⬅ חזרה לאינדקס

IRA לכל הכסף?

🕒 פורסם בתאריך: 16/11/2017 21:06
שלום לכולם,



סליחה מראש אם זו שאלה טריוויאלית, אבל לא מצאתי תשובה חד משמעית באף מקום אחר.



כספי התמלוגים שלי (כנראה כשאר השכירים) מורכב מהחלקים הבאים:



כספי פרישה (מעסיק+עובד)



כספי פיצויים (מעסיק)



קרן השתלמות (מעסיק + עובד)



המעסיק עובד עם סוכן מסוים, אבל מוכן להעביר את הכסף לכל גוף מוכר שאבחר.



האם קימת דרך להעביר את כל הסכום לקופת IRA אחת?



המטרה שלי היא מזעור עמלות ככל שניתן, תחת אסטרגטית השקעה פאסיבית.



תודה מראש!
🕒 פורסם בתאריך: 16/11/2017 21:20
ניתן לאחד קרנות השתלמות עם קרנות השתלמות.



ניתן לאחד קופות גמל במעמד שכיר עם קופות גמל במעמד שכיר.



לא ניתן לערבב.



אתה צריך גם להחליט אם אתה רוצה לוותר על קרן הפנסיה על כל המשתמע מכך, כי IRA ניתן רק בקופת גמל.
🕒 פורסם בתאריך: 16/11/2017 21:32
יש איפשהו מקור כתוב עם כל נושא הגמל/פנסיה IRA מסודר?



מצטט את יעקב כי הוא בחור רציני, אבל ההודעה פונה לכולם.
🕒 פורסם בתאריך: 17/11/2017 01:03
תודה רבה.



אז רק כדי לוודא שאני מבין נכון - אני יכול להפקיד את כל כספי הפרישה לקופת גמל מסוג IRA? (בפרט, אני לא חייב להפקיד לקרן פנסיה/ביטוח מנהלים וכו'?)
🕒 פורסם בתאריך: 17/11/2017 01:25
כן
🕒 פורסם בתאריך: 17/11/2017 13:34
לי יש כרגע קרנות מנוהלות בIBI, אבל גם עבור הקה"ש וגם עבור הגמל מופיעות קרנות שונות ממעסיקים שונים שהיו לי בעבר בממשק שלהם והן לא מאוחדות. לכולן אותו מסלול ואותם דמי הניהול, אך רק לאחת כמובן מופקדים כספים בשוטף. אם מה שאתה אומר נכון- למה יש את הפיצול הזה עבור קרנות מנוהלות?
🕒 פורסם בתאריך: 17/11/2017 13:38
לא.



בגלל שלכל אחת יש תקנות רגולציה שונות, מגבלות השקעה שונות וכד'
🕒 פורסם בתאריך: 17/11/2017 13:39
@liranviper - כנראה שיקולים של הטבות מס שונות בהפקדה / מגבלות רגולציה / שיקולי ותק וכו'.



גם אצלי יש פיצול מלאכותי כזה בין הכלים, אבל תמיד כל הכלים מאותו סוג (קה"ש, קופ"ג) מאוגדים יחד עם הפרדה מלאכותית ביניהם. כלל הכספים בכל אפיק ניתנים לניהול מלא ב-IRA כיחידה אחת.
🕒 פורסם בתאריך: 26/11/2017 15:27
תלוי בצבירה.