🕒 פורסם בתאריך: 31/10/2017 17:26
יש לי קופת גמל נזילה (לא להשקעה) עם כמה מאות אלפי שקלים. כל השנים היא היתה מושקעת בפסגות במסלול כללי. אני מקבל הרבה דיסאינפורמציה מהחברות העוסקות בדבר והייתי שמח לשמוע את דעת חברי הפורום בעניין (קראתי גם באתר ובפורום דיונים שמעט קשורים לנושא).
אין לי כוונה למשוך את הכסף ב-15+ השנה הקרובות, אלא ברצוני להמשיך לצבור תשואות בקופה. בנוסף לקופה התחלתי להשקיע בחשבון השקעות (חייב במס) באופן עצמאי.
הסוגיה שלי היא כזו:
היות ואני רוצה להתייחס לקופת הגמל וחשבון ההשקעות שלי כתיק אחד (וכולו לא הולך להפתח בשנים הקרובות כפי שציינתי), מה תהיה הדרך החכמה ביותר לגשת לכך?
האם יש איזשהי דרך להפוך את הקופה הנ"ל ל-IRA באיזשהי חברה, או שאין אפשרות בסכומים כאלה (כאמור, דיסאינפורמציה בנוגע לעניין הזה בחברות עצמן). אם לא, האם יש לכם ניסיון כלשהו עם מסלולי השקעות פאסיביים מובנים בחברות השונות? בפסגות יש מסלול מניות פאסיבי ועוד מספר מסלולי אג"חים.
קצת קשה לי לחשוב מה יהיה הרכב התיק הכללי שלי אם אני משתמש במסלולי ההשקעות המובנים האלו, שאני לא יודע הרבה פעמים במה בדיוק היא מושקעת (לעומת התיק שלי בו בחרתי נכסים). מצד שני, אני מבין שאין לי ברירה אלא לבחור באחד או יותר מהמסלולים האלו (בהיעדר אופציה ל-IRA).
כמו כן, האם נכונה הקביעה שעדיף להקצות שיעור גבוה יותר של נכסים מסוכנים בתיק ההשקעות (בגלל המיסוי), בהשוואה לקופת הגמל?
אין לי כוונה למשוך את הכסף ב-15+ השנה הקרובות, אלא ברצוני להמשיך לצבור תשואות בקופה. בנוסף לקופה התחלתי להשקיע בחשבון השקעות (חייב במס) באופן עצמאי.
הסוגיה שלי היא כזו:
היות ואני רוצה להתייחס לקופת הגמל וחשבון ההשקעות שלי כתיק אחד (וכולו לא הולך להפתח בשנים הקרובות כפי שציינתי), מה תהיה הדרך החכמה ביותר לגשת לכך?
האם יש איזשהי דרך להפוך את הקופה הנ"ל ל-IRA באיזשהי חברה, או שאין אפשרות בסכומים כאלה (כאמור, דיסאינפורמציה בנוגע לעניין הזה בחברות עצמן). אם לא, האם יש לכם ניסיון כלשהו עם מסלולי השקעות פאסיביים מובנים בחברות השונות? בפסגות יש מסלול מניות פאסיבי ועוד מספר מסלולי אג"חים.
קצת קשה לי לחשוב מה יהיה הרכב התיק הכללי שלי אם אני משתמש במסלולי ההשקעות המובנים האלו, שאני לא יודע הרבה פעמים במה בדיוק היא מושקעת (לעומת התיק שלי בו בחרתי נכסים). מצד שני, אני מבין שאין לי ברירה אלא לבחור באחד או יותר מהמסלולים האלו (בהיעדר אופציה ל-IRA).
כמו כן, האם נכונה הקביעה שעדיף להקצות שיעור גבוה יותר של נכסים מסוכנים בתיק ההשקעות (בגלל המיסוי), בהשוואה לקופת הגמל?