכוללים גבוהים לתיק זה?
האם הייתם מצמצים את פיזור המניות לVT במקום VTI&VXUS ? מדוע?
האם הייתם משקיעים במקומי דרך ברוקר אמריקאי מכיוון שכל המניות הם של מסחר בחו"ל. עד כמה התהליך מורכב? מהם העמלות הצפויות לי עקב בחירה במניות אמריקאיות ?
האם הייתם מצמצמים את פיזור המניות בנדלן למניה אחת על מנת לחסוך דמי ניהול ? ( VNQ-0.12 , VNQI-0.27 )
האם בכלל הייתם מוותרים על מניות נדל"ן בתקופה זו ומשקיעים במקום באחד ממדדי ת"א או בכלל במדד אחר?
אג"ח, פיזור הכרחי ?
מה אתם חושבים בכללי על אופיו של התיק?
תודה רבה לכולם !
לאחר שבפוסט הקודם שהעליתי קיבלתי תגובות בונות לגבי תווך ההשקעה הקצר (2-3 שנים) ופיזור הנכסים (80% מניות ו20% אג"ח) עשיתי חושבים עם עצמי ובו שיניתי את תכנון התיק מא' עד ת'.
כאמור אני בן 22 חייל עם חיסכון של 120K.
כל חודש אני חוסך עוד לפחות 4K נכון לתקופה זו.
בכוונתי להמשיך לחסוך כסף על מנת לפתוח עסק/דירה בעוד כ-2/3.
לכן בתיק שאנהל השקיע רק 20K בהפקדה ראשונית ובהמשך כל רבעון אפקיד לתיק עוד כ3K, למשך זמן של 5-8 שנים.
את שאר הכסף 100K ועוד 3K כל חודש מהמשכורת אפקיד לאיזו תכנית חיסכון כלשהי נזילה שבה אוכל להשתמש עוד כ-2/3 לפתיחת עסק/דירה.
בתיק החדש מטרת התיק תהיה לנהל תיק השקעות לתווך בינוני עם אופציה לארוך. כלומר התיק ינוהל למשך זמן של 5-8 שנים שהשאיפה היא שבתקופת זמן זו שאמורה להיות תקופת העשייה שתעצב את חיי הבוגרים אבסס את עצמי עד כדי כך שאוכל להרשות לעצמי להמשיך לנהל את תיק ההשקעות לתווך ארוך יותר מהתכנון (יותר מ-8 שנים) ולא לגעת בכסף שנצבר בו.
השאיפה הנוספת היא שבמשך ה5-8 שנים הראשונות לתיק ככל שאתקדם בתפקידים/משכורות אוכל להפקיד יותר מ3K כל רבעון לתיק, אך לא פחות מזה.
אז כאמור התיק ינוהל לתווך של 5-8 שנים.
אני מוכן לקחת סיכונים בתיק בגלל שהוא יורכב מפחות מרבע מההון האישי שלי , ולכן אני חושב שאוכל להתמודד עם קריסה תקופתית של התיק. לכן אנהל אותו מ-65% מניות ו-35% אג"ח
(הפוסט נערך - התכוונתי לVXUS ולא לVT)
הרכב המניות - 65% :
30% VXUS
30% VTI
5% - נדלן שיורכב מ - 50% VNQ
50% VNQI
אג"ח - 35% :
10% תכלית מחקה ממשלתי ר.קבועה 2-5
25% פסגות PTF מדדיות ממשלתיות 2-5
דמי ניהול כוללים 0.071
התיק ינוהל דרך פסגות טרייד.
דמי טיפול חודשיים 10 ש"ח
עמלות קניה ומכירה 0.08
עמלות מסחר בחו"ל 1 סנט למניה מינ' 8$
כמה התלבטויות לגבי התיק: (אני יודע שאתם לא יועצים ולא להתייחס לשום דבר ממה שאתם מגיבים כהמלצה)
האם דמי הניהול הכוללים גבוהים לתיק זה?
האם הייתם מצמצים את פיזור המניות לVT במקום VTI&VXUS ? מדוע?
האם הייתם משקיעים במקומי דרך ברוקר אמריקאי מכיוון שכל המניות הם של מסחר בחו"ל. עד כמה התהליך מורכב? מהם העמלות הצפויות לי עקב בחירה במניות אמריקאיות ?
האם הייתם מצמצמים את פיזור המניות בנדלן למניה אחת על מנת לחסוך דמי ניהול ? ( VNQ-0.12 , VNQI-0.27 )
האם בכלל הייתם מוותרים על מניות נדל"ן בתקופה זו ומשקיעים במקום באחד ממדדי ת"א או בכלל במדד אחר?
אג"ח, פיזור הכרחי ?
מה אתם חושבים בכללי על אופיו של התיק?
תודה רבה לכולם !