המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2017 14:30

יש לי בתיק קרן נאמנות מנוהלת שגובה 0.7 דמי ניהול. עשיתי סימולציה לחישוב מס במקרה של מכירה ויצא לי שעלי לשלם 4 ש"ח. מזה אני מסיקה שהרווח הוא לא משהו ושככל הנראה דמי הניהול אוכלים את הצבירה שלי. אני חושבת שעלי למכור את הקרן הזו ובמקומה לקנות קרן מחקה, האם אני חושבת נכון?

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2017 14:58

כנראה שכן. אם תבדקי את מדיניות ההשקעה של הקרן המנוהלת, סיכוי גדול שתמצאי קרן מחקה שמשקיעה בנכסים דומים בעלות נמוכה בהרבה.

מה שכן, אם זה בבנק - תבדקי מה העמלות שתשלמי על הפעולות.

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2017 15:08

בבנק גובים 0.2 על כל פעולת מכירה/קנייה.

כששאלתי היום את הפקיד שוב לגבי העמלה הוא אמר שעל מכירת קרן נאמנות לא משלמים דמי עמלה בכלל, מה שנשמע לי לא אמין במיוחד. כששאלתי שוב, כדי להיות בטוחה הוא אמר שאת העמלה משלמים על קנייה/מכירה של מניות, קרנות מחקות וכו אבל לא על קרנות נאמנות כמו זו. השיחה הזו מוקלטת :-)

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2017 15:30

אין צורך לשאול פקיד ספציפי כזה או אחר בשיחה קולית ולהסתמך על כך. לבנק יש מסמכים רשמיים ומחיייבים המפרטים כל פעולה והעמלה הנגבית עליה. תוכלי למצוא מסמכים אלה באתר הבנק או בכניסה לחשבון האישי שלך. מה שיתבצע בפועל ומה שמחייב את הבנק זה הרשום במסמכים אלה. הקלטת השיחה לא תועיל לך במאום במידה ותגבה עמלה אחרת ממה שהוא אמר לך.

מה תעשי בדיוק? תתבעי את הבנק בטענה שהפקיד אמר לך משהו אחר? מעבר לזה שלא ברור אם טענתך תתקבל או לא, את יודעת כמה זה יעלה לך?

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2017 15:40

יותר מכך, אם יש לך ממשק אינטרנט לחשבון הבנק, את אמורה להיות מסוגלת לשלוח פקודת מכירה של הקרן - לפני שלב האישור מופיע פירוט העמלות שאת אמורה לשלם על הפעולה (לפחות כך זה אצלי בבנק). אז את יכולה לבדוק אם הסכום הוא מה שציפית, ואם לא את יכולה גם לבטל את הפעולה בלי לאשר אותה.

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2017 15:47

@כימאי רק ציינתי את עניין העמלה כאנקדוטה - אני די בטוחה שגובים על הפעולה שבצעתי עמלת מכירה, אני לא ממש סומכת על דבריו.

איזה חישוב עלי לעשות על מנת לדעת אם העמלה שאשלם תהיה כדאית בטווח הארוך לעומת המשך תשלום דמי ניהול גבוהים?

תודה!

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2017 15:57

לפי כלל ה-4%.

אם העמלה+מיסים יצאו מעל פי 25 מהפרש דמי הניהול השנתיים הייתי חושב פעמיים אם למכור.

אם עמלה + מיסים יוצאים פחות מפי 25 מהחיסכון השנתי בדמי הניהול, סימן למכור.

כמובן שבמצב הראשון (שעלויות העסקה גבוהות), יש מצבים בהם הייתי מוכר בכל מקרה, כמו אם הקרן לא מתאימה כלל לפרופיל הסיכון שלי וכו'

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2017 17:05

אל תהיי בטוחה. הרבה בנקים לא גובים עמלות על קרנות שמשלמות עמלות הפצה.

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2017 17:06

לפי הניסיון שלי בשני בנקים, אכן לא גובים עמלת ק/מ על קרנות אקטיביות (מנוהלות).

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2017 17:36

ואנחנו כמובן ממש לא במצב קרוב לזה, היא מתארת מצב שבו העמלה+מיסים הם כמו הפרש דמי ניהול של חצי שנה בערך

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2017 19:24

אתה טועה. אם הבנקאי הטעה אותה ויש לה הוכחה לכך, היא תקבל החזר בלי למצמץ אם תדרוש.

בכל מקרה על קרן נאמנות מנוהלת אקטיבית הבנקים לא גובים עמלת ק/מ, הם מקבלים עמלת הפצה של 0.35% שנתית מהמנפיק.

אני לא מבינה בזה כלום, אבל אני בטוחה שמי שכן מרמה אותי.

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2017 19:51

איך בדיוק היא תדע אם הוא טעה או הטעה אותה? רק אם היא תבדוק במסמך רשמי.

אז לא עדיף מלכתחילה להסתכל במסמך במקום לבזבז את זמנך?

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2017 20:18

ברור. רק רציתי לתת לה חכה במקום את הדג.

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2017 21:23

אולי עדיף להראות את האגם....

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2017 21:29

. בממשק האינטרנט שלי אין אפשרות כזו, האפשרות היחידה היא סימולטור מס. פרט לזה אין מידע על דמי הניהול שייגבו. תודה לכולם על התגובות! הקרן תמכר בהקדם.

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2017 21:46

זו דרך להגיד שתחשוב לבד?

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2017 21:52

לא, לתת דוגמא למקום נחמד יותר לדוג בו :)

קרן נאמנות מנוהלת - האם למכור

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן