🕒 פורסם בתאריך: 03/12/2017 11:17
אהלן,
לאחרונה גיליתי שאחד מההורים שלי פתח לי קופת גמל כשנולדתי. היות והקופה מלפני 2006, ועברו יותר מ-15 שנים, הקופה נזילה ואפשר למשוך את הכספים בה ללא תשלום מס רווחי הון. להבנתי אני יכול להמשיך להשאיר את הכספים שם שיצברו ריבית, וכל עוד אני לא מוסיף/מושך כסף, הכל פטור ממס. לכאורה קיבלתי אחלה מתנה :)
אבל, לצערי דמי הניהול בקופה גבוהים (1.05%) ותמהיל ההשקעה מאד לא לטעמי (מעל 30% אג"ח קונצרני... למה, אלוהים, למה).
להבנתי אני יכול לעבור מסלול ללא פגיעה בפטור ממס, אבל גם המסלולים האחרים לא אידיאליים.
השאלה שלי מה האופציות שעומדות לרשותי והאם מישהו נתקל באותה סיטואציה?
הפטור ממס סוג של שם אותי במצב של לקוח שבוי, כי אני לא יכול לאיים שאני אעבור קופה אם לא יורידו לי את דמי הניהול, כי אז אאבד את הפטור ממס.
אשמח לתובנות מאנשים שנתקלו בסוגיה (או להפניה לשרשור בנושא, לא מצאתי).
כמובן רק שיתוף ידע, בלי ייעוץ וכו'.
תודה!
לאחרונה גיליתי שאחד מההורים שלי פתח לי קופת גמל כשנולדתי. היות והקופה מלפני 2006, ועברו יותר מ-15 שנים, הקופה נזילה ואפשר למשוך את הכספים בה ללא תשלום מס רווחי הון. להבנתי אני יכול להמשיך להשאיר את הכספים שם שיצברו ריבית, וכל עוד אני לא מוסיף/מושך כסף, הכל פטור ממס. לכאורה קיבלתי אחלה מתנה :)
אבל, לצערי דמי הניהול בקופה גבוהים (1.05%) ותמהיל ההשקעה מאד לא לטעמי (מעל 30% אג"ח קונצרני... למה, אלוהים, למה).
להבנתי אני יכול לעבור מסלול ללא פגיעה בפטור ממס, אבל גם המסלולים האחרים לא אידיאליים.
השאלה שלי מה האופציות שעומדות לרשותי והאם מישהו נתקל באותה סיטואציה?
הפטור ממס סוג של שם אותי במצב של לקוח שבוי, כי אני לא יכול לאיים שאני אעבור קופה אם לא יורידו לי את דמי הניהול, כי אז אאבד את הפטור ממס.
אשמח לתובנות מאנשים שנתקלו בסוגיה (או להפניה לשרשור בנושא, לא מצאתי).
כמובן רק שיתוף ידע, בלי ייעוץ וכו'.
תודה!